银行从业人员防范违法犯罪

职务犯罪是指国家工作人员利用职权或职务上的便利条件进行的犯罪活动，或对工作不负责任，致使国家和人民利益遭受重大损失的犯罪行为。近年来，随着经济的飞速发展，职务犯罪人员越来越广，涉及的犯罪数额越来越大，造成的影响越来越恶劣。职务犯罪不仅严重影响了经济发展，而且严重破坏了社会的和谐与国家的稳定。如何预防和控制职务犯罪，将其消灭在萌芽状态，是新形势下我党和我国面临的重大课题。下面就如何预防职务犯罪谈谈自己的观点。　　1、依法治理，是有效遏制和预防职务犯罪关键　　邓小平曾指出：制度好可以使坏人无法任意横行，制度不好可以使好人无法充分做好事，甚至去做坏事。据研究，职务犯罪的高峰期多处于改革开放后或体制转型制度不健全时期。这个时期，机制不健全，坏人有空子可钻，并大肆进行经济违法犯罪活动。当前反腐工作尚不规范，制度不健全，职责分不清，措施不得力，预防犯罪工作还无法得到充分发挥，以致影响反腐的成效。所以，必须加强反**方面的立法，完善预防和惩治**的法律法规。一方面，使权力配置、运作法制化，使廉政制度建设法制化。另一方面，加强治理**和职务犯罪的专门工作和活动的立法，明确社会各预防**和职务犯罪责任主体在反对**、预防职务犯罪中的地位、职责和工作程序，以及失职的法律后果，尤其是明确惩治和预防**和职务犯罪的专门职能机构的法定地位、具体法定职权和工作程序，保证其职能性、权威性，使廉政勤政建设法制化。　　2、加强思想政治教育，努力构筑预防职务犯罪的防线　　一段时间以来，在“一切向钱看”误导下，有些人把搞活经济，以经济建设为中心，误解为不必讲学习、讲政治，不重视政治教育。有的用物质刺激来代替政治教育，有的靠行政命令代替政治工作，有的用低层次文化来拢聚人心，把教育本本化，形式化，大大削弱了思想政治教育的功能，以致一些人的思想不断霉变，违法违纪，甚至犯罪。总之，产生**的一个重要原因就是一些干部没能抵御**思想、拜金主义的侵蚀，世界观、人生观、价值观发生了扭曲，理想信念发生动摇，利用体制、机制和制度上存在的漏洞，进行**活动直至走向犯罪。　　江泽民在十六大报告中提出了“依法治国与以德治国紧密结合”的重要论述，对我们正确认识德治的政治功能，推进干部队伍德政建设，从思想道德构筑防腐拒变防线，减少职务犯罪具有现实意义。针对当前职务犯罪的高发势头，应坚持“两手抓、两手都要硬”的方针，坚持法治加强德治，通过德治促进法治，用社会主义道德观教育干部、要求干部、约束干部，充分发挥道德力量的价值导向作用、自律作用和善恶评价作用。从道德他律和道德自律两方面入手，从源头上抓好职务犯罪的预防。首先强化道德他律，通过社会主义道德教育，制定国家工作人员职业道德行业规范，评价标准，奖罚规定及其配套管理标准，把社会主义道德理念转化成具体规范，使之有德可依，有德可评，有德可律，强制就范。其次，强化道德自律，要求国家工作人员，参照社会主义道德规范，经常进行自警、自省、自励，时刻做到修已、克已、塑已，加强自身道德修养。　　加强思想政治教育，尤其认真学习和领会江总书记关于“三个代表”的重要理论，努力提高干部队伍的思想政治水平，提高拒腐防变的能力。　　3、加强舆论监督，实施有效监督　　权力失去制约监督必然走向**。职务犯罪的主要条件就是权力，犯罪表现形态是滥用职权，把公共权力异化。因此，必须运用法律监督对权力加以限制，防止滥用和异化，促使国家工作人员依法行使权力。　　虽然目前的监督种类不少，但有效的监督不多，而且普遍存在着“上级监督雾里看花，同级监督缩手缩脚，下级监督纸上谈兵，群众监督水中望月”的不愿监督、不敢监督、不去监督、无法监督的现象，尤其对位高权重的职位岗位更难监督。在监督机制上还存在着监督者无权监督，被监督者不受监督、限制监督，使许多监督形同虚设，微弱无为，以致一些工作人员走向违法犯罪的道路。所以，必须建立完善的法律监督制约机制，加强对权力科学合理的配置和有效监控，铲除滋生**的土壤，特别要充分发挥国家法律监督机关和行政监察机关具有法定性、强制性、专门性和权威性的监督作用，从源头上防治职务犯罪。另外，制定对行使权力的事先事后预防措施。事先预防，主要根据职务犯罪的发案规律和特点，进行科学分析，除了做好一般预防工作外，对职务犯罪的重点部门、行业领域，还要采取特殊预防措施。