银行从业考试中级历年真题

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2018中级银行从业风险管理考试章节试题：第九章其他风险管理

一、单选题

1、一般认为，影响国家主权评级的因素不包括( )。

A、实际汇率变量 B、该国通货膨胀率水平 C、违约史指标 D、人口增长率

【答案】：D

【解析】：P316. 国别风险评估的主要指标：(1)反映一国的经济情况，包括国民生产总值(或净值)、国民收入、财政赤字、通货膨胀率、国际收支(贸易收支、经营收支等)、国际储备、外债总额等。(2)比例指标。(3)等级指标。

2、国际收支逆差与国际储备之比超过( )这个限度时，说明风险较大。

A、75% B、80% C、100% D、150%

【答案】： D

【解析】：P316. 国际收支逆差与国际储备之比。该指标反映以一国国际储备弥补其 国际收支逆差的能力，一般限度是150%，超过这一限度说明风险较大。

3、国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述错误的是( )

A、国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的 B、国别风险不可转移

C、国别风险是和国家主权密切相关的风险 D、国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中

【答案】：B

【解析】：P317.商业银行可以通过投保国别风险保险来转移风险，B错误。

4、下列( )不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容。

A、明确商业银行的战略愿景和价值理念

B、深入理解不同利益持有者对自身的期望值

C、建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

D、实现银行利润的最大化

【答案】：D

【解析】：P318. 有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：(1)明确商业银行的战略愿景和价值理念;(2)有明确记载的声誉风险管理政策和流程;(3)深入理解不同利益持有者(如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值;(4)培养开放、互信、互助的机构文化;(5)建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警;(6)努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正;(7)建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现;(8)利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户;(9)建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求;(10)有明确记载的危机处理决策流程。

5、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照( )进行排序。

A、影响程度和紧迫性 B、影响程度和时间先后 C、时间先后和重要程度 D、时间先后和紧迫性

【答案】：A

【解析】：P320. 声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序。

6、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对风险管理的认识风险管理的认识，最不恰当的是( ).

A、所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

B、声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

C、有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果

D、商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

【答案】：B

【解析】：P321-322.历史模拟法是计量市场风险VaR值的方法。

7、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是( )

A、商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验

B、商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险

C、商业银行应当将接受投诉和批评看作是与客户公众沟通的良好时机

D、商业银行应当能够准确的预测投诉批评可能造成的风险损失

【答案】：D

【解析】：P321-322. 声誉是无形的，声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行对此应当作何反应。并不能能够准确的预测可能造成的风险损失。

8、商业银行的声誉危机管理应当建立在( )基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。

A、良好的道德规范和公众利益 B、良好的内部控制和机构利益

C、良好的道德规范和股东利益 D、良好的内部控制和股东利益

【答案】：A

【解析】：P323. 声誉风险管理应当建立在良好的道德规范和公众利益基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。

9、下列属于商业银行面临的项目风险的是( )。

A、收益下降 B、技术故障造成经济损失 C、开拓企业信用卡业务 D、产品研发失败

【答案】：D

【解析】：P328. 项目风险：商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并收购失败等风险

10、战略风险的类型包括( )。

A、品牌风险 B、竞争对手风险 C、客户风险 D、以上全对

【答案】： D

【解析】：P328.商业银行面临的外部风险：行业风险、竞争对手风险、客户风险、品牌风险、技术风险、项目风险、其他外部风险。

11、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化( )的管理。

A、信用风险 B、声誉风险 C、市场风险 D、战略风险

【答案】： D 【解析】：P328.商业银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击，适时采取研发新产品服务、需求创新、业务拓展等战略性措施，提高盈利能力并确保竞争优势。

二、多选题 (下列选项中有两项或两项以上符合题目要求)

