银行从业考试题库含答案

1[单选题]商用房贷款的对象是具有中华人民共和国国籍，年满()周岁，且具有完全民事行为能力的自然人。　　　　　　　　　　参考答案：B　　参考解析：本题考查商用房贷款的对象是具有中华人民共和国国籍，年满18周岁，且具有完全民事行为能力的自然人。　　2[单选题]目前，个人信用报告主要用于()。　　A.银行的各项消费信贷业务　　B.商业赊销　　C.信用交易　　D.招聘　　参考答案：A　　参考解析：目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。随着社会信用体系的不断完善，信用报告将更广泛地用于各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域。　　3[单选题]以下各项中，贷款对象与其他三项不同的是()。　　A.商用房贷款　　B.有担保流动资金贷款　　C.设备贷款　　D.无担保流动资金贷款　　参考答案：A　　参考解析：选项A，贷款对象为具有中华人民共和国国籍，年满l8周岁，且具有完全民事行为能力的自然人;选项B、C、D贷款对象为持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。　　4[单选题]以下不属于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别的是()。　　A.审批主体不同　　B.贷款对象不同　　C.贷款条件不同　　D.资金来源不同　　参考答案：C　　参考解析：公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、审批主体不同、贷款利率不同。　　6[单选题]对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过()。　　　　　　　　　　参考答案：B　　参考解析：对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过55%。　　7[单选题]贷款发放条件落实后，()应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送交()作为开立贷款账户的依据。　　A.贷款发放岗位人员;审计部门　　B.贷款审核人员;审计部门　　C.贷款审核人员;会计部门　　D.贷款发放岗位人员;会计部门　　参考答案：D　　参考解析：贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件，贷款发放条件落实后，贷款发放岗位人员应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送会计部门作为开立贷款账户的依据。去VIP题库查看答案解析记忆难度：容易(0)一般(0)难(0)笔记：记笔记听课程查看网友笔记(0)　　8[单选题]个人汽车贷款业务中，在对借款人身份、资信、经济状况和借款用途进行调查时，下列做法错误的是()。　　A.调查借款人资格是否符合贷款银行要求　　B.登录中国人民银行个人征信系统查询申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果　　C.直接查询申请人银行账户的存款情况，以了解其真实收入　　D.调查借款人职业和收入的稳定程度　　参考答案：C　　参考解析：本题考查个人汽车贷款贷前调查的内容。未经法律许可，任何人不得随意查询他人的银行存款账户。　　9[单选题]就潜在损失的程度而言，()是首要的银行风险。　　A.操作风险　　B.信用风险　　C.法律风险　　D.合作机构风险　　参考答案：B　　参考解析：就潜在损失的程度而言，信用风险是首要的银行风险。　　10[单选题]()通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行评分，并计算出客户的影子额度。　　A.信用卡行为评分卡　　B.个贷行为评分　　C.账户使用额度　　D.信用卡额度调整　　参考答案：A　　参考解析：信用卡行为评分卡通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行评分，并计算出客户的影子额度。　　11[单选题]2011年1月1日，小钱为小王向银行申请的一笔个人住房装修贷款提供连带责任保证，贷款金额10万元，如果贷款到期时，小王未按时偿还，银行可以()。　　A.只能先要求小王偿还，然后才能要求小钱偿还　　B.只能先要求小钱偿还，然后才能要求小王偿还　　C.可要求小王或小钱中任何一个偿还，但只能要求小钱偿还部分金额　　D.可要求小王或小钱中任何一个偿还全部金额　　参考答案：D　　参考解析：本题考查个人住房装修贷款的相关内容。在申请个人住房装修贷款时，由于小钱和小王是连带责任保证，所以两人是共同对债务负责，偿还顺序不分先后，且偿还金额不受限制。因此，本题贷款到期时，银行可要求小王偿还全部金额，也可要求小钱偿还全部金额。　　12[单选题]下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的是()。　　A.借款人是中华人民共和国公民　　B.微利项目不享受财政贴息　　C.贷款额度起点一般为3000元　　D.合伙经营项目总额度不超过10万元　　参考答案：D　　参考解析：下岗失业人员小额担保贷款的借款人是中华人民共和国公民，但不含中国港、澳、台地区。微利项目享受财政全额贴息。贷款额度起点一般为2000元。　　13[单选题]某3年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于()。　　A.等额本息还款法　　B.等额本金还款法　　C.一次性还本付息法　　D.组合还款法　　参考答案：D　　参考解析：选项D，采用组合还款法，还款人可以将整个还款期设定为多个期限，每个还款期限的还款额度可根据自已的情况决定还款额的多与少。　　14[单选题]个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的()。　　　　　　　　　　参考答案：A　　参考解析：使用个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。　　15[单选题]下列不属于市场细分原则的是()。　　A.集中性原则　　B.可衡量性原则　　C.可进人原则　　D.经济性原则　　参考答案：A　　参考解析：市场细分的原则包括可衡量性原则、可进入原则、差异性原则、经济性原则。　　16[单选题]个人贷款调查应以()方式为主。　　A.电话查询　　B.