银行从业个人贷款考试卷

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2018银行从业初级个人贷款章节试题第一章

第一章：个人贷款业务基础

一、单项选择题(以下各小题所给出的4个选项中，只有一项最符合题目要求，请将正确答案的代码填入括号中)

1.个人贷款业务与公司贷款业务相区别的重要特征是( )。

A.贷款期限

B.客体特征

C.贷款数量

D.主体特征

2.目前，既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款;既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款;既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款，这体现了个人贷款( )的特征。

A.贷款便利

B.贷款品种多、用途广

C.还款方式灵活

D.都不对

世纪80年代中期，为适应居民个人住房消费需求，( )率先在国内开办了个人住房贷款业务。

A.中国工商银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国银行

4.目前，客户可以通过个人贷款服务中心、声讯电话、网上银行、电话银行等

多种方式了解、咨询银行的个人贷款业务，这体现了个人贷款的( )特征。

A.贷款品种多、用途广

B.还款方式灵活

C.贷款便利

D.以上都是

5.不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制的个人住房贷款是( )。

A.个人住房组合贷款

B.公积金个人住房贷款

C.自营性个人住房贷款

D.商业性个人住房贷款

6.实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”原则的个人消费贷款是( )。

A.个人耐用消费品贷款

B.国家助学贷款

C.商业助学贷款

D.个人医疗贷款

7.以下商品中不可以申请个人耐用消费品贷款的是( )。

A.家用电器

B.电脑

C.乐器

D.房屋

8.通常由银行与特约商户合作开展的个人消费贷款是( )。

A.个人汽车贷款

B.个人耐用消费品贷款

C.个人消费额度贷款

D.个人旅游消费贷款

9.主要是为了解决自然人购买用以生产经营用商铺(销售商品或提供服务的场所)资金需求的贷款是( )。

A.个人经营贷款

B.个人商用房贷款

C.农户贷款

D.个人住房贷款

10.中国银行的个人投资经营贷款是( )。

A.设备贷款

B.个人经营贷款

C.农户贷款

D.个人商用房贷款

11.银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款是( )。

A.个人住房贷款

B.个人住房装修贷款

C.个人耐用消费品贷款

D.个人住房组合贷款

12.贷款银行以自然人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款是( )。

A.个人保证贷款B.个人信用贷款

C.个人质押贷款D.个人抵押贷款

13.个人贷款产品中具有手续简便、办理时间短，环节少且整个过程涉及三方特点的是( )。

A.个人抵押贷款

B.个人质押贷款

C.个人保证贷款

D.个人信用贷款

14.下列不可以抵押用于个人抵押贷款的有( )元。

A.抵押人所有的应收账款

B.抵押人所有的房屋

C.抵押人所有的机器

D.抵押人所有的交通运输工具

15.一般来说，个人贷款期限在( )的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。

年以内(含1年)

年以内(含2年)

年以内(含3年)

D.半年以内(含半年)

16.贷款银行根据法定贷款利率和( )规定的浮动幅度，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率称为合同利率。

A.银监会

B.贷款银行

C.中央政府

D.中国人民银行

17.不同的个人贷款产品的贷款期限也各不相同。如个人住房贷款的期限最长可达( )年。

18.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按( )确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。

A.商业原则

B.互惠原则

C.有利于借方

D.有利于贷方

19.到期一次还本付息法一般适用于期限在( )的贷款。

年以内(含1年)

年以内(含2年)

年以内(含3年)

D.半年以内(含半年)

20.与等比累进还款法相比，等额累进还款法的不同之处在于每个时间段约定还款( )。

A.固定比例

B.固定额度

C.固定利息

D.固定本金

21.银行根据客户的贷款总额、期限和资信水平测算出一个首期还款金额，客户按固定额度还款，此后，根据间隔期和相应的递增或递减额度进行还款的操作方法是( )。

A.等比累进还款法

B.等额累进还款法

C.等额本金还款法

D.等额本息还款法

22.使用等额累进还款法时，对于收入水平下降的客户，可采取( )累进额、( )累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。