1，关于偿还能力，下列说法正确的有(　)。

A.企业营运资金为正，说明其是用长期资金支持部分流动资产

B.企业营运能力越强，说明其资产利用效率越高，银行信贷资金沉淀为无效资产就越少

C.企业营运能力越强，资产周转速度越快，取得收入和利润越多，可用于偿还短期债务的能力越强

D.企业营运能力越强，说明其资产变现速度越快，可用于偿付流动负债的能力越强

E.企业营运资金为正，说明其是用流动负债支持部分长期资产

2.以下关于间接法从企业净利润计算经营活动产生现金流量净额，说法正确的有(　)。

A.应扣减未收到现金的应收账款增加

B.应加上未发生现金支付的折旧

C.应加上未销售出去的存货增加

D.应加上未进行现金支付的应付账款增加

E.应扣减未发生现金流出的应付税金

3.进货渠道对货品的质量和价格都起着决定性的影响。商业银行分析客户的进货渠道可以从(　)来考虑。

A.运输方式的选择：是陆路运输还是水路运输，是公路运输还是铁路运输

B.进货资质的取得：是取得一级代理权还是二级代理权

C.有无中间环节：直接从厂商进货还是从贸易商进货，是二手进货还是三手进货

D.货品质量：供应商对货品质量是否有一定保障

E.供货单位的远近：是国内供货还是国外供货，是本埠供货还是外埠供货

4.商业银行对客户评级时考虑的因素包括(　)。

A.客户所在国家

B.客户的行业特征

C.客户资产的变现性

D.客户的管理水平

E.客户的盈利能力

5.下列资产中，属于流动资产的项目有(　)。

A.短期投资

B.应收票据

C.存货

D.待处理流动资产损失

E.无形及递延资产

6.下列关于信用评级定性和定量分析方法的说法，正确的有(　)。

A.定性分析方法的优点在于综合业务专家实践经验，缺点在于不同专家可能对同一笔业务看法不一

B.定量分析方法可以总结和凝练专家经验，通过计量模型，对客户风险作出更客观一致的判断

C.定性分析方法更适合于对信贷业务进行是否的二维决策，不适合对其信用风险准确计量

D.定量分析方法优点在于可以借助违约概率对信用风险准确计量，缺点在于对历史数据要求高

E.定性分析方法和定量分析方法相结合，有助于推动商业银行计量模型的使用

7.下列公式中，正确的有(　)。

A.有形净资产=所有者权益+无形资产+递延资产

B.营运资金=流动资产一流动负债

C.利息保障倍数=(利润总额一利息费用)利息费用

D.速动资产=流动资产一存货一预付账款一待摊费用

E.现金债务总额比=现金类资产流动负债×100%

8.关于资产与负债变化对现金流量的影响，以下可能发生的有(　)。

A.非现金资产增加、负债减少，会导致现金流入

B.非现金资产减少会导致现金流人，负债减少会导致现金流出

C.非现金资产增加会导致现金流人，负债增加会导致现金流出

D.非现金资产减少、负债增加，会导致现金流入

E.非现金资产增加会导致现金流出，负债增加会导致现金流人

9.以下属于企业产品创新能力的重要指标的有(　)。

A.产品的销售价格

B.能否在竞争对手之前推出新产品

C.新产品、专利产品在销售中所占的比例

D.企业的经营效益

E.开发下一代新产品所需的时间

10.要比较全面地分析借款人短期偿债能力时，需将下列指标结合起来观察(　)。

A.速动比率

B.流动比率

C.现金比率

D.资产负债率

E.营运资金

11.财务指标分析中，存货持有天数增多，说明客户可能(　)。

A.存货销量增加

B.呆滞积压存货比重较大

C.存货采购价格上涨

D.存货采购过量

E.存货耗用量增加

12.对客户进行财务报表分析时，分析的重点有(　)。[2014年6月真题]

A.资产的流动性

B.借款人的管理水平

C.借款人的偿债能力

D.行业现金流量

E.借款人除本银行之外获得其他资金的能力

13.反映借款人长期偿债能力的指标主要有(　)。[2014年6月真题]

A.利息保障倍数

B.负债与所有者权益比率

c.流动比率

D.资产负债率

E.负债与有形净资产比率

14.下列关于客户营运能力指标的说法中，正确的有(　)。

A.总资产周转率越高，通常表明客户盈利能力越强

B.营运能力分析常用的比率主要有：总资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率等，统称为效率比率

C.应收账款周转率越高，其应收账款回收期越短

D.存货持有天数减少，不是因为采购过量就是因为呆滞积压存货比重较大，因此存货周转率越快越好

E.一般来说企业在进行大规模固定资产重置后，其固定资产周转率同比会有所下降

15.下列关于成本费用利润率的描述，正确的有(　)。

A.成本费用利润率=成本费用总额利润总额×l00%

B.该比率反映的是每元成本费用支出所能带来的利润总额

C.该比率越大，说明同样的成本费用能取得更多利润

D.该比率越大，说明取得同样利润所花费的成本费用越多

E.成本费用利润率=利润总额成本费用总额×l00%

银行从业资格考试已经正式开始，今天上午已经有部分考生考完了初级《银行业法律法规与综合能力》和《风险管理》科目，中级《个人理财》科目。那么都考了什么内容？难度大吗？银行从业资格考试真题（考生回忆版）初级银行从业《法律法规》和《风险管理》：根据考生反馈，今天上午初级银行从业《法律法规》科目主要考点包括风险管理，贷款风险分类，票据分类，资本充足率，支票分类等。《风险管理》科目主要考点涉及利率风险来源、风险转移和风险补偿等。中级银行从业《个人理财》：根据考生反馈，中级银行从业《个人理财》科目80%都是计算题。考生回忆真题：1、单选题：我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得( )，比巴塞尔委员会的要求( )个百分点。A.高于3%；低.高于4%；低.低于3%；高1D.低于4%；高12、多选题：下列对商业银行声誉风险管理的表述中，正确的有( )。A.所有员工都应当深入理解价值理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素B.声誉风险是一种多维的风险,具有非常明显的系统性分析特征C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术的综合能力体现D.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测E.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉银行从业资格考试难度大吗？银行从业资格考试难度究竟如何？具体看看考生的真实反馈：银行业法律法规与综合能力：法律法规，考得好细啊！有些考得挺偏的考试，心态大崩，之前成绩都要作废了！风险管理：考完风险管理了，50分钟写完交了。得了分。个人理财：学了好久，46分纸都算满一张，只有47分太难了，80%都是计算题！深空网总结：就目前而言，据考生反映，银行业法律法规与综合能力考试难度还是较大的，考点会比较细，并且有些题目考得偏；风险管理对于个人同学而言，难度不大；个人理财考试整体难度较大，计算题多，当场看到的成绩只有40多分左右。因此，虽然银行从业资格考试被普遍认为简单，通过率高。但其实难度大小，还是要看考生对知识的掌握程度如何，比如法律法规，主要是考查考生的理解记忆能力；风险管理，主要涉及风险理论知识，计算题多；个人理财，它是所有专业性科目中难度最小的一科，也是多数考生较倾向的选考科目，但也会涉及计算题。就今年考试来看，计算题题量占了一大半。可见，考生想一次通过银行从业资格考试，必须得在备考期间多下功夫，切忌因为所谓“简单”就掉以轻心。