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2018年银行从业资格考试初级公司信贷试题及答案四

单选题

1.对借款人进行贷后监控的过程中，对“人及其行为”的调查是(　　)监控的特点。

A.经营状况

B.管理状况

C.财务状况

D.与银行往来情况

【答案】B

【解析】管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的调查。此部分调查的特点是对“人及其行为”的调查，银行需要关注借款人的管理水平、管理架构、人员变化、员工士气变化以及企业内部人员的道德风险对公司经营的影响。

2.下列关于蓝色预警法说法，错误的是(　　)。

A.该方法重视定量分析与定性分析相结合

B.这种预警方法侧重定量分析

C.根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度，具体分为两种模式

D.指数预警法，即利用警兆指标合成的风险指数进行预警

【答案】A

【解析】蓝色预警法侧重定量分析，红色预警法重视定量分析与定性分析相结合。

3.下列属于经营者的预警信号的是(　　)。

A.丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚

B.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

C.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

D.工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备

【答案】C

【解析】有关经营者的信号有：关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度;董事会、所有权或重要的人事变动;财务报表呈报不及时;各部门职责分裂;冒险兼并其他公司;冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。ABD三项属于有关经营状况的信号。

4.预警处置是借助预警操作工具对银行经营全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及(　　)的过程。

A.风险评价

B.风险警报

C.风险定级

D.风险处置、化解

【答案】D

【解析】预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解的过程。客户风险预警信号出现后，客户部门负责人应组织力量积极进行控制和化解。要根据风险的程度和性质，采取相应的风险处置措施。

5.以下关于贷款偿还的描述不正确的是(　　)。

A.贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息，即计复利

B.对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息

C.因提前还款而产生的费用应由银行负担

D.银行在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单

【答案】D

【解析】C项，因提前还款而产生的费用应由借款人负担。

6.借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，属于(　　)。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

【答案】C

【解析】根据《贷款风险分类指导原则》，借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，属于次级类贷款。

7.在市场约束和法制健全的情况下，(　　)几乎是惟一重要的因素。

A.借款人的还款能力

B.贷款的风险程度

C.贷款的担保程度

D.贷款的盈利程度

【答案】A

【解析】我国贷款风险分类的标准有一条核心的内容，即贷款偿还的可能性。在市场约束和法制健全的情况下，借款人的还款能力几乎是唯一重要的因素。美国的贷款分类标准就反映了这一点。

8.历史成本法的重要依据是(　　)。

A.审慎的会计准则

B.匹配原则

C.及时性原则

D.准确性原则

【答案】B

【解析】历史成本法的重要依据是匹配原则，即把成本摊派到与其相关的创造收入的会计期间。

9.担保的充分性和有效性分别指(　　)。

A.法律方面和经济方面

B.风险方面和收益方面

C.经济方面和法律方面

D.收益方面和风险方面

【答案】C

【解析】在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑，一是法律方面，即担保的有效性;二是经济方面，即担保的充分性。

10.下列关于贷款分类中“次级”的说法正确的是(　　)。

A.借款人的还款意愿差，不与银行积极合作

B.借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金

C.借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额

D.固定资产贷款项目处于停缓状态

【答案】B

【解析】A项属于关注;C项属于损失;D项属于可疑。

11.对于借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还款来源时，银行可尝试通过(　　)等手段进行处置。

A.重组

B.催收、依法诉讼

C.以资抵债

D.呆账核销

【答案】B

【解析】A项对于借款人经营、管理或是财务状况等方面存在问题而形成的不良贷款，银行可尝试使用重组;C项因债务人(包括借款人和保证人)不能以货币资产足额偿付贷款本息时，可采用以资抵债的形式;D项对于通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该在完善相关手续的前提下予以核销。

12.向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为(　　)，诉讼时效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务。

个月

年

年

年

【答案】C

【解析】向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为2年。诉讼时效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务，但债务人自愿履行债务的，不受诉讼时效的限制。

13.诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向(　　)申请采取财产保全措施。

A.人民法院

B.当地银监会

C.银行总行

D.当地人民银行

【答案】A

【解析】财产保全分为两种：诉前财产保全和诉中财产保全。诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。