A.扩大减少

B.减少减少

C.减少扩大

D.扩大扩大

23.组合还款法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求，( )的客户适用此种方法。

A.收入水平增加

B.收入水平下降

C.自身财务规划能力强

D.自身财务规划能力弱

24.张某因为需要将自己拥有的某企业的股份用于担保，这种担保是( )。

A.权利质押

B.动产质押

C.抵押担保

D.保证担保

25.对已利用贷款购买住房，又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付比例不得低于( )。

26.经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过( )。

个月

个月

年

D.原贷款期限

27.在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金是( )。

A.到期一次还本付息法

B.组合还款法

C.等比勒紧还款法

D.按月还息、到期一次性还本还款法

1[单选题]商用房贷款的对象是具有中华人民共和国国籍，年满()周岁，且具有完全民事行为能力的自然人。　　　　　　　　　　参考答案：B　　参考解析：本题考查商用房贷款的对象是具有中华人民共和国国籍，年满18周岁，且具有完全民事行为能力的自然人。　　2[单选题]目前，个人信用报告主要用于()。　　A.银行的各项消费信贷业务　　B.商业赊销　　C.信用交易　　D.招聘　　参考答案：A　　参考解析：目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。随着社会信用体系的不断完善，信用报告将更广泛地用于各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域。　　3[单选题]以下各项中，贷款对象与其他三项不同的是()。　　A.商用房贷款　　B.有担保流动资金贷款　　C.设备贷款　　D.无担保流动资金贷款　　参考答案：A　　参考解析：选项A，贷款对象为具有中华人民共和国国籍，年满l8周岁，且具有完全民事行为能力的自然人;选项B、C、D贷款对象为持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。　　4[单选题]以下不属于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别的是()。　　A.审批主体不同　　B.贷款对象不同　　C.贷款条件不同　　D.资金来源不同　　参考答案：C　　参考解析：公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、审批主体不同、贷款利率不同。　　6[单选题]对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过()。　　　　　　　　　　参考答案：B　　参考解析：对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过55%。　　7[单选题]贷款发放条件落实后，()应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送交()作为开立贷款账户的依据。　　A.贷款发放岗位人员;审计部门　　B.贷款审核人员;审计部门　　C.贷款审核人员;会计部门　　D.贷款发放岗位人员;会计部门　　参考答案：D　　参考解析：贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件，贷款发放条件落实后，贷款发放岗位人员应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送会计部门作为开立贷款账户的依据。去VIP题库查看答案解析记忆难度：容易(0)一般(0)难(0)笔记：记笔记听课程查看网友笔记(0)　　8[单选题]个人汽车贷款业务中，在对借款人身份、资信、经济状况和借款用途进行调查时，下列做法错误的是()。　　A.调查借款人资格是否符合贷款银行要求　　B.登录中国人民银行个人征信系统查询申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果　　C.直接查询申请人银行账户的存款情况，以了解其真实收入　　D.调查借款人职业和收入的稳定程度　　参考答案：C　　参考解析：本题考查个人汽车贷款贷前调查的内容。未经法律许可，任何人不得随意查询他人的银行存款账户。　　9[单选题]就潜在损失的程度而言，()是首要的银行风险。　　A.操作风险　　B.信用风险　　C.法律风险　　D.合作机构风险　　参考答案：B　　参考解析：就潜在损失的程度而言，信用风险是首要的银行风险。　　