事后预防，主要针对高发易发职务犯罪部门、单位、行业、领域加强调研，以案释法，举一反三，吸取教训提出预防措施对策，从最大限度上遏制职务犯罪。　　4、全面推行政务、检务公开制度　　从犯罪违法违纪案件看出，权力运行缺乏公开、透明是助长职务犯罪的重要原因。当前推行政务、检务公开工作证明：政务、检务公开是从源头上预防和治理职务犯罪的一个成功举措。推行政务、检务公开管理，体现了社会主义国家人民当家作主的性质，体现了党中央反**的决心。中央纪委第五次全会指出：“要进一步扩大基层民主，继续抓好村务公开、乡镇政权政务公开和厂务公开的同时，在县级政权机关全面推行政务公开。”这是防止职务犯罪的对症良方。一些干部就是靠“政务不公开，办事不透明，决策不民主”的暗箱操作，搞权钱交易、权情交易、权色交易、权利交易，严重地损害了人民群众的利益，造成了党群关系的对立与紧张。因此，通过政务、检务公开的民主形式，使人民在民主选举、民主决策、民主管理、民主监督中发挥积极的作用，以保证各级领导干部权力的正确行使，控制各种职务犯罪现象滋生与蔓延，树立清正廉明的政府形象。　　5、采取适度分权办法　　权力是产生**的重要条件，绝对的权力倾向于绝对的**。纵观古今中外，贪官污吏的**无不与过分集中的权力有关。主要原因是权力集中和权位重要不易受监督制约。所以，采取适度的分权，形成相互制约的机制，职权者在行使权力时受到制约及无法滥用。具体实施时，可根据职权的行使特点和范围，采取权力分开、权力分解、权力分离、权力分责等分权形式。如目前采取财务收支两条线，罚没决定与罚没执行分部门，提拔使用干部民主推荐、公示制，分权建筑终生责任制，物资招标竞价制等都是分权有效措施。分权结果相互制约成为现实，带来了监督，带来了透明，带来了公平，同时也给职务犯罪带来极大不便，从而达到减少和避免职务犯罪发生。　　6、提高预防职务犯罪工作人员的素质，适应预防工作需要　　加强预防职务犯罪的专业化建设，要求组织预防职务犯罪的检察人员，定期、定人进行再教育、培训工作，不断了解和掌握新的业务技能与知识理论。检察人员应当专职进行预防工作，充分发挥检察机关预防职务犯罪机构和各业务部门的职能作用，推进检察机关预防职务犯罪工作的专业化发展，逐步形成业务内容完整、工作措施有效、运作程序顺畅、专业水平较高的专门预防职务犯罪工作优势。　　总之，职务犯罪预防是一项长期而艰巨的任务，只有坚持“打防并举，标本兼治”的方针，综合运用政治、法律、行政、教育等各种手段，实行惩罚与预防相结合，全社会齐抓共管，才能有效减少和遏制职务犯罪发生。

【答案】：A、B、D《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》提出具体措施:①强化公司治理。②强化制度流程控制。③加强案件风险监测和排查。④严肃责任追究。⑤完善教育培训体系。⑥强化行业性约束惩戒。

浅谈金融领域工作人员职务犯罪的特点、原因及预防对策2011-04-08 乾县人民检察院李保华发生在金融领域的职务犯罪案件，不仅对金融事业造成巨大的经济损失，而且诱发和加剧了金融风险，危害了社会的稳定与发展。银行是金融管理货币资金的机构，责任重大。银行干部员工整天与现金、票据打交道，其工作人员既有各岗位各职级相关职责及权利，同时又存在各岗位各职级人员利用职务进行非法活动的土壤。因此，预防银行工作人员高科技、高智能职务犯罪不能忽视。笔者结合典型案例，浅谈银行工作人员职务犯罪的特点、原因及防范对策。一、金融领域工作人员职务犯罪的特点2006年，我县某邮政贮蓄部王某在为县人寿保险公司代理国寿养老年金险和国寿永泰年金险当保险到期兑付时，利用职务之便私自将元的养老金险利息和元的永泰年金险红利予以隐匿并保存在葛某处，并于2007年底予以私分。通过对此案的调查分析，笔者发现银行工作人员职务犯罪具有一下特点：（一）具备现金来源和接受现金的便利，打“现金”的主意。发案一般在金融基层一线要害部门的工作人员中间。银行一线工作人员直接经手掌握公共资金，具备隐蔽作案的便利条件。他们每天从早到晚都和现金打交道，工作中手里整点的钱和班后自己兜里消费的钱反差特别大，环境的熏染和金钱的诱惑，往往会使个别从业人员的世界观、人生观、价值观严重错位，在一定程度上弱化了政治思想上的免疫功能。