14.根据现行规定：借款企业信用评级在(　　)，银行可以自主免除表外欠息。

级以下(含BBB级)

级以下(含C级)

级以下(不含BBB级)

级以下(不含C级)

【答案】A

【解析】根据现行规定，银行可以自主免除符合下列条件的表外欠息：借款企业信用评级在BBB级以下(含BBB级);贷款本金为次级类、可疑类或损失类。减免表外息要严格遵守财政部和银监会的相关要求。

15.和解与整顿融为一体，和解是整顿的(　　)。

A.前提

B.原因

C.结果

D.从属

【答案】A

【解析】和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和解成立的结果，没有和解协议生效，就没有整顿程序。

1.客户经营管理状况生产阶段分析包括()。　　A.技术水平　　B.设备状况　　C.环保情况　　D.目标客户　　E.销售渠道　　ABC【解析】生产阶段分析包括技术水平、设备状况和环保情况。D和E项属于销售阶段分析。　　2.银行在办理银团贷款业务过程中发现借款人有下列()违约行为，并经指正不改的，由代理行负责召开银团会议，追究其违约责任，并以书面形式通知借款人及其保证人。　　A.所提供的有关文件被证实无效　　B.未能履行和遵守贷款协议所约定的义务　　C.未能按贷款协议规定支付利息和本金　　D.以假破产等方式逃废银行债务　　E.擅自提前收回贷款或违约退出银团的　　ABCD【解析】银行在办理银团贷款业务过程中发现借款人有下列违约行为，并经指正不改的，由代理行负责召开银团会议，追究其违约责任，并以书面形式通知借款人及其保证人:(1)所提供的有关文件被证实无效。(2)未能履行和遵守贷款协议所约定的义务。(3)未能按贷款协议规定支付利息和本金。(4)以假破产等方式逃废银行债务。(5)其他按贷款协议约定的违约事项。　　3.当借款人根本不了解自己借款需求的本质原因时，()。　　A.无法提供详细的贷款使用计划　　B.银行无法了解公司的真实借款需求原因　　C.银行无法了解公司的真实借款需求的期限　　D.银行无法确定合理的贷款结构以及贷款利率　　E.银行能够更有效地评估风险　　ABCD【解析】借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素，通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。有些情况下，借款公司根本不了解自己借款需求的本质原因，因此也就无法提供详细的贷款使用计划。在这种情况下，银行无法了解公司的真实借款需求原因以及借款需求是短期的还是长期的，因此，银行无法确定合理的贷款结构以及贷款利率。　　4.风险预警方法主要有()。　　A.专家判断法　　B.评级方法　　C.信用评分方法　　D.内部评级方法　　E.统计模型　　ABCE【解析】许多金融机构将非结构化的逻辑回归分析和神经网络技术引入了预警模型，通过监测一套先导指标体系来预测危机发生的可能性。主要方法有专家判断法、评级方法、信用评分方法、统计模型。　　5.就银行借款而言，公司债务重构的原因可能有()。　　A.对现在银行不满意　　B.优化贷款期限结构　　C.降低现有贷款的利率　　D.想同多家银行合作以拓宽融资渠道　　E.规避现有贷款协议的某些规定　　ABCDE【解析】在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原因可能是：(1)对现在的银行不满意。(2)想要降低目前的融资利率。(3)想与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道。(4)为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款。　　(5)优化贷款期限结构。　　6.下列选项中，属于项目微观前景分析的有()。　　A.是否符合国家或行业(地区)的社会经济发展规划　　B.投资者目前的利税水平　　C.企业的组织、技术水平　　D.是否符合国家有关的投资政策　　E.通货膨胀率　　BC【解析】A、D、E属于项目宏观背景分析。　　7.下列关于固定利率和浮动利率的说法，正确的有()。　　A.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化　　B.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率　　C.浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况　　D.浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大　　E.在贷款合同期内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息　　ABCE【解析】浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较小，故D错误，其他均正确。　　8.预期收入理论带来的问题包括()。　　A.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件　　B.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险　　C.由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险　　D.银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展　　E.银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大　　CE【解析】A、B是资产转换理论的缺陷，D是真实票据理论的缺陷。　　9.波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这些群体有()。　　A.同行业竞争者　　B.潜在的新加入的竞争者　　C.替代产品　　D.购买者和供应商　　E.政府　　ABCD【解析】对细分市场的评估除了考虑其规模和发展潜力之外，还要对其吸引力作出评价。波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这5个群体是：同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商。　　10.商业银行在给集团客户授信前，应查询()，防止对集团客户过度授信。　　A.集团客户的贷款卡信息　　B.集团客户的负债信息　　C.集团客户的关联方信息　　D.集团客户的对外对内担保信息　　E.集团客户的大事记　　ABCDE【解析】商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第二十四条规定，商业银行在给集团客户授信前，应查询集团客户的贷款卡信息、负债信息、大事记、关联方信息、对外对内担保信息和诉讼情况等，防止对集团客户过度授信。　　