间接查询　　C.信息查询　　D.实地查询　　参考答案：D　　参考解析：借款人提出贷款申请后，银行要严格审查申请内容及其证明材料，履行尽职调查职责，逐一核实，正确判断借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。银行要严格执行贷款面谈、面签、居访制度;通过电子银行渠道发放质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份。贷款调查可以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等多种途径。　　17[单选题]对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的()倍。　　　　　　　　　　参考答案：B　　参考解析：对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的倍。　　18[单选题]目前，个人征信系统的信息来源主要是()。　　A.会计事务所　　B.商业银行　　C.司法部门　　D.个人　　参考答案：B　　参考解析：目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行。　　19[单选题]商业银行应在收到征信服务中心的复核通知之日起()个工作日内给予答复。　　　　　　　　　　参考答案：B　　参考解析：当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复。　　20[单选题]下列不属于商用房贷款信用风险的主要内容的是()。　　A.借款人还款能力发生变化　　B.商用房出租情况发生变化　　C.保证人还款能力发生变化　　D.贷款人资金状况发生变化　　参考答案：D　　参考解析：贷款人资金状况发生变化不属于商用房贷款的信用风险，而属于流动性风险。

【 #银行从业资格#导语】银行从业人员资格考试频道。 　　1、在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指()。　　A、担保公司自身实收资本与对外提供担保余额的比例　　B、担保公司对外提供担保余额与自身实收资本的比例　　C、担保公司自身总资产与对外提供担保余额的比例　　D、担保公司对外提供担保余额与自身总资产的比例　　正确答案：B　　解析：担保放大倍数是担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数。　　2、贷后检查的主要手段不包括()。　　A、监测贷款账户、查询不良贷款明细台账　　B、抽查不良贷款　　C、电话访谈、见面访谈　　D、实地检查、监测资金使用　　正确答案：B　　解析：贷后检查的主要手段包括监测贷款账户、查询不良贷款明细台账、电话访谈、见面访谈、实地检查、监测资金使用等。　　3、在个人住房贷款的划付过程中。借款人委托其他自然人代办的，代理人无须持有的证件或材料是()。　　A、本人身份证件　　B、借款人身份证件　　C、借款人授权委托书　　D、借款申请书　　正确答案：D　　4、下列关于《个人信用信息基础数据暂行管理办法》的说法，错误的是()。　　A、明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台　　B、规定了个人信用信息保密原则　　C、规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式　　D、规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断　　正确答案：D　　解析：《个人信用信息基础数据暂行管理办法》规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断等。　　5、国家助学贷款属于()。　　A、个人消费贷款　　B、个人消费额度贷款　　C、专项贷款　　D、个人保证贷款　　正确答案：A　　解析：根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。　　6、如果借款人违反了借款合同，未按约定偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施不包括()。　　A、逾期30天内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收　　B、逾期90天不履行还款义务的，发出提前还款通知书　　C、提前还款通知书还款期限满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议　　D、逾期180天以上，对拒不还款的借款人提起诉讼　　正确答案：A　　7、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立并严格执行贷款()制度通过电子银行渠道发放()的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份　　A、面谈，低风险住房贷款　　B、面签、低风险住房贷款　　C、面谈、低风险质押贷款　　D、面签，低风险质押贷款　　正确答案：C　　解析：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度。通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。　　贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度，贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途以及调查人认为应调查的其他内容，尽可能多地了解会对客户还款能力产生影响的信息，并且核实申请资料中涉及的个人情况与面谈人陈述是否一致。　　8、商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，将被责令改正，并处以()万元以上()万元以下的罚款。　　A、1，2　　B、1，3　　C、2，3　　D、2，4　　正确答案：B　　解析：商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，将被责令改正，并处以1万元以上3万元以下的罚款。　　9、《住房公积金管理条例》规定，职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的()。　　