于是，个别人在“钱来钱去”中寻机作案。如某支行出纳负责人辛某利用职务之便做阴阳帐，盗用密码，互划帐款等手法，使帐款相符、帐面假平，掩盖库存余额实存数。6年中辛在其岗位，累计窃取库房现金256万元，已被法院判处无期徒刑。（二）具备资金划拨和业务运作的便利，打“票据”的主意。由于职务犯罪的专业性强，犯罪嫌疑人，特别是领导干部，对业务较为熟悉，对于办理业务手续、操作程序及审查要件等都了如指掌。银行业务运作流程更新换代较快，特别是综合处理系统和储蓄（3、0版）处理系统上线后，“5031辖内往来”科目的核算和管理发生了一定的变化，个别人在系统升级后钻“5031辖内往来”报单当日未达到空子，在“报单往来”中寻机作案。如某银行上半年通报的6起案件中，多数是利用职务及综合柜员运作之便，通过储蓄与对公“5031辖内往来”票据挪用资金，累计涉案总金额1518、3万元。（三）具备“贷款发放权”和参与（三查）的便利，打“回扣”的主意。由于金融是管理和经管货币资金的特殊行业，金融职务犯罪及金额造成的损失往往是巨大的，给国家造成的经济损失也是十分严重的。随着世行项目的开发运用，银行的信贷业务进一步趋于完善，贷款运作的安全系数明显提高。但由于贷款生效后，贷款资产质量在帐面反映存在滞后性，潜在风险形成的最终损失，要在贷款发放若干年后才能显现出来。这样，给心存侥幸见钱眼开、“胳膊肘往外扭”寻求既得利益的个别从业人员，提供了利用其职务帮助企业对付银行，套取银行信用。如某支行信贷员张某负责贷前调查，为企业贷款二百万元，放款后的第三天便收受该企业20万元。事隔一年半后，张某的腐败行为才暴露，现已被法院以公司、企业人员贿罪，判处有期徒刑8年。 二、金融领域工作人员职务犯罪的原因（一）用人失察、失教、失管。从银行的各项业务来看，在选人、用人上虽然要经过“要害岗位各级审查”的把关，但人员上岗定位以后，其失察、失教、失管的现象比较严重。如前述辛某自入行以来，表面上勤勤恳恳、任劳任怨，是行的历年的先进个人，曾被推荐为总行先进个人。给人的印象，他是一个十分可靠和值得信任的好同志，工作中对其根本没有丝毫介意。在出纳岗位干了12年，支行领导已换了4 任。当领导找其谈话要给予调换工作时，曾被本人拒绝，并主动提出不调动岗位，“愿为出纳作贡献”。这种“积极、向上、进步的假象，给领导用人造成错觉，对“红人”、“能人”、“名人”的问题姑息迁就，结果陷入“失查于祸起之时，震惊于案发之后”的被动局面，辛作案长达6年，之所以长期不被人察觉，一再蒙混过关，其重要原因是，监督用人、管人的制度措施没有得到落实。（二）“金钱”的诱惑，丧失职业道德。法律观念淡漠、个人贪欲膨胀、以权谋私、铤而走险是金融机构工作人员，特别是信贷、营业部门工作人员发生职务犯罪的思想根源。他们大都手中掌握一定的资金分配权，很容易成为某些不法分子觊觎的目标。如银行个别信贷员不能正确认识和处理工作关系，把银企关系混同人情关系，将手中的权力同人际交往混淆在一起，最终感情超越原则，抵挡不住“金钱”的诱惑，以至成了企业的“内线”。更有甚者“同企业穿一条裤子”，帮助企业对付银行，恶意套取银行资金，并从中捞取好处。其表现：一是个别信贷员把正当的银企关系逐步演变成伙伴关系；二是由伙伴关系逐步蜕化成利害关系。在利益的驱动下，步入腐败的泥潭。（三）监督制约机制形同虚设，业务检查不到位，流于形式。规章制度落实不力、有章不循、违章操作给金融职务犯罪以可乘之机。不少案件表现为作案时间的持续性和作案次数的连续性，有的长时间不能被发现，反映出事后监督不细，岗位制约不严，自查、互查，检查有的流于形式，不能及时发现问题，或发现疑点后也没有深究，或责任追究失之以软、失之以宽，未达到警示教育的目的进而导致案件的发生。在银行各项业务中，特别是“敏感”部门的岗位，在内控和防范上，对业务中每个环节、每个步骤、每道关卡都制定了相应的制度和措施，规定的又细又全，手续严密，责任分明。然而，在落实这些监管措施时不到位，有断档和错位现象，而来自上级有关部门的监督检查也存在走过场的形式主义，致使作案人在上级监督不到位、同级监督不了、下级监督无效的情况下，在职务犯罪“自由王国”里，任意作为。