11.面对行业的周期性时，信贷人员应当()。　　A.预测今后几年的经济趋势　　B.只考虑本国的经济周期因素即可　　C.使用企业经营时期的财务信息进行评估　　D.对行业的销售额、利润和现金流量进行量化分析　　E.充分了解行业周期性以合理规划出短期贷款和长期贷款　　ADE【解析】选项B，随着经济全球化的加速，拥有跨境业务的贷款企业不仅会受到本国经济周期的影响，而且会受到全球经济周期的影响，因此信贷分析人员在分析行业周期风险时，应当将国际经济周期也考虑在内;选项C，企业经营时期的财务信息无法反映出经济衰退期企业的业绩，以此来作评估可能导致不良贷款。　　12.关于股权投资，下列说法中正确的有()。　　A.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资　　B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大　　C.长期投资最适当的融资方式是股权性融资　　D.其属于资产变化引起的借款需求　　E.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注公司是否会将银行借款用于并购的活动　　ABCDE【解析】最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资。长期投资属于一种战略投资，其风险较大，因此，最适当的融资方式是股权性融资。并购融资，如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动。股权投资属于资产变化引起的借款需求。　　13.退出障碍具体包括()。　　A.资产的专用性　　B.退出的固定费用　　C.战略上的相互牵制　　D.情绪上的难以接受　　E.政府和社会的各种限制　　ABCDE【解析】退出障碍主要受经济、战略、感情以及社会政治关系等方面考虑的影响，具体包括资产的专用性、退出的固定费用、战略上的相互牵制、情绪上的难以接受、政府和社会的各种限制等。　　14.下列关于保证合同的签订，说法正确的有()。　　A.保证合同可以以口头形式订立　　B.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同　　C.书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款　　D.贷款限额包括贷款余额和贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确　　E.从合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效日期等，一定要衔接一致　　CDE【解析】保证合同要以书面形式订立，以明确双方当事人的权利和义务，故A项说法错误。保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同，后者大大简化了保证手续，故B项说法错误。　　15.对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括()。　　A.等级尺度法　　B.最低成本分析法　　C.冷热图法　　D.相似度法　　E.道氏评估法　　ACDE【解析】最低成本分析法属于项目规模评估的方法，不属于拟建项目的投资环境评估的具体评价方法。　　16.下列关于季节性融资的说法，正确的有()。　　A.季节性融资一般是短期的　　B.公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺　　C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中　　D.银行应保证季节性融资不被用于长期投资　　E.应保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期投资　　ABDE【解析】季节性融资一般是短期的。在季节性营运资本投资增长期间，这时往往需要通过外部融资来弥补公司资金的短缺，特别是在公司利用了内部融资之后。银行对公司的季节性融资通常在一年以内，而还款期安排在季节性销售低谷之前或之中，此时，公司的营运投资下降，能够收回大量资金。　　17.下列属于担保活动应遵循的原则的有()。　　A.平等原则　　B.自愿原则　　C.公平原则　　D.诚实信用原则　　E.合法性原则　　ABCD【解析】担保活动应遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。　　18.关于项目的可行性研究同贷款项目评估关系的正确说法包括()。　　A.两者权威性相同　　B.两者发生时间不同　　C.两者范围和侧重点不同　　D.两者的目的不同　　E.两者发起主体相同　　BCD【解析】项目的可行性研究和贷款项目评估所涉及的方面和采用的公式是相同的，二者的区别主要表现在以下几个方面:(1)发起主体不同。(2)发生的时间不同，项目评估比可行性研究更具有权威性。(3)研究范围与侧重点不同。(4)进行项目评估和可行性研究的目的不同。　　19.银行对抵押物的价值都要进行评估，估价方法有()。　　A.对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧　　B.对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途和经济效益，新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素　　C.对可以转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系　　D.估价的时间性和地区性，也都会对评估结果产生一定的影响　　E.流动资产作抵押物的，主要考虑折旧　　ABCD【解析】抵押物的估价是评估抵押物的现值。银行对抵押物的价值都要进行评估。一般的估价方法是：对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素;对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧;对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系。此外，估价的时间性和地区性，也都会对评估结果产生一定的影响。　　20.贷款合同管理是指按照银行内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的()等一系列行为进行管理的活动。　　A.制定、修订　　B.废止、选用　　C.填写、审查　　D.签订、履行　　E.归档、检查　　ABCDE【解析】贷款合同的完整管理内容是对制定、修订、废止、选用、填写、审查、签订、履行、变更、解除、归档、检查。