10[单选题]()通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行评分，并计算出客户的影子额度。　　A.信用卡行为评分卡　　B.个贷行为评分　　C.账户使用额度　　D.信用卡额度调整　　参考答案：A　　参考解析：信用卡行为评分卡通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行评分，并计算出客户的影子额度。　　11[单选题]2011年1月1日，小钱为小王向银行申请的一笔个人住房装修贷款提供连带责任保证，贷款金额10万元，如果贷款到期时，小王未按时偿还，银行可以()。　　A.只能先要求小王偿还，然后才能要求小钱偿还　　B.只能先要求小钱偿还，然后才能要求小王偿还　　C.可要求小王或小钱中任何一个偿还，但只能要求小钱偿还部分金额　　D.可要求小王或小钱中任何一个偿还全部金额　　参考答案：D　　参考解析：本题考查个人住房装修贷款的相关内容。在申请个人住房装修贷款时，由于小钱和小王是连带责任保证，所以两人是共同对债务负责，偿还顺序不分先后，且偿还金额不受限制。因此，本题贷款到期时，银行可要求小王偿还全部金额，也可要求小钱偿还全部金额。　　12[单选题]下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的是()。　　A.借款人是中华人民共和国公民　　B.微利项目不享受财政贴息　　C.贷款额度起点一般为3000元　　D.合伙经营项目总额度不超过10万元　　参考答案：D　　参考解析：下岗失业人员小额担保贷款的借款人是中华人民共和国公民，但不含中国港、澳、台地区。微利项目享受财政全额贴息。贷款额度起点一般为2000元。　　13[单选题]某3年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于()。　　A.等额本息还款法　　B.等额本金还款法　　C.一次性还本付息法　　D.组合还款法　　参考答案：D　　参考解析：选项D，采用组合还款法，还款人可以将整个还款期设定为多个期限，每个还款期限的还款额度可根据自已的情况决定还款额的多与少。　　14[单选题]个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的()。　　　　　　　　　　参考答案：A　　参考解析：使用个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。　　15[单选题]下列不属于市场细分原则的是()。　　A.集中性原则　　B.可衡量性原则　　C.可进人原则　　D.经济性原则　　参考答案：A　　参考解析：市场细分的原则包括可衡量性原则、可进入原则、差异性原则、经济性原则。　　16[单选题]个人贷款调查应以()方式为主。　　A.电话查询　　B.间接查询　　C.信息查询　　D.实地查询　　参考答案：D　　参考解析：借款人提出贷款申请后，银行要严格审查申请内容及其证明材料，履行尽职调查职责，逐一核实，正确判断借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。银行要严格执行贷款面谈、面签、居访制度;通过电子银行渠道发放质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份。贷款调查可以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等多种途径。　　17[单选题]对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的()倍。　　　　　　　　　　参考答案：B　　参考解析：对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的倍。　　18[单选题]目前，个人征信系统的信息来源主要是()。　　A.会计事务所　　B.商业银行　　C.司法部门　　D.个人　　参考答案：B　　参考解析：目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行。　　19[单选题]商业银行应在收到征信服务中心的复核通知之日起()个工作日内给予答复。　　　　　　　　　　参考答案：B　　参考解析：当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复。　　20[单选题]下列不属于商用房贷款信用风险的主要内容的是()。　　A.借款人还款能力发生变化　　B.商用房出租情况发生变化　　C.保证人还款能力发生变化　　D.贷款人资金状况发生变化　　参考答案：D　　参考解析：贷款人资金状况发生变化不属于商用房贷款的信用风险，而属于流动性风险。