A、3%　　B、5%　　C、7%　　D、10%　　正确答案：B　　解析：《住房公积金管理条例》第十八条的规定。　　10、当征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起()个工作日内给予答复。　　A、5　　B、10　　C、15　　D、20　　正确答案：A　　解析：当征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复。　　11、房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。“假个贷”的“假”并非指()。　　A、虚构购房行为使其具有“真实”的表象　　B、不具有真实的购房目的　　C、借款人的全部资产不足以一次性购买房屋　　D、捏造借款人资料或者其他相关资料　　正确答案：C　　解析：所谓“假个贷,一般是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款的行为。“假个贷”的“假”，一是指不具有真实的购房目的;二是指虚构购房行为是其具有“真实”的表象;三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。　　12、下列关于商业银行品牌的理解，错误的是()。　　A、品牌是银行的核心竞争力　　B、品牌是让一家银行在同业中卓尔不群的标志　　C、银行的行长变更对品牌有重大影响　　D、品牌是银行保持竞争优势的一种强有力的工具　　正确答案：C　　解析：品牌是银行的核心竞争力，是让一家银行在同业中卓尔不群的标志，有了该标志，即使品牌经理离去，甚至行长变更对银行的品牌的影响也不大。　　13、商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担()。　　A、可撤销的连带责任　　B、不可撤销的连带责任　　C、可撤销的一般责任　　D、不可撤销的一般责任　　正确答案：B　　解析：《商业助学贷款管理办法》第17条：商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担不可撤销的连带责任。　　14、在个人汽车贷款中，关于保险公司履行保证保险作用的表述，正确的是()。　　A、履约保证保险可以覆盖全球贷款风险　　B、作用很大，可以解除贷款银行的一切后顾之忧　　C、保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等　　D、保险公司可能利用免费条款不承担保险责任　　正确答案：D　　15、商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的()，具体的贷款额度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。　　A、50%　　B、55%　　C、60%　　D、70%　　正确答案：A　　解析：商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的50%，具体的贷款额度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。　　16、从现有个人住房贷款和汽车贷款的实践情况看，加强对个人贷款合作机构的风险管理非常重要。合作机构可能给贷款银行带来的主要风险不包括()。　　A、房地产开发商的欺诈风险　　B、中介机构的欺诈风险　　C、担保公司的担保风险　　D、经销商的经营风险　　正确答案：D　　解析：合作机构可能给贷款银行带来的主要风险包括：1、房地产开发商和中介机构的欺诈风险;2、担保公司的担保风险;3、其他合作机构的风险。　　17、个人商用房贷款中，借款人和保证人发生隶属关系、性质、名称、地址等变更时，应提前()通知贷款银行，并与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。　　A、5天　　B、10天　　C、20天　　D、30天　　正确答案：D　　解析：个人商用房贷款中，借款人和保证人发生隶属关系、性质、名称、地址等变更时，应提前30天通知贷款银行，并与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。　　18、中国银行发放的个人投资经营贷款属于()。　　A、个人消费贷款　　B、个人投资贷款　　C、个人经营贷款　　D、个人保证贷款　　正确答案：C　　解析：个人经营贷款是指银行向个人发放的、需要担保的、用于满足生产经营流动资金需求的贷款，比如中国银行的个人投资经营贷款，中国建设银行的个人助业贷款。　　19、《汽车贷款管理办法》规定，贷款人发放一手自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的()。　　A、50%　　B、70%　　C、80%　　D、90%　　正确答案：C　　解析：《汽车贷款管理办法》第二十二条规定：“贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%;发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%;发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。”　　20、下列关于个人汽车贷款中提前还款的表述，错误的是()。　　A、借款人应向银行提交提前还款申请书　　B、提前还款提高了银行贷款的安全性，因此银行不收取任何费用　　C、借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用　　D、借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息　　正确答案：B　　提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式，借款人可以根据实际情况决定提前还款的方式。　　解析：对于提前还款银行一般有以下基本约定：借款人应向银行提交提前还款申请书;借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用;提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金;借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。　　21、下列关于利率的表述，不正确的是()。　　