这是对银行岗位监管失控而诱发职务犯罪的一个不可忽视的原因。 三、金融领域工作人员职务犯罪的预防对策近几年来，银行系统职务犯罪案件不断增多，涉案金额越来越大，扰乱了正常的金融秩序，影响了社会的稳定，给国家造成了严重的经济损失。如何减少和预防银行系统职务犯罪的发生，是一个亟待解决的课题。银行系统职务犯罪产生的原因是多方面的、复杂的，要遏制职务犯罪就必须从防范入手，实现管理人、管规章、管监督三管齐下的预防工作格局，防患于未然。（一）预防目标之一，管人。培育一支高素质的银行干部员工队伍是预防职务犯罪的关键。银行所有的经营活动都必须靠人来运作，每一个岗位的人员都负有重要的职责。岗位职责的重要性决定了银行必须建设一支具有较高道德、职业素质和法律意识的干部员工队伍。要围绕金融干部职工的思想政治素质加强教育，夯实拒腐防变的思想基础。抓政治理论教育，用科学的理论武装头脑，使之树立正确的人生观、世界观、和价值观；抓职业道德教育，以职业道德力量抵御腐败侵蚀；抓警示教育，用法律和纪律约束广大干部职工的言行。一是严把进人用人关。要坚持德才兼备、用人唯贤的原则，聘用综合素质高的员工，把道德规范、作风正派、既懂业务、又会管理的干部提拔到领导岗位上来。同时，合理调配人员，对重要岗位人员实行月度风险津贴和风险考核，实行强制休假和岗位交流。二是加强岗前培训。岗前培训不仅是提高干部员工工作技能和管理水平，更重要的是强化干部员工按规章制度操作、按业务流程办事的意识和依法经营理念。三是开展经常性的法制教育和规章制度学习。不断地让干部员工了解法律、制度的具体内容，使干部员工对每一项业务、每一个工作环节和每一个流程的规定、要求、风险提示、处罚力度都明明白白，消除因不知法而犯法、不知规章而违规的盲区，逐步提高员工职业素质。同时采取以案示教、案例分析，在内部信息网上通报违纪违规人员等灵活多样的形式，教育员工把铁规章、铁算盘、铁帐本视为银行的生命，把遵纪守法视为基本的职业道德，帮助员工逐步树立自律意识，自觉遵纪守法。（二）预防目标之二，管规章。建立一套以防为主的内部控制机制，这是预防职务犯罪的根本。一是找准一线业务中存在薄弱环节和风险点，建章立制，有针对性地防范。通过建章立制，从内部堵塞管理细节上、工作作为上存在的漏洞，搭起纵向横向环环相扣防范犯罪的篱笆墙，从客观上减少犯罪的可能性。对发生违规问题多的单位，重点进行整顿，在规定的时限内，按照规定的程序实地整改，加强预防措施，达到举一反三的整改效果。二是强化员工遵守法律、遵守银行规章制度的意识。经过多年的法制建设，规章制度的不断完善，银行已经不缺少成文的法律和规章制度。从对银行职务犯罪内部原因来看，缺乏的是严格按法律和规章制度办事的意识和态度，使职务犯罪有机可乘。银行的各级管理人员要树立依法经营、按章办事的意识，既要对规章制度的内涵、重要性及其与经营效益的关系有清醒的认识，又要在经营中自觉维护规章制度和金融法规的严肃性。（三）预防目标之三，管监督。加强对银行经营秩序的监控，在依法制行上狠下功夫，这是预防职务犯罪的保障。在新旧体制交替过程中，出现这样那样的问题是难免的，只有加强监督才能减少和预防职务犯罪的问题。当前应着重解决好三个问题：一是加大监管的力度，制止违法经营和不正当竞争。要把银行的经营活动统统纳入法制化轨道，依法经营，依法管理，依法治行。要对规章制度执行情况进行认真检查，特别对管理混乱、案件频发的单位更要进行重点整顿，发现问题限期整改。必须将各项经营活动严格限制在法律允许的范围内。二是发挥内控机制的作用，强化内部管理和监督。银行内部控制制度是商业银行为实现业务经营的安全性、流动性、效益性而形成的一种自我调整、自我制约、自我控制的制衡机制，随着银行内部专业化分工越来越细，银行内部的控制显得更为重要，特别是现代化科技手段在银行业的广泛应用，内控制度也应与时俱进，与之相适应。三是及时正确的处理违法犯罪行为。要主动与检察机关联系，对银行内部出现的新情况，新问题，早发现，早解决，依法加大查办银行职务犯罪的力度，充分发挥法律的震慑作用。对违法犯罪人员，要准确有力地给予打击，该移交司法机关处理的要移交司法机关处理，该移交纪检监察部门处理的要移交纪检监察部门处理，该除名的一定要除名，决不能姑息迁就，保持银行干部员工队伍的纯洁性。