银行从业人员存在的问题

(1)对操作风险管理的认识不足。在基层商业银行，仍存在对操作风险的事实认识不到位，忽视以制度管人的重要性，对执行制度的重要性认识不到位，重业务、重绩效、重任务，轻制度、轻执行、轻管理的现象。(2)人员配备与制度要求不相符。在银行业机构改革和股份制改造过程中，基层商业银行机构网点大量撤并，部分人员内退、外调、分流，但新人补充不足，造成了基层银行人员老化、兼岗，甚至要害岗位存在人少兼岗现象。(3)风险点分散、管理难度大。一是可能案发的部门多，会计结算、储蓄出纳、信贷管理、保卫押运等部门是基层行案件多发区。二是“印押证枪钞”管控难度大。三是制度规定烦琐，环节控制复杂，极易造成省略环节，违章操作问题。(4)内部审计功能滞后与业务快速发展的矛盾。近年来基层商业银行传统业务快速增长，中间业务异军突起，如基金、股票托管、代客理财、黄金业务等成为非资产业务收入的重要增长点。但基层商业银行内部审计功能没有跟上业务发展的步伐，内控手段有弱化之势。

一、合规意识淡薄，合规理念滞后。在业务快速发展的同时，银行的合规管理没有得到相应提高，内控优先的理念没有真正确立，重营销轻管理，重规模轻效益，重速度轻质量，重发展轻内控的意识比较浓厚，负面激励较严重。考核主要还是侧重在经营指标和业务发展的考核，对内控责任的划分和内控成果的激励机制还没有建立健全。部分银行业从业人员对合规管理的意义仍有模糊认识，存在某些偏差，认为待遇低、收入低便自觉或不自觉地降低合规标准；认为制度规定不尽合理就随意削弱执行力。二、合规管理机制不健全，制度执行力有待加强。通过多年的制度建设，各家银行的制度已经相对健全，可在制度执行上却依然存在比较突出的问题。制度执行简单化、表面化，抵触性、选择性、被动式或应付式执行的问题还不同程度地存在。部分银行业从业人员明知制度的规定，却不认真执行，以不作为的方式放任 违规后果的发生，在执行制度上不求过得硬、只为图方便，凭关系办事，用感情代替制度；甚至盲目追求效益，粗放经营，乃至为了追求高业绩或是完成指标，弄虚作假，明知而违规。三、激励与约束机制不尽完善。合规管理在人才成长、考核分配及激励机制方面的导向作用发挥得还不够到位，在检查监督、责任追究的约束机制方面，整体合力尚未形成。关于合规奖惩的制度尚未有效建立，对违规行为的处罚，往往以“是否造成损失”作为评判标准，当违规没有造成经济损失，甚至产生经济效益时，往往对存在的违规行为既往不咎，致使员工合规得不到奖励，违规受不到惩罚，甚至反而会获益。这样扭曲的合规激励约束机制使得员工觉得合规 “吃力不讨好”，对规章制度置若罔闻，为求业绩甚至刻意违规操作，导致银行合规管理文化氛围难以形成。

一、管理理念不到位

部分行（社）在经营管理理念上存在着不同程度的认识偏差。经营上重规模扩张、轻风险防范；管理上重任务考核、轻思想教育；用人上重业务能力、轻道德品行。

内控上重制度建立、轻过程控制等。“唯以数据指标论英雄”的考核机制导致基层分支机构案防工作呈现“宽松软”的状态，基层员工思想职业道德、法纪观念、合规意识有所淡化。

二、行为排查不到位

部分行（社）对银行员工异常行为、新兴业务领域方面的排查频度、力度不够。排查发现问题后仅简单地对员工进行经济处罚，忽视了举一反三及后续整改。上述情况易造成对银行员工异常行为发现不及时、违规行为纠正不到位、责任追究处理不严厉，导致一些员工存在侥幸心理，留下案件风险隐患。

三、问责处罚不到位

一些行（社）在对案件责任人和违规行为责任人进行责任追究时，往往避重就轻、处而不罚或弹性处理，制度形同虚设。

一是为了业务发展，带病提拔。有些违规行为责任人虽有违规但因拓展业务需要仍予提拔重用。

二是为了队伍稳定，带病流动。担心影响违规责任人职业发展，通过平级调离等形式“保护”违规责任人，未作降职降级处理。

三是为了维护形象，包庇纵容。存在大事化小、小事化了的情况，使得一些应该及时处理的问题长期搁置。

四、方法手段不到位

目前，各行（社）开展的员工异常行为排查，都以参与非法集资、与客户非正常资金往来、违规代客办理业务、违规使用印章、经商办企业等为重点。

五、上级主管部门跟进不到位

虽然对员工的异常行为排查情况，各行（社）均会向上级主管部门及监管部门报送，而上级与监管部门因受限于自身实际情况，对于各行（社）开展员工异常行为排查结果的真实性、准确性的调查无法做到全面覆盖、及时跟进，处置、监管震慑作用有所削弱。

相关建议

一、建立科学排查机制。适当缩小排查范围，排查重点应集中于法案可能性大的重要业务操作岗位或重点人员。改变排查方式，一般而言排查活动不宜公开进行，应采取低调、隐秘方式开展排查。探索改变排查方法，家访宜选择员工生日、重大节日等特殊节点进行。

将员工行为风险防范的工作思路从传统的发现问题、事后补救，逐渐转变为事前预防、事中控制，主动实现风险关口前移，真正从源头上控制风险的产生。

二、建立责任追究制度。要明确排查各行（社）的职能部门、业务部门负责人和员工在排查工作中的责任，严格督促落实排查制度，对应发现而未发现的员工明显异常行为，要及时作出相应处理，对于酿成事故或发生案件的要严肃追究排查人的责任。

三、调动员工参与热情。一方面，要加强企业文化建设和员工思想道德教育，营造团结、奉献的工作氛围，增强企业的凝聚力和员工的责任感。另一方面，要进一步完善用工制度和收入分配制度，将企业的发展和员工的命运紧密结合，增强员工的主人翁意识。