A、利率是衡量利息高低的指标　　B、利率是一定时期内利息额与本金的比率　　C、利率是借入货币的代价或贷出货币的报酬　　D、现实生活中，利率部是以某种具体形式存在　　正确答案：C　　解析：贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。利息水平的高低是通过利率的大小表示的。　　利率是一定时期内利息额与本金的比率，公式表示为：利率=利息额本金，它是衡量利息高低的指标，有时也被称为货币资本的价格。现实生活中，利率部是以某种具体形式存在的，如活期存款利率、1年期存款利率等。　　22、个人住房装修贷款可以用于支付的款项不包括()。　　A、购买的家用电器　　B、家庭装潢的施工款　　C、维修工程的施工款　　D、相关的装修材料和厨卫设备款　　正确答案：A　　解析：个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。　　23、下列关于国家助学贷款和商业助学贷款的表述，正确的是()。　　A、国家助学贷款需要提供担保，商业助学贷款不需要提供担保　　B、国家助学贷款和商业助学贷款均需要提供担保　　C、国家助学贷款不需要提供担保，商业助学贷款需要提供担保　　D、国家助学贷款和商业助学贷款均不需要提供担保　　正确答案：C　　解析：家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要按期还款，并承担相关法律责任。学生接到录取通知书后，可向学校咨询具体办理国家助学贷款的相关事宜。　　商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。　　24、商业助学贷款中，对借款人贷后检查的主要内容不包括()。　　A、借款人是否按期足额归还贷款　　B、借款人的住所、联系电话有无变动　　C、借款人是否已婚　　D、有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件　　正确答案：C　　解析：对借款人进行贷后检查的主要内容包括：借款人是否按期足额归还贷款;借款人的住所、联系电话有无变动;有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等。　　25、下列不属于个人贷款特征的是()。　　A、贷款品种多、用途广　　B、贷款便利　　C、还款方式灵活　　D、利率低　　正确答案：D　　解析：个人贷款的特征包括贷款品种多、用途广;贷款便利;还款方式灵活等。　　26、下列权利凭证中()不能作为个人住房贷款质押的质物。　　A、财政部发行的凭证式国债　　B、国家重点建设债券　　C、金融债券　　D、住房　　正确答案：D　　解析：个人住房贷款采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国债、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。　　27、根据迈克尔·波特竞争战略理论，()的立足点是挽留老客户。　　A、交叉营销策略　　B、分层营销策略　　C、大众营销策略　　D、单一营销策略　　正确答案：A　　解析：交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把功夫花在挽留老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。　　28、在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前()天通知贷款银行。　　A、10　　B、15　　C、20　　D、30　　正确答案：D　　解析：在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行。　　29、个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款，下列关于该贷款的说法错误的是()。　　A、个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院办理　　B、个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车　　C、国家助学贷款是指银行自主向个人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款　　D、个人消费额度贷款是指银行向个人发放的用于消费的、可在一定期限和额度内循环使用的人民币贷款　　正确答案：C　　解析：国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。　　30、对商用房贷款合作机构风险的防控措施不包括()。　　A、加强对开发商及合作项目的审查　　B、加强对估值机构等合作机构的准入管理　　C、选择尽可能多的合作机构以分散风险　　D、业务合作中不过分依赖合作机构　　正确答案：C　　解析：对商用房贷款合作机构风险的防控措施包括三项：(1)加强对开发商及合作项目的审查;(2)加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理;(3)业务合作中不过分依赖合作机构。　　31、新参加工作的职工从参加工作的第()个月开始缴存住房公积金。　　A、1　　B、2　　C、3　　D、6　　正确答案：B　　32、征信服务中心应在接到异议申请()个工作日内进行内部核查。　　A、2　　B、3　　C、4　　D、5　　正确答案：A　　解析：征信服务中心应在接到异议申请2个工作日内进行内部核查。　　33、某校学生向商业银行申请个人教育贷款，因在校期间违法被学校开除，贷款风险属于()。　　A、借款人的还款意愿风险　　B、借款人的还款能力风险　　C、借款人的欺诈风险　　D、借款人的行为风险　　正确答案：D　　解析：借款人的行为风险指的是借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未能拿到毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作等。　　34、目前银行最常见的个人贷款营销渠道不包括()。　　A、合作单位营销　　B、网点机构营销　　C、网上银行营销　　D、上门拜访营销　　正确答案：D　　解析：从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和电子银行营销三种。　　35、公积金个人住房贷款实行的利率政策是()。　　