一、单选题　　1.巴塞尔资本协议中规定，若债务人对于银行的实质性信贷债务逾期()天以上，则该债务人将被视为违约。　　　　　　　　　　答案：C【解析】巴塞尔资本协议中规定，若债务人对于银行的实质性信贷债务逾期90天以上，债务人将被视为违约。　　2.巴塞尔资本协议中规定，若客户违反了规定的透支限额或者新核定的限额()目前的余额，各项透支将被视为逾期。　　A.大于　　B.小于　　C.等于　　D.不大于　　答案：B【解析】巴塞尔资本协议中规定，若客户违反了规定的透支限额或者新核定的限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。　　3.()的构建和测算是内部评级法的核心，同时也是许多技术问题的焦点。　　A.统计计量模型　　B.违约概率模型　　C.定量分析模型　　D.定性分析模型　　答案：B【解析】巴塞尔资本协议下，内部评级法下每个评级结果都需要对应一个违约概率。违约概率模型的构建和测算是内部评级法的核心，同时也是许多技术问题的焦点。　　4.违约概率模型即使用定量和定性风险因素或者指标预测PD值的模型，其中定量指标包括()。　　A.股东背景　　B.管理水平　　C.行业特征　　D.偿债能力　　答案：D【解析】违约概率模型即使用定量和定性风险因素或者指标预测PD值的模型，定量指标一般来说是财务指标，例如利润、杠杆、偿债能力类财务指标，定性指标则包括股东背景、管理水平、行业特征等。　　5.根据《巴塞尔新资本协议》的规定，中小企业风险暴露是商业银行对年销售额不超过()人民币的债务人开展的授信业务形成的债权。　　万元　　亿元　　亿元　　亿元　　答案：D【解析】根据《巴塞尔新资本协议》的规定，中小企业风险暴露是商业银行对年销售额不超过3亿元人民币的债务人开展的授信业务形成的债权。　　6.通过()可以计算得到每个客户的违约概率，客观地度量客户的信用风险程度。　　A.统计计量模型　　B.违约概率模型　　C.信用风险量化模型　　D.信用风险定性分析模型　　答案：A【解析】通过统计计量模型可以计算得到每个客户的违约概率，客观地度量客户的信用风险程度。　　7.下列不属于主标尺的基本特征的是()。　　A.主标尺应该以债务真实的违约概率为标准划分　　B.主标尺应该将违约概率连续且没有重叠地映射到风险等级　　C.风险等级的划分足够精细可以分辨不同类型的风险等级　　D.客户可以集中在单个风险等级　　答案：D【解析】主标尺的基本特征之一是：客户不能集中在单个风险等级，每个风险等级的客户数不能超过总体客户数的一定比例。　　8.根据银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，设立主标尺时，若单个债务人级别风险暴露超过所有级别风险暴露总量的()，商业银行应有经验数据向银监会证明该级别违约概率区间合理并且较窄。　　　　　　　　　　答案：C【解析】根据银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，设立主标尺时，若单个债务人级别风险暴露超过所有级别风险暴露总量的30%，商业银行应有经验数据向银监会证明该级别违约概率区间合理并且较窄。　　9.根据银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，设立主标尺时，商业银行债务人评级应最少具备()个非违约级别、()个违约级别，并保证较高级别的风险小于较低级别的风险。　　;1　　;2　　;1　　;2　　答案：C【解析】根据银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，设立主标尺时，商业银行债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别，并保证较高级别的风险小于较低级别的风险。　　