银行从业考试公司信贷真题

2018年银行从业《公司信贷》自测试题一

判断题

1.公司借款需求与借款目的的区别在于：借款需求强调借款发生的原因.而借款目的强调借款的用途。(　　)

A.正确

B.错误

【答案】A。解析：借款需求与借款目的的区别在于：借款需求是指公司为什么会出现资金短缺并需要借款，原因可能是由于长期性资本支出、季节性存货、应收账款增加等导致现金短缺。公司的借款需求可能是多方面的。而借款目的主要是指借款的用途，一般来说，长期贷款用于融资的目的，短期贷款则用于短期融资的目的。

2.银行内部资源分析就是将银行已有资源与营销需求相比较。确定自身的优势和劣势。

(　　)

A.正确

B.错误

【答案】B。解析：银行内部资源分析不仅要将自身已有资源与营销需求相比较，确定自身优劣势，还要进一步将银行自身优劣势与主要竞争对手的优劣势进行比较，以确定自身具备较大营销优势的范围。

3.担保人对所担保的债权可超出其抵押物的价值。(　　)

A.正确

B.错误

【答案】B。解析：为防范风险，担保人担保债权不得超过提供的抵押品的价值。

4.选择客户就要细分市场，瞄准客户群。(　　)

A.正确

B.错误

【答案】A。解析：由于目标客户的选择实际上是一个市场定位问题，而市场定位又是一个市场细分的问题，因此选择目标客户就要选择细分市场，瞄准客户群。

5.在分析保证人的保证实力时，银行应以同样的管理措施对待借款人和保证人。(　　)

A.正确

B.错误

【答案】A。解析：保证人管理中，银行在分析保证人的保证实力时，对保证人的评估方法和对借款人的评估方法相同。保证人的财务状况，如现金流量、或有负债、信用评级等情况的变化直接影响其担保能力。银行应以同样的管理措施对待借款人和保证人。

6.信贷资金运动与财政资金、企业自有资金和其他资金一样.都是一收一支的一次性资金运动。(　　)

A.正确

B.错误

【答案】B。解析：信贷资金运动与财政资金、企业自有资金和其他资金不同，是二重支付、二重归流的资金运动。

7.反映客户盈利能力的成本费用利润率越大越好。(　　)

A.正确

B.错误

【答案】A。解析：盈利能力分析中，成本费用利润率是借款人利润总额与当期成本费用的比率，反映每元成本费用支出带来的利润总额。它越大，说明同样的成本费用能取得更多利润.或取得同样利润只需花费较少的成本费用，因而该指标越大越好。

8.自营贷款期限最长一般不得超过15年，超过15年应当报监管部门备案。(　　)

A.正确

B.错误

【答案】B。解析：自营贷款期限最长一般不得超过10年，不是15年。

9.客户为获得低融资成本、增加短期支付能力而产生的贷款动机属于感性动机。(　　)

A.正确

B.错误

【答案】B。解析：客户为获得低融资成本、增加短期支付能力及得到长期金融支持等利益而产生的贷款动机称为理性动机;感性动机是指为获得影响力、被银行所承认、欣赏、被感动等情感利益而产生的购买动机。

10.在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，信贷业务人员更应看重贷款本身的安全性。(　　)

A.正确

B.错误

【答案】A。

2022年的初级银行从业资格考试还剩下一个多月的时间给考生们进行复习，大家目前是否还沉浸在考试延期的喜悦当中？快来看看这份2022年初级银行从业资格考试《公司信贷》考前模拟试题吧！欢迎大家阅读本文，关注本站即可获取更多精彩资讯！

1、借款人申请贷款，除应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件外，还应当符合的要求有（ ）。【多选题】

A.有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划

B.除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续

C.除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的30％

D.借款人资产负债率符合贷款人的要求

E.申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例

正确答案：A、B、D、E

答案解析：借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求：（1）有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划（选项A正确）；（2） 除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续（选项B正确）；（3）已开立基本账户或一般存款账户；（4）除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的 50%；（5）借款人的资产负债率符合贷款人的要求（选项D正确）；（6）申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例（选项E正确）。

2、贷款合法合规性调查的内容包括（ ）。【多选题】

A.认定借款人合法主体资格

B.认定担保人法定代表人签名的真实性和有效性

C.考察借款人是否已建立良好的公司治理机制

D.对借款人的借款目的进行调查

E.对抵押物的价值评估情况进行调查

正确答案：A、B、D

答案解析：贷款合法合规性调查的内容包括：（1）认定借款人、担保人合法主体资格（选项A正确）；（2）认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人的公章和签名的真实性和有效性，并依据授权委托书载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件（选项B正确）；（3）对需董事会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性、有效性；（4）对需股东（大）会决议同意借款和担保的，信贷人员应调查认定股东（大）会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性；（5）对抵押物、质押物清单所列抵（质）押物或权利的合法性、有效性进行认定；（6）对贷款使用合法合规性进行认定；（7）对购销合同的真实性进行认定；（8）对借款人的借款目的进行调查（选项D正确）。