A、低进低出　　B、低进高出　　C、高进低出　　D、高进高出　　正确答案：A　　解析：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行低进低出的利率政策。　　36、所选定的细分市场的营销成本是经济的，市场规模是合理的，并且商业银行在这一市场是有利可图、可以盈利的是指市场细分的()原则。　　A、可衡量性　　B、可进入性　　C、差异性　　D、经济性　　正确答案：D　　解析：经济性原则即所选定的细分市场的营销成本是经济的，市场规模是合理的，并且商业银行在这一市场是有利可图、可以盈利的。　　37、个人客户统一授信管理应遵循的原则不包括()。　　A、统一管理　　B、动态管理　　C、全面测算　　D、分类管理　　正确答案：D　　38、对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程正确的是()。①填写合同;②申请支用;③审核合同;④抵押登记手续的办理;⑤签订合同;⑥支用核批;⑦相关文本、凭证签署及贷款发放;⑧支用审查　　A、④①②③⑤⑥⑦⑧　　B、①③⑤④②⑧⑥⑦　　C、①④③⑤②⑧⑦⑥　　D、④①③⑤②⑦⑧⑥　　正确答案：B　　解析：对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用的流程一般如下：填写合同→审核合同→签订合同→抵押登记手续的办理→申请支用→支用审查→支用核批→相关文本、凭证签署及贷款发放。　　39、办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括()。　　A、借款申请人使用假身份证取贷款　　B、借款申请人所提交的材料真实性　　C、对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效　　D、贷款业务是否合规，业务风险与效益是否匹配　　正确答案：D　　解析：贷款的受理和调查是个人教育贷款流程的一个重要环节，这一环节的风险点主要在于以下几个方面：借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定;借款申请人所提交材料的真实性，包括借款人的身份是否真实、贫困证明是否真实有效、成绩是否优秀等;对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效，包括担保物所有权是否合法、真实、有效，担保物共有人或所有人授权情况是否核实，第三方保证人是否具备保证资格和保证能力;未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度;授意借款人虚构情节获得贷款等。　　40、银行营销组织通常有多种模式，当产品的市场可以划分、即每个不同细分市场有不同偏好的消费者群体时，最适宜采用的营销组织模式为()。　　A、产品型营销组织　　B、区域型营销组织　　C、职能型营销组织　　D、市场型营销组织　　正确答案：D　　解析：市场型营销组织：当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，可采用这种营销组织结构。　　41、贷款人与抵押人签订抵押合同后，双方应依照有关法律规定办理抵押物登记，抵押合同自()起生效。　　A、合同签订之日　　B、合同成立之日　　C、抵押物登记之日　　D、抵押物交付之日　　正确答案：C　　解析：贷款人与抵押人签订抵押合同后，双方应依照有关法律规定办理抵押物登记。抵押合同自抵押物登记之日起生效，至借款人还清全部贷款本息时终止。　　42、在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括()。　　A、未按独立公正原则审批　　B、不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放　　C、审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款　　D、与借款人签订的合同无效　　正确答案：D　　解析：“与借款人签订的合同无效”是合同签订风险的特点。　　43、根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过()。　　A、半年　　B、1年　　C、2年　　D、3年　　正确答案：B　　解析：《个人贷款管理暂行办法》第三十九条经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内(含)的个人贷款，展期期限不得超过原贷款期限;一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。　　44、个人住房贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，下列关于合同签订的说法错误的是()。　　A、保证人如为法人，保证方签字人应为法人内部高级管理人员　　B、借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字　　C、如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书　　D、在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务　　正确答案：A　　解析：在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务，告知借款人、保证人合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题;借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字;如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书。对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。　　45、如果申请查询个人信用报告，须核实()的身份。　　A、企业　　B、个人　　C、申请人　　D、审批人　　正确答案：C　　46、个人质押贷款一般在()办理。　　A、柜台　　B、网上　　C、申请人单位　　D、质物公证处　　正确答案：A　　解析：个人质押贷款一般在柜台办理，按照对网点授权大小进行审批，同行开出的权利凭证办理质押贷款便于核实，效率较高。　　47、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者()。　　