10.下列关于客户评级流程的说法中，错误的是()。　　A.评级发起是指评级人员对客户进行一次新的评级过程　　B.对同一债务人或保证人在商业银行内部最多有两个评级　　C.评级发起应遵循客观和审慎的原则　　D.评级认定的岗位设置应满足独立性要求　　答案：B【解析】对同一债务人或保证人在商业银行内部只能有一个评级。　　11.债项评级独立于客户评级，共同构成了商业银行的()。　　A.一维评级体系　　B.二维评级体系　　C.三维评级体系　　D.*评级体系　　答案：B【解析】债项评级独立于客户评级，共同构成了商业银行的二维评级体系。　　12.下列关于债项评级的说法中，错误的是()。　　A.在第一维度客户评级中，商业银行应对每个客户名下的每笔债项进行独立的债项评级　　B.客户评级的量化基于对违约概率的估计　　C.债项评级的量化可以是违约损失率　　D.债项评级的量化可以是预期损失　　答案：A【解析】在第一维度客户评级中，对于同一客户，无论是作为债务人还是保证人，无论有多少债项，在商业银行内部只能有一个客户评级。在第二维度债项评级中，商业银行应对每个客户名下的每笔债项进行独立的债项评级。　　13.在内部评级初级法中，违约损失率需根据监管*规定的方法和参数进行测算，对于无担保或者抵押的债项，按照其为优先级债务和非优先级债务分别规定违约损失率为()和()。　　;50%　　;75%　　;80%　　;90%　　答案：B【解析】在内部评级初级法中，违约损失率需根据监管*规定的方法和参数进行测算，对于无担保或者抵押的债项，按照其为优先级债务和非优先级债务分别规定违约损失率为45%和75%。　　14.下列关于债项因素的说法中，错误的是()。　　A.债项类型是影响LGD大小的重要因素　　B.信用贷款的LGD一般高于抵押贷款　　C.项目贷款的LGD一般高于流动资金贷款　　D.一些有着特殊还款安排的贸易融资产品的LGD低于普通贷款　　答案：C【解析】项目贷款的LGD一般低于流动资金贷款。　　15.数据驱动的统计方法主要是分析数据背后统计规律，其中较为常用的统计方法不包括()。　　A.历史平均值方法　　B.回收率分布方法　　C.统计回归分析方法　　D.判定表方法　　答案：D【解析】数据驱动的统计方法主要是分析数据背后统计规律，其中较为常用的统计方法包括历史平均值方法、回收率分布方法、统计回归分析方法、决策树方法等。　　16.债项评级工作程序中，属于贷后程序的是()。　　A.评级更新　　B.评级****　　C.评级认定　　D.评级发起　　答案：A【解析】评级发起、评级认定、评级****属于贷前程序，评级更新属于贷后程序。　　17.债项等级的定期更新由债项评级系统按一定时间频率自动进行，一般按()进行。　　A.天　　B.周　　C.月　　D.年　　答案：C【解析】债项等级的定期更新由债项评级系统按一定时间频率自动进行，一般按月进行。　　二、多选题　　18.客户评级对象可以按照《巴塞尔新资本协议》内部评级法的要求，根据不同潜在风险特征分为()。　　A.公司　　B.主权　　C.银行　　D.批发　　E.股权　　答案：ABCE【解析】客户评级对象可以按照《巴塞尔新资本协议》内部评级法的要求，根据不同潜在风险特征分为五大类：公司、主权、银行、零售和股权。　　19.根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露分为()。　　A.小微企业风险暴露　　B.中小企业风险暴露　　C.大型企业风险暴露　　D.专业贷款　　E.