3、一般情况下，流动比率越高，反映借款人短期偿债能力越强。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：A

答案解析：一般情况下，流动比率越高，反映借款人短期偿债能力越强。

4、法院裁定债务人进入破产重整程序以后，对担保物权的强制执行程序应立即停止。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：A

答案解析：法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序，都应立即停止。

5、当借款公司有明确的借款需求原因时，银行可以忽略借款需求分析。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：B

答案解析：即使借款公司有明确的借款需求原因，借款需求分析仍然是非常必要的。

6、从净现值率考虑，下列项目中效益最好的是（ ）。【单选题】

A.总投资现值为100万元，财务净现值为30万元

B.总投资现值为200万元，财务净现值为50万元

C.总投资现值为500万元，财务净现值为100万元

D.总投资现值为800万元，财务净现值为200万元

正确答案：A

答案解析：净现值率=财务净现值总投资现值，项目净现值率越大，项目的效益就越好。四个选项净现值率分别为30%、25%、20%、25%，则从净现值率考虑，效益最好的是第一个选项（选项A正确）。

7、项目财务预测分析中，选取项目预测基础数据与参数的内容包括（）。【多选题】

A.项目计算期

B.生产负荷

C.价格

D.税费

E.利率

正确答案：A、B、C、D、E

答案解析：选取项目预测基础数据与参数：（1）项目计算期，包括项目建设期和运营期；（2）生产负荷；（3）价格；（4）税费；（5）其他，如利率、汇率等。

8、下列关于资产管理公司的说法，不正确的是（）。【单选题】

A.具有健全公司治理、内部管理控制机制

B.有5年以上不良资产管理和处置经验

C.公司注册资本金500亿元（含）以上

D.取得银监会核发的金融许可证的公司

正确答案：C

答案解析：资产管理公司是指具有健全公司治理、内部管理控制机制，并有5年以上不良资产管理和处置经验，公司注册资本金100亿元（含）以上，取得银监会核发的金融许可证的公司，以及各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司。 ；选项C说法不正确：公司注册资本金100亿元（含）以上。