A、私下买卖　　B、申请破产　　C、公开拍卖　　D、协议重组　　正确答案：D　　解析：贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。　　48、银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括()。　　A、开发商员工平均学历　　B、项目自有资金到位情况　　C、开发商资信及经营状况　　D、对房屋销售前景的了解　　正确答案：A　　解析：银行在与开发商签订协议之前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，包括对开发商的资信及经营状况审查、项目开发和销售的合法性审查、项目自有资金的到位情况审查以及对房屋销售前景的了解等。经过有关审批后按规定与开发商签约，以明确双方合作事项，如贷款总额度、单笔贷款限额、保证金缴存比例以及双方的权利和义务等。　　49、准确把握个人贷款业务操作流程，可有效规避贷款风险。下列环节不属于贷款操作流程的是()。　　A、受理与调查　　B、审查与审批　　C、签约与发放　　D、贷款收回管理　　正确答案：D　　解析：个人贷款业务操作流程包括受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理、贷后管理。　　50、商用房贷款的期限通常不超过()年。　　A、5　　B、10　　C、15　　D、20　　正确答案：B　　解析：商用房贷款的期限通常不超过10年。

一、在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。　　第1题由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于()。　　A.声誉风险　　B.市场风险　　C.战略风险　　D.国家风险　　【正确答案】：C　　第2题资产证券化的作用在于()。　　A.提高商业银行资产的流动性　　B.增强商业银行关于资产和负债管理的自主性　　C.是一种风险转移的风险管理方法　　D.以上都正确　　【正确答案】：D　　第3题商业银行的经营管理战略同风险管理的关系是：()。　　A.商业银行的经营管理战略同风险管理是两个相对独立的范畴，大多数时候相互作用不大　　B.商业银行的风险管理同经营管理战略密切相关，并互相作用　　C.商业银行经营管理战略同风险管理并非完全一致，有时可能会出现冲突　　D.商业银行风险管理部门是一个成本中心，强调风险管理可能会降低商业银行的盈利性，不利于长期经营战略的实现　　【正确答案】：B　　第4题以下关于贷款转让的论述，正确的是：()。　　A.单笔贷款转让，其风险和价值一般易于评估　　B.组合贷款转让的难点在于组合的风险与价值评估缺乏透明度　　C.应当根据成本收益分析来确定以组合方式还是单笔贷款方式进行贷款转让　　D.以上都正确　　【正确答案】：D　　第5题已知某商业银行的风险信贷资产总额为300亿，如果所有借款人的违约概率都是5%，违约回收率平均为20%，那么该商业银行的风险信贷资产的预期损失是()。　　亿　　亿　　亿　　亿　　【正确答案】：B　　第6题对单一法人客户的管理层分析重点考核的是：()。　　A.管理者人品　　B.管理者诚信度　　C.授信动机　　D.以上都是　　【正确答案】：D　　第7题战略风险属于一种()。　　A.长期的潜在的风险　　B.短期的风险　　C.显性的风险　　D.以上都不对　　【正确答案】：A　　第8题以下哪一项不是信用评分模型?()　　A.线性概率模型　　模型　　C.线性辨别模型　　模型　　【正确答案】：D　　第9题如果一个贷款组合中违约贷款的个数服从泊松分布，如果该贷款组合的违约概率是5%，那么该贷款组合中有10笔贷款违约的概率是()。　　　　　　　　　　【正确答案】：C　　第10题以下属于客户评级的专家判断法的是()。　　.系统　　系统　　系统　　D.以上都是　　【正确答案】：D　　第11题认为存贷款人信息不对称，因此债权人利益就会承受风险，从而需要通过监管保护债权人利益，这样的观点是：()　　A.债权保护论　　B.银行风险论　　C.适度竞争论　　D.利益冲突论　　【正确答案】：A　　第12题巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管的核心原则》是有效银行监管的：()。　　A.最低标准　　B.要求　　C.规范做法　　D.以上都不是　　【正确答案】：A　　第13题久期是用来衡量金融工具的价格对什么因素的敏感性指标?()。　　A.利率　　B.汇率　　C.股票指数　　D.商品价格指数　　【正确答案】：A　　第14题中国的商业银行主要采取什么方法计算风险经济资本?()。　　A.基本指标法　　B.标准法　　C.高级计量法　　　　【正确答案】：D　　第15题我国商业银行目前尚未开展的个人客户贷款业务是：()　　A.个人住宅抵押贷款　　B.个人零售贷款　　C.循环零售贷款　　D.以上都不对　　【正确答案】：C　　第16题如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。　　　　　　　　　　【正确答案】：D　　第17题我国商业银行的国际竞争对手日渐增对，竞争日益激烈，这样的风险属于什么类型的战略风险?()　　A.项目风险　　B.竞争对手风险　　C.品牌风险　　D.产业风险　　【正确答案】：D　　第18题商业银行的流动性风险可能是由哪些业务所引起的?()　　A.资产业务　　B.负债业务　　C.表外业务　　D.以上都有可能　　【正确答案】：D　　第19题CeDtPortfolioView模型是对什么关系进行建模?()　　A.转移概率与宏观因素的关系　　B.转移概率与企业自身风险的关系　　C.转移概率与行业因素的关系　　D.以上都不对　　【正确答案】：A　　第20题根据《中华人民共和国银行业监督管理办法》规定，我国商业银行监管的目标是：()　　A.规范监督管理行为，防范和化解银行也风险　　B.保护存款人和其他客户合法权益，促进银行业健康发展　　C.促进银行业合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心　　D.保证银行业公平竞争，提高银行业竞争能力　　【正确答案】：C　　第21题已知A项目的投资半年收益率为5%，B项目的年收益率为7%，C项目的季度收益率为3%，那么三个项目的收益率排序为：()　　〉B〉C　　〉C〉A　　〉B〉A　　〉A〉C　　【正确答案】：C　　第22题货币互换交易与利率互换交易的不同点是()　　A.货币互换需要在起初交换本金，但不需在期末交换本金　　B.