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2018初级银行从业资格个人贷款试题：个人贷款目标市场分析

个人贷款目标市场分析章节试题

1.全面、正确地认识市场环境，监测、把握各种环境力量的变化，对于银行审时度势、趋利避害，开展营销活动具有重要意义。下列属于市场环境分析意义的是( )。 ABCE

A.有利于把握宏观形势

B.有利于掌握微观情况

C.有利于发现商业机会

D.有利于规避非系统风险

E.有利于规避市场风险

[解析]银行进行市场环境分析，主要有利于规避市场风险，即系统风险，而不是非系统风险。

2.银行在完成市场环境分析任务基础上应做到“四化”，其中“制度化”是指把环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的、无序的随意研究。() 错

[解析] 题干中描述的是“系统化”的概念，而“制度化”是指要从资料的收集、整理加工、流转使用和归档保管等方面建立起一定的工作制度和责任制度。

3. 银行市场环境分析一般是在银行陷入困境或需要做出某项决策时临时进行的调查分析。(　　) 错

解析：银行市场环境分析要作为一项经常性的工作带对待。

4. 银行需要研究的重点是( )。B

A 宏观环境

B 微观环境

C 银行内部资源分析

D 银行自身实力分析

[解析] B直接影响到银行的生存、发展及获利能力，更是银行需要研究和面对的重点。客户分析、竞争对手分析等都是必不可少的。

5.下列属于影响银行市场宏观环境的因素是( )。A

A.社会物价水平

B.信贷资金的供求

C.客户的信贷需求

D.银行同业竞争对手的实力与策略

解析：“社会物价水平”属于宏观环境中经济与技术环境中的内容，题中的其他三个选项属于银行市场环境分析的微观环境因素。故选A。

6.个人信贷市场宏观环境分析的内容不包括(　　)。 B

A.技术变革和应用状况

B.信贷市场的潜在进入者

C.各级政府机构的运行程序

D.信贷客户的分布与构成

解析:信贷市场的潜在进入者属于微观环境中银行同业竞争对手的实力与策略分析的内容，不属于宏观环境分析的内容。

7.以下属于经济和技术环境的是(　　)。ADE

A.外汇政策

B.政治对经济的影响

C.法律建设

D.政府的各项经济政策

E.外汇汇率

解析：BC项属于政治和法律环境。

8.个人贷款营销中，对社会和文化环境分析的内容有()。ABCDE

A.信贷客户分布

B.客户购买金融产品的习惯

C.劳动力的素质

D.社会思潮

E.主流理论

[解析]银行市场环境分析的宏观环境因素包括经济与技术环境、政治与法律环境以及社会与文化环境。其中，社会与文化环境包括：①信贷客户的分布与构成;②购买金融产品的模式与习惯;③劳动力的结构与素质;④社会思潮和社会习惯;⑤主流理论与价值等。

9. 在进行市场营销环境分析时，对微观环境，银行应分析()。BC

A.经济与技术环境

B.信贷资金的供求状况

C.客户的信贷需求

D.政治与法律环境 E.社会与文化环境

[解析]ADE是宏观环境的分析，银行微观环境分析的内容主要包括信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机以及同业竞争对手的实力与策略。

10.个人信贷市场宏观环境分析的内容不包括()。B

A.技术变革和应用状况

B.信贷市场的潜在进入者

C.各级政府机构的运行程序

D.信贷客户的分布与构成

解析:B项属于微观环境中银行同业竞争对手的实力与策略分析的内容。

11.银行市场的微观环境是指( )。ACE

A.信贷资金的供求状况

B.银行内部拥有资源

C.银行同业竞争对手的实力与策略

D.银行自身实力

E.客户的信贷需求和信贷动机

解析: BD项属于银行的内部环境，不属于微观环境。

12.以下四种情形中，最不可能引起社会存款增加的是()。B

A.存款利率上升

B.发生通货膨胀

C.收入水平上升

D.证券投资风险增大

[解析] A项存款利率上升，可能增强人们的存款意愿，从而增加存款，C项当收入水平上升时，收入的增加必然会带动存款的增加,D项当证券投资风险增大时，投资者就会从证券市场上退出来，而转向更为稳定的金融资产，例如存款。而B项当发生通货膨胀时，社会物价出现普遍上涨，使得货币存款发生贬值，此时消费者为保值会倾向于将存款取出而转向投资实物资产或者是收益较高的资产，从而导致社会存款下降。

13.发生通货膨胀时，不会出现(　　)。B

A.物价普遍上涨

B.社会存款增加

C.贷币存款贬值

D.社会存款下降

14.客户信贷需求包括(　　)。ABD

A.已实现需求

B.待实现需求

C.已开发需求

D.待开发需求E.客户特殊需求

解析：客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求，因此ABD正确。

15.(　　)是指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机;(　　)是指客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏或被感动等情感利益而产生的购买动机。B， 概念题

A.感性动机;理性动机

B.理性动机;感性动机

C.客观动机;主观动机

D.主观动机;客观动机