9、在抵押品管理中，银行要加强对（）的监控和管理。【单选题】

A.抵押人资格

B.抵押人的实力

C.抵押人担保意愿

D.抵押物和质押凭证

正确答案：D

答案解析：选项D正确。在抵押品管理中，银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理。

10、下列关于质押率的说法，不正确的是（ ）。【单选题】

A.质押率的确定要考虑质押财产的价值和质押财产价值的变动因素

B.质押率的确定要考虑质物、质押权利价值的变动趋势

C.质押权利价值可能出现增值

D.对于变现能力较差的质押财产，应适当提高质押率

正确答案：D

答案解析：选项D说法不正确：对变现能力较差的质押财产应适当降低质押率。

银行专业资格考试考察内容：

1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

主要考察知识点：经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律

2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》

考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。

主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任

3.选考科目：《银行专业实务—风险管理》

考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。

主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束

4.选考科目：《银行专业实务—个人理财》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务

主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规

5.选考科目：《银行专业实务—公司信贷》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。

主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理

6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。

主要考察知识点：个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统

一、单选题　　1.巴塞尔资本协议中规定，若债务人对于银行的实质性信贷债务逾期()天以上，则该债务人将被视为违约。　　　　　　　　　　答案：C【解析】巴塞尔资本协议中规定，若债务人对于银行的实质性信贷债务逾期90天以上，债务人将被视为违约。　　2.巴塞尔资本协议中规定，若客户违反了规定的透支限额或者新核定的限额()目前的余额，各项透支将被视为逾期。　　A.大于　　B.小于　　C.等于　　D.不大于　　答案：B【解析】巴塞尔资本协议中规定，若客户违反了规定的透支限额或者新核定的限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。　　3.()的构建和测算是内部评级法的核心，同时也是许多技术问题的焦点。　　A.统计计量模型　　B.违约概率模型　　C.定量分析模型　　D.定性分析模型　　答案：B【解析】巴塞尔资本协议下，内部评级法下每个评级结果都需要对应一个违约概率。违约概率模型的构建和测算是内部评级法的核心，同时也是许多技术问题的焦点。　　4.违约概率模型即使用定量和定性风险因素或者指标预测PD值的模型，其中定量指标包括()。　　A.股东背景　　B.管理水平　　C.行业特征　　D.偿债能力　　答案：D【解析】违约概率模型即使用定量和定性风险因素或者指标预测PD值的模型，定量指标一般来说是财务指标，例如利润、杠杆、偿债能力类财务指标，定性指标则包括股东背景、管理水平、行业特征等。　　5.根据《巴塞尔新资本协议》的规定，中小企业风险暴露是商业银行对年销售额不超过()人民币的债务人开展的授信业务形成的债权。　　万元　　亿元　　亿元　　亿元　　答案：D【解析】根据《巴塞尔新资本协议》的规定，中小企业风险暴露是商业银行对年销售额不超过3亿元人民币的债务人开展的授信业务形成的债权。　　6.通过()可以计算得到每个客户的违约概率，客观地度量客户的信用风险程度。　　A.统计计量模型　　B.违约概率模型　　C.信用风险量化模型　　D.信用风险定性分析模型　　答案：A【解析】通过统计计量模型可以计算得到每个客户的违约概率，客观地度量客户的信用风险程度。　　7.下列不属于主标尺的基本特征的是()。　　A.主标尺应该以债务真实的违约概率为标准划分　　B.主标尺应该将违约概率连续且没有重叠地映射到风险等级　　C.风险等级的划分足够精细可以分辨不同类型的风险等级　　D.客户可以集中在单个风险等级　　答案：D【解析】主标尺的基本特征之一是：客户不能集中在单个风险等级，每个风险等级的客户数不能超过总体客户数的一定比例。　　8.根据银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，设立主标尺时，若单个债务人级别风险暴露超过所有级别风险暴露总量的()，商业银行应有经验数据向银监会证明该级别违约概率区间合理并且较窄。　　　　　　　　　　答案：C【解析】根据银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，设立主标尺时，若单个债务人级别风险暴露超过所有级别风险暴露总量的30%，商业银行应有经验数据向银监会证明该级别违约概率区间合理并且较窄。　　9.根据银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，设立主标尺时，商业银行债务人评级应最少具备()个非违约级别、()个违约级别，并保证较高级别的风险小于较低级别的风险。　　;1　　;2　　;1　　;2　　答案：C【解析】根据银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，设立主标尺时，商业银行债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别，并保证较高级别的风险小于较低级别的风险。　　10.下列关于客户评级流程的说法中，错误的是()。　　A.评级发起是指评级人员对客户进行一次新的评级过程　　B.对同一债务人或保证人在商业银行内部最多有两个评级　　C.评级发起应遵循客观和审慎的原则　　D.评级认定的岗位设置应满足独立性要求　　答案：B【解析】对同一债务人或保证人在商业银行内部只能有一个评级。　　