货币互换需要在期末交换本金，但不需要再起初交换本金　　C.货币互换需要在期初和期末交换本金　　D.以上都不对　　【正确答案】：C　　第23题商业银行应于每年()之前以年度报告的形式对外披露信息，并将年度报告置放在商业银行的主要营业场所，确保公众能方便及时地查阅。　　月初　　月底　　月初　　月底　　【正确答案】：B　　第24题商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是：()。　　A.对可能的风险进行保险　　B.加强内部控制体系的建设　　C.设立应急预案和连续经营计划　　D.以上都不对　　【正确答案】：B　　第25题银行监管的现场检查的重点内容不包括：()。　　A.业务经营的合法合规性　　B.风险状况　　C.资本充足性　　D.外部市场竞争状况　　【正确答案】：D　　第26题《巴塞尔新资本协议》规定实施内部评级高级法的商业银行对每笔债项的违约损失率必须：()。　　A.由商业银行自己评估　　B.由监管*统一给定　　C.由外部评级机构提供　　D.以上都不是　　【正确答案】：A　　第27题以下哪一项不是操作风险评估中所应当遵循的原则?()　　A.由表及里原则　　B.自下而上原则　　C.由已知到未知原则　　D.由浅入深原则　　【正确答案】：D　　第28题我国商业银行的风险预警体系中，红色预警法是一种()　　A.定性分析法　　B.定量分析法　　C.定性和定量相结合的分析法　　D.以上都不对　　【正确答案】：C　　第29题根据银监会规定，在计算风险加权资产时，我国商业银行应当对中央政府投资的公用企业的债权风险权重定位：()　　　　　　　　　　【正确答案】：B　　第30题如果商业银行将大量短期借款用于长期贷款，那么在短期内可能面临什么风险?()　　A.资产流动性风险　　B.负债流动性风险　　C.资产流动性风险和负债流动性风险　　D.以上都不是　　【正确答案】：A　　第31题商业银行有效风险管理的基石是：()　　A.风险管理部门工作人员的尽职尽责　　B.强大的技术支持　　C.高级管理层的支持与　　D.外部监督者的有效监督　　【正确答案】：C　　第32题根据我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过：()　　　　　　　　　　【正确答案】：C　　第33题商业银行信用风险评级所使用的标准法的依据是：()。　　A.商业银行资产的外部评级结果　　B.商业银行自身健全和完备的内部评级A　　B.相结合　　D.以上都不是　　【正确答案】：A　　第34题以下哪一项不属于CEL评级体系中的指标()。　　A.资本充足性　　B.资产质量　　C.管理水平　　D.竞争力水平　　【正确答案】：D　　第35题商业银行外部审计主要是针对什么方面?()。　　A.财务状况　　B.经营战略　　C.风险状况　　D.竞争力水平　　【正确答案】：A　　第36题根据CeDtMonitor模型，企业贷款价值同企业负债数额的波动性的关系是：()　　A.正向关系　　B.反向关系　　C.不相关　　D.视情况而定　　【正确答案】：A　　第37题在常用的操作风险经济资本计量方法中，风险敏感性的方法是：()　　A.基本指标法　　B.标准法　　C.高级计量法　　D.内部模型法　　【正确答案】：C　　第38题如果一家商业银行持有外汇敞口头寸为：日元资产50万，负债20万;美元资产100万，负债50万，远期多头200万，空头40万;欧元资产500万，负债300万。该银行的美元的敞口头寸为：()　　万　　万　　万　　万　　【正确答案】：C　　第39题关于个人客户的历史数据的特点是：()。　　A.数量少，缺乏规律性，稳定性　　B.数量多，但是缺乏规律性　　C.数量多，历史信息规律性强　　D.以上都不是　　【正确答案】：C　　第40题风险中性定价理论的核心思想是：()　　A.假定风险因素不影响定价　　B.假设金融市场中每个参与者都是风险中立者　　C.假设金融市场中每个参与者都是风险厌恶者　　D.以上都不对　　【正确答案】：B　　二、在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。　　第41题蒙特卡罗模拟方法的缺点在于：()。　　A.由于对基础风险因素的一些假设，使得存在模型风险　　B.计算量大，准确性的提高速度慢　　C.如果计算机模拟产生的是伪随机数，那么可能导致错误结果　　D.计算的VaR准确性较差　　E.仍然没有考虑到厚尾现象　　【正确答案】：A,C　　第42题商业银行操作风险的评估要素包括哪几个方面?()　　A.内部操作风险损失数据　　B.相关的外部数据　　C.商业银行的业务环境　　D.商业银行的内部控制因素　　E.同业竞争者的损失情况　　【正确答案】：A,C　　第43题银行监管的必要性原理可以概括为()。　　A.公共性质论　　B.利益冲突论　　C.债券保护论　　D.行风险论　　E.适度竞争论　　【正确答案】：A,C,E　　第44题市场风险内部模型法的局限性在于：()　　A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感型　　B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率时间　　C.通常只能计量交易业务中的市场风险，不能计量非交易业务中的市场风险　　D.开发内部模型成本太高　　E.内部模型计算太繁琐，容易出错　　【正确答案】：A,C　　第45题能够转移商业银行操作风险的保险品种包括：()。　　A.商业银行一揽子保险　　B.商业综合责任保险　　C.未授权交易保险　　D.存款保险　　E.错误与遗漏保险　　【正确答案】：A,C　　第46题商业银行流动性和盈利性的关系是：()　　A.商业银行为了追求盈利性而进行长期投资，可能会影响短期流动性，因此商业银行的营利性和流动性在一定程度上是矛盾的　　B.商业银行流动性和盈利性是相互对立、互不相容的两个经营目标　　C.商业银行应当在流动性和盈利性之间找到一个平衡点　　D.商业银行健康的流动性能够维持商业银行的正常经营，最终会提高商业银行的盈利水平　　E.商业银行的盈利性也有助于维持商业银行的正常流动性　　【正确答案】：A,C,D,E　　第47题商业银行所面临的市场风险主要包括()　　A.股票风险　　B.汇率风险　　C.违约风险　　D.利率风险　　E.商品风险　　【正确答案】：A,B,D,E　　第48题国际上较为广泛采用的信用风险预警方法有()　　A.传统方法　　B.评级方法　　C.信用评分方法　　D.统计模型　　E.黑色预警法　　【正确答案】：A,B,C,D　　第49题区域风险预警主要包括哪几种情况()　　A.