一般公司风险暴露　　答案：BDE【解析】根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露分为中小企业风险暴露、专业贷款和一般公司风险暴露。　　20.客户评级流程包括()。　　A.评级发起　　B.评级认定　　C.评级复核　　D.评级****　　E.评级更新　　答案：ABDE【解析】客户评级流程包括：(1)评级发起。(2)评级认定。(3)评级****。(4)评级更新。　　21.非零售类业务的债项包括()。　　A.贷款　　B.票据　　C.债券　　D.贸易融资　　E.表内业务垫款　　答案：ABCD【解析】非零售类业务的债项包括贷款、票据、债券、贸易融资、表外业务垫款、担保类、类表外业务等。　　22.债项评级需要考虑的因素包括()。　　A.债项因素　　B.风险缓释因素　　C.企业因素　　D.行业因素　　E.宏观经济周期因素　　答案：ABCDE【解析】债项评级需要考虑的因素包括债项因素、风险缓释因素、企业因素、行业因素和宏观经济周期因素。　　23.贷前债项评级工作包括()等工作程序。　　A.调查　　B.初评　　C.审查　　D.审定　　E.更新　　答案：ABCD【解析】贷前债项评级工作包括调查、初评、审查和审定等工作程序。　　24.贷前债项评级工作的调查内容包括()。　　A.债项基本信息　　B.合同条款和还款安排　　C.抵质押情况　　D.保证信息　　E.借款企业信息　　答案：ABCDE【解析】贷前债项评级工作的调查内容包括：债项基本信息;合同条款和还款安排;抵质押情况，包括抵质押品的类型、所有权和价值信息;保证信息，包括保证金额、保证类型，以及保证人的风险水平等;借款企业信息，包括行业、企业类型、资产负债情况等;其他需要调查的信息。　　25.债项评级的结果可以有多种用途，主要包括()。　　A.应用于二维评级体系　　B.应用于授信审批　　C.应用于贷款定价　　D.应用于资本和拨备计量与管理　　E.应用于风险监测和绩效考核　　答案：ABCDE【解析】债项评级的结果可以有多种用途，主要包括：(1)应用于二维评级体系。(2)应用于授信审批。(3)应用于贷款定价。(4)应用于资本和拨备计量与管理。(5)应用于风险监测和绩效考核。(6)应用于不良资产处置与回收。　　26.客户申请或拟申请信贷业务时，要结合债项对应的()以及银行要求的最低资本回报率，按照风险调整后的资本收益率法对债项进行合理定价。　　A.资金成本　　B.营业成本　　C.税务成本　　D.人力资源成本　　E.风险成本　　答案：ABCE【解析】客户申请或拟申请信贷业务时，要结合债项对应的资金成本、营业成本、税务成本、风险成本、经济成本以及银行要求的最低资本回报率，按照风险调整后的资本收益率法对债项进行合理定价，该定价要作为银行客户营销和风险管理的重要参考依据之一。　　27.如果银行认定，除非采取追索措施，借款人可能无法全额偿还对银行集团的债务，则债务人将被视为违约。()　　A.正确　　B.错误　　答案：A【解析】巴塞尔资本协议中规定，若出现以下一种情况或同时出现以下两种情况，债务人将被视为违约：第一，银行认定，除非采取追索措施，如变现抵押品(如果存在的话)，借款人可能无法全额偿还对银行集团的债务。第二，债务人对于银行的实质性信贷债务逾期90天以上。　　28.主标尺不需要与国际公认的评级机构的级别相对应。()　　A.正确　　B.错误　　答案：B【解析】主标尺的设立要求之一是：能够与国际公认的评级机构的级别相对应，以便于同行进行比较和资产管理。　　29.非零售信贷管理系统允许评级发起人员进行评级结果试算。()　　A.正确　　B.错误　　答案：B【解析】非零售信贷管理系统严格禁止评级发起人员进行评级结果试算，评级结果一经产生，各项评级数据不应随意修改。