11.债项评级独立于客户评级，共同构成了商业银行的()。　　A.一维评级体系　　B.二维评级体系　　C.三维评级体系　　D.*评级体系　　答案：B【解析】债项评级独立于客户评级，共同构成了商业银行的二维评级体系。　　12.下列关于债项评级的说法中，错误的是()。　　A.在第一维度客户评级中，商业银行应对每个客户名下的每笔债项进行独立的债项评级　　B.客户评级的量化基于对违约概率的估计　　C.债项评级的量化可以是违约损失率　　D.债项评级的量化可以是预期损失　　答案：A【解析】在第一维度客户评级中，对于同一客户，无论是作为债务人还是保证人，无论有多少债项，在商业银行内部只能有一个客户评级。在第二维度债项评级中，商业银行应对每个客户名下的每笔债项进行独立的债项评级。　　13.在内部评级初级法中，违约损失率需根据监管*规定的方法和参数进行测算，对于无担保或者抵押的债项，按照其为优先级债务和非优先级债务分别规定违约损失率为()和()。　　;50%　　;75%　　;80%　　;90%　　答案：B【解析】在内部评级初级法中，违约损失率需根据监管*规定的方法和参数进行测算，对于无担保或者抵押的债项，按照其为优先级债务和非优先级债务分别规定违约损失率为45%和75%。　　14.下列关于债项因素的说法中，错误的是()。　　A.债项类型是影响LGD大小的重要因素　　B.信用贷款的LGD一般高于抵押贷款　　C.项目贷款的LGD一般高于流动资金贷款　　D.一些有着特殊还款安排的贸易融资产品的LGD低于普通贷款　　答案：C【解析】项目贷款的LGD一般低于流动资金贷款。　　15.数据驱动的统计方法主要是分析数据背后统计规律，其中较为常用的统计方法不包括()。　　A.历史平均值方法　　B.回收率分布方法　　C.统计回归分析方法　　D.判定表方法　　答案：D【解析】数据驱动的统计方法主要是分析数据背后统计规律，其中较为常用的统计方法包括历史平均值方法、回收率分布方法、统计回归分析方法、决策树方法等。　　16.债项评级工作程序中，属于贷后程序的是()。　　A.评级更新　　B.评级****　　C.评级认定　　D.评级发起　　答案：A【解析】评级发起、评级认定、评级****属于贷前程序，评级更新属于贷后程序。　　17.债项等级的定期更新由债项评级系统按一定时间频率自动进行，一般按()进行。　　A.天　　B.周　　C.月　　D.年　　答案：C【解析】债项等级的定期更新由债项评级系统按一定时间频率自动进行，一般按月进行。　　二、多选题　　18.客户评级对象可以按照《巴塞尔新资本协议》内部评级法的要求，根据不同潜在风险特征分为()。　　A.公司　　B.主权　　C.银行　　D.批发　　E.股权　　答案：ABCE【解析】客户评级对象可以按照《巴塞尔新资本协议》内部评级法的要求，根据不同潜在风险特征分为五大类：公司、主权、银行、零售和股权。　　19.根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露分为()。　　A.小微企业风险暴露　　B.中小企业风险暴露　　C.大型企业风险暴露　　D.专业贷款　　E.一般公司风险暴露　　答案：BDE【解析】根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露分为中小企业风险暴露、专业贷款和一般公司风险暴露。　　20.客户评级流程包括()。　　A.评级发起　　B.评级认定　　C.评级复核　　D.评级****　　E.评级更新　　答案：ABDE【解析】客户评级流程包括：(1)评级发起。(2)评级认定。(3)评级****。(4)评级更新。　　21.非零售类业务的债项包括()。　　A.贷款　　B.票据　　C.债券　　D.贸易融资　　E.表内业务垫款　　答案：ABCD【解析】非零售类业务的债项包括贷款、票据、债券、贸易融资、表外业务垫款、担保类、类表外业务等。　　22.债项评级需要考虑的因素包括()。　　A.债项因素　　B.风险缓释因素　　C.企业因素　　D.行业因素　　E.宏观经济周期因素　　答案：ABCDE【解析】债项评级需要考虑的因素包括债项因素、风险缓释因素、企业因素、行业因素和宏观经济周期因素。　　23.贷前债项评级工作包括()等工作程序。　　A.调查　　B.初评　　C.审查　　D.审定　　E.更新　　答案：ABCD【解析】贷前债项评级工作包括调查、初评、审查和审定等工作程序。　　24.贷前债项评级工作的调查内容包括()。　　A.债项基本信息　　B.合同条款和还款安排　　C.抵质押情况　　D.保证信息　　E.借款企业信息　　答案：ABCDE【解析】贷前债项评级工作的调查内容包括：债项基本信息;合同条款和还款安排;抵质押情况，包括抵质押品的类型、所有权和价值信息;保证信息，包括保证金额、保证类型，以及保证人的风险水平等;借款企业信息，包括行业、企业类型、资产负债情况等;其他需要调查的信息。　　25.债项评级的结果可以有多种用途，主要包括()。　　A.应用于二维评级体系　　B.应用于授信审批　　C.应用于贷款定价　　D.应用于资本和拨备计量与管理　　E.应用于风险监测和绩效考核　　答案：ABCDE【解析】债项评级的结果可以有多种用途，主要包括：(1)应用于二维评级体系。(2)应用于授信审批。(3)应用于贷款定价。(4)应用于资本和拨备计量与管理。(5)应用于风险监测和绩效考核。(6)应用于不良资产处置与回收。　　26.客户申请或拟申请信贷业务时，要结合债项对应的()以及银行要求的最低资本回报率，按照风险调整后的资本收益率法对债项进行合理定价。　　A.资金成本　　B.营业成本　　C.税务成本　　D.人力资源成本　　E.风险成本　　答案：ABCE【解析】客户申请或拟申请信贷业务时，要结合债项对应的资金成本、营业成本、税务成本、风险成本、经济成本以及银行要求的最低资本回报率，按照风险调整后的资本收益率法对债项进行合理定价，该定价要作为银行客户营销和风险管理的重要参考依据之一。　　27.如果银行认定，除非采取追索措施，借款人可能无法全额偿还对银行集团的债务，则债务人将被视为违约。()　　A.正确　　B.错误　　答案：A【解析】巴塞尔资本协议中规定，若出现以下一种情况或同时出现以下两种情况，债务人将被视为违约：第一，银行认定，除非采取追索措施，如变现抵押品(如果存在的话)，借款人可能无法全额偿还对银行集团的债务。第二，债务人对于银行的实质性信贷债务逾期90天以上。　　28.主标尺不需要与国际公认的评级机构的级别相对应。()　　A.正确　　B.错误　　答案：B【解析】主标尺的设立要求之一是：能够与国际公认的评级机构的级别相对应，以便于同行进行比较和资产管理。　　29.非零售信贷管理系统允许评级发起人员进行评级结果试算。()　　A.正确　　B.错误　　答案：B【解析】非零售信贷管理系统严格禁止评级发起人员进行评级结果试算，评级结果一经产生，各项评级数据不应随意修改。