有关区域经济的政策法规发生重大变化　　B.区域经营环境出现恶化　　C.区域商业银行分支机构内部出现风险因素　　D.国家有关产业政策发生变化　　E.产品出口的国家的贸易限制政策　　【正确答案】：A,B,C　　第50题目前使用广泛的对企业信用分析的5Ps系统考察的因素包括()　　A.个人因素　　B.资金用途因素　　C.还款来源因素　　D.保障因素　　E.企业前景因素　　【正确答案】：A,B,C,D,E　　第51题根据巴塞尔委员会的规定，在风险报告中，为了提高商业银行透明度，信息应当具备哪些特征()。　　A.全面性　　B.相关性　　C.及时性　　D.可靠性　　E.可比性　　【正确答案】：A,C,E　　第52题以下哪些属于商业银行评估流动性风险的常用流动性比率指标?()　　A.现金头寸指标　　B.速动比率　　C.核心存款比例　　D.贷款总额与总资产比率　　E.贷款总额与核心存款比率　　【正确答案】：A,D　　第53题以下属于金融衍生品的是：()　　A.即期金融产品　　B.金融期货　　C.期权　　D.远期利率协议　　E.货币互换　　【正确答案】：B,D　　第54题以下属于国内商业银行流动性资产的是：()　　A.库存现金　　B.超额准备金　　C.一个月内到期的正常类贷款　　D.一个月内到期的债权　　E.长期公司债　　【正确答案】：A,C　　第55题信用评分模型在分析借款人信用风险过程中，存在的突出问题是：()。　　A.用评分模型是一种向后看的模型，无法及时反映企业信用状况的变化　　B.信用评分模型对历史数据的要求相当高，对于多数新兴商业银行而言，所收集的历史数据极为有限　　C.无法全面的反映借款人的信用状况　　D.信用评分模型无法提供客户违约概率的准确数值　　E.方法过于机械死板，太依赖于数理方法，而忽视了一些定量性的、需要基于经验进行判断的因素　　【正确答案】：A,D　　第56题针对商业银行等金融机构信用分析的骆驼(CAMEL)分析系统包括：()　　A.资本充足性　　B.资产质量　　C.管理水平　　D.盈利水平　　E.流动性　　【正确答案】：A,C,E　　第57题商业银行考察保证人的有效性应关注哪些方面?()　　A.保证人的资格　　B.保证人的财务实力　　C.保证人的意愿　　D.保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系　　E.保证的法律责任　　【正确答案】：A,C,E　　第58题财务比率主要分为哪几类()　　A.盈利能力比率　　B.负债比重比率　　C.效率比率　　D.杠杆比率　　E.流动比率　　【正确答案】：A,C,D,E　　第59题按照我国的贷款五级分类法，属于不良贷款的有()　　A.正常贷款　　B.关注贷款　　C.次级贷款　　D.可以贷款　　E.损失贷款　　【正确答案】：C,D,E　　第60题商业银行风险管理流程包括()。　　A.风险识别　　B.风险计量　　C.风险监测　　D.风险控制　　E.风险对冲　　【正确答案】：A,B,C,D　　第61题下列关于收益-风险的说法正确的有：()　　A.在经过充分分散化的投资组合前沿，风险和收益呈现正相关关系　　B.在经过充分分散化的投资组合前沿，每一个点对应于相同风险下的收益　　C.在经过充分分散化的投资组合前沿，每一个点对应于相同收益下的最小风险　　D.理性投资者都会在充分分散化的投资组合前沿选择投资组合　　E.经过充分分散化的投资组合前沿的任意两点的线性组合不一定位于前沿上　　【正确答案】：A,B,C,D　　第62题商业银行贷款担保的主要方式有：()。　　A.保证　　B.抵押　　C.质押　　D.留置　　E.定金　　【正确答案】：A,B,C　　第63题目前为止已开发出的金融期货包括：()　　A.利率期货　　B.货币期货　　C.股票指数期货　　D.商品期货　　E.汇率期货　　【正确答案】：A,C　　第64题中国银监会《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定，对表外业务进行风险分析应当包含哪些内容?()　　A.有关表外业务的基本情况，包括表外业务余额，损失余额，变动情况等。　　B.表外业务的地区结构分析　　C.表外业务垫款成因分析　　D.表外业务垫款变化趋势的预测　　【正确答案】：A,C　　第65题商业银行流动风险的主要成因包括：()　　A.资产负债的期限结构不匹配　　B.资产负债的币种结构不匹配　　C.资产和负债的分布结构不合理，过于同质化、集中化　　D.管理层决策失误　　E.国家宏观调控政策　　【正确答案】：A,B,C　　三、请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。　　第66题随机变量之间的相关性可以用相关系数进行描述，相关系数既可以描述变量间的线性相关关系，也可以描述非线性相关关系。()　　【正确答案】：×　　第67题一般来说，进行VA建模时，非参数方法比参数方法更能准确描述资产价值的分布，因此也就能相应的减少模型风险()　　【正确答案】：√　　第68题通过操作或服务的外包，也就相应转移了董事会和高管层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。()　　【正确答案】：×　　第69题信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等几种类别的风险是相互独立、互不相关的。()　　【正确答案】：×　　第70题当宏观经济形势较差，系统风险和非系统风险较大时，商业银行应当加强风险管理力度;而当宏观经济形势比较景气，系统风险和非系统风险较小时，商业银行可以放松风险管理()　　【正确答案】：×　　第71题市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，这几种风险往往是相互交织，互相影响的。()　　【正确答案】：√　　第72题KPMG风险定价模型的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者，不管是高风险、低风险或是无风险资产，只要期望收益率相等，市场参与者对其接受态度就是一致的。()　　【正确答案】：√　　第73题对风险模型进行压力测试是风险管理的关键，因为压力测试既能够说明极端事件的影响程度，也能说明事件发生的可能性，因此，通过压力测试有助于了解风险管理中存在的问题和薄弱环节。()　　【正确答案】：×　　第74题20世纪90年代以来，全球范围内商业银行监管的总趋势是逐渐放松监管，促进金融自由化。()　　【正确答案】：×　　第75题CEtRisk+模型的一个基本假定是贷款组合的违约率服从二项分布。()　　【正确答案】：×