银行从业资格考试理财规划

理财师需要考的证书有基金从业资格证、证券从业资格证、CFP、CFA、理财规划师资格证书等。理财规划师的证书，含金量最高的是AFP了，有了AFP以后再考CFP。理财师考证书还是要考一些能够提升自己能力的证书，一方面可以在和客户交流的时候能够体现出自己的专业性，另一方面也可以在接触客户的时候能够让客户对自身有一定的信任度。纵观现在的理财证书市场，证书层出不穷，在这么多的证书中能够找到对自己有用的证书其实很不容易，要认真选择。不过还是有高含金量的证书值得我们去考。

一名合格的理财规划师是必须要持有理财规划师证书的。一、理财师，即理财规划师(Financial Advisor)是为客户提供全面理财规划的专业人士。，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。二、理财师素质能力要求。理财师要求具备一些特定的素质和能力：1、丰富的金融、投资、经济、法律知识。理财规划师应是"全才+专才"这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识，在某些方面又是专才，如保险、证券等方面又有特长。2、良好的人品及职业操守。客户是理财规划师的"衣食父母"，理财规划师应以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户着想，而不是以单一向客户推销产品为目的。此外，保守客户的个人秘密也是重要的一方面，理财规划过程中涉及到很多客户隐私，作为客户的私人理财顾问，应严守机密。3、相对的独立性。在银行、证券、保险公司工作的理财规划师，在为客户进行理财规划的同时，或多或少都有推销产品目的，这是客观存在的问题。但推销产品应以客户的利益为出发点，不应是"为推销而理财"。今后社会上会出现很多"独立的理财公司"，这些理财公司的独立性较强，不依附于某些金融机构，他们是从客户的角度出发，帮助客户选择投资产品，实现客户的理财目标。三、做一名好的理财师可以下几方面着手：首先，掌握理财的基本原理，并学会能够用客户理解的语言表达出来。现在很多客户经理都在学习理财知识，但是这还不够，关键是用客户明白的话“说出来”。 通常客户是心不在焉的，所以要用他们感兴趣的方式表达出来，客户也不是金融家，所以表达的语言要通俗易懂。其次，为客户提供足够的专业知识普及。很多时候无法与客户沟通，是因为客户并不了解理财师所介绍的理财产品，所以客户与理财师之间存在认知差。那么理财师在日常的朋友圈分享时，就应该给客户分享一下投资的科普知识。第三，在市场出现波动的时候，也许客户 最想要的还是及时了解市场的动向，所以及时的每天用Beta理财师的早报，或是财经早餐等分享最新的新闻资讯，也是服务用户最好的方

一、银行理财师，即理财规划师(Financial Planner)，是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。　　二、从业人员需要取得理财师国家职业资格认证。　　理财规划师国家职业资格认证分为三个等级，即助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。

想要做一个合格的理财规划师，那就需要考取基金从业资格证、证券从业资格证、CFP、CFA、理财规划师资格证书等。理财规划师的证书，含金量最高的是AFP了，有了AFP以后再考CFP。理财师考证书还是要考一些能够提升自己能力的证书，一方面可以在和客户交流的时候能够体现出自己的专业性。

银行理财师说白了就是银行的业务员，负责向个人客户推销本行的理财产品或者银行保险！一般需要证券从业资格证书！每个季度开放一次考试！有的股份制银行只要你能卖产品证书什么的也就无所谓了

第一章 个人理财概述第一节：个人理财业务的概念和发展一、个人理财业务概念、特点个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动特点：服务对象：个人客户不是企业或其他法人服务的专业化服务的性质: 顾问性质 受托性质服务的个性化、综合化二、个人理财业务分类理财顾问服务综合理财服务综合理财服务的分类：1、私人银行业务2、理财计划保证收益理财计划非保证收益理财计划保本浮动收益理财计划非保本浮动收益理财计划三、理财计划概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划四、私人银行业务银行向富人及家庭提供的系统理财业务私人银行业务的核心：个人理财范围：超越简单的资产负债业务性质：混业业务产品与服务的比例：3：7五、保证收益理财计划一种约定银行承诺固定收益银行承担由此产生的风险或约定银行承诺最低收益银行承担相应风险其他收益按约定分配，风险共担六、非保证收益理财计划保本浮动收益理财计划特点保本不保证收益非保本浮动收益理财计划特点不保本根据约定条件、实际收益支付收益第二章 金融市场一、金融市场的功能和结构金融市场：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和三层含义金融资产交易的场所(包括有形、无形市场)反映金融资产的供求关系反映金融资产交易运行机制(包括价格、利率、汇率等)金融资产：所有代表未来收益或资产合法要求权的凭证金融资产分类基础金融资产(债务性、权益性资产)衍生金融资产(期货、期权、远期、互换等)二、金融市场的特点：商品的特殊性 来源:考试通市场交易对象是货币和资金交易价格的一致性利率是价格的表现形式交易活动的集中性由专业机构组织实现交易交易双方的可变性供求双方角色可以互换三、金融市场的主要功能：微观经济功能聚敛功能财富功能风险管理功能流动性功能宏观经济功能资源配置功能调节功能反映功能第二节、 货币市场一、货币市场包括：同业拆借市场短期政府债券市场回购市场商业票据市场银行承兑汇票市场额可转让定期存单市场货币市场共同基金市场二、货币市场概述货币市场：货币市场是买卖短期金融工具的场所。短期金融工具通常称为准货币。由此，产生“货币”市场的称呼货币市场特征风险较低(以交易债务工具为主的市场)流动性较高(短期资金融通)交易量大(所谓资金批发市场)货币市场功能短期资金融通、保持流动性政府宏观调控三、短期政府债券市场以贴现债券发行美国政府发债的计划性：91天、182天的国库券每周一发行发行方式：拍卖标的：收益率、价格、交款期竞价方式(竞争性投标) 单一价格：荷兰式：是按投标人报价由高到低顺序中标，直到满足预定发售额为止，中标者的国债认购价格是投标人报出的最低价—一单一价格，所有投资者按照这个价格，分得各自的国债发行份额多种价格：美国式：投标人报价由高到低顺序中标，直到满足预定发售额为止，中标单位以投标人各自出标价认购国债。非竞价方式(非竞争性投标)以竞价的平均价购买短期政府债券市场特征违约风险小流动性强面额小国库券收益的计算回购市场回购协议：出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易模式回购交易的本质：以证券为质押的短期融资活动回购不同于短期担保贷款短期担保贷款的债务人方如果不能按期偿还贷款，债权人要经过一定的法律程序才能收回和处置担保物在回购协议中，证券出售者如果不能如期买回证券，投资者就有权处置证券商业票据市场 融资成本低融资灵活对利率敏感性较强信用程度较高票据期限短票据面额大银行承兑汇票市场商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付金额给收款人或者持票人的票据商业汇票的种类：按照不同的承兑人可以分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种由银行承兑的汇票为银行承兑汇票由银行以外的企事业单位承兑的汇票为商业承兑汇票银行承兑汇票贴现利息的计算贴现利息=汇票面值×实际贴现天数×(月贴现利息30)实付贴现金额=汇票面额 – 贴现利息大额可转让定期存单市场美国商业银行法Q条款限制存款利率投资者角度利息收入高可以随时兑现发行者角度增加资金来源(视为定期存款)有利于控制资产的流动性有利于资产负债管理货币市场共同基金市场市场特征投资对象：货币市场的金融工具(短券、回购等)投资者以基金账户为基础签发支票取现(美国)，类似存款，但不计提法定存款准备金对货币市场基金没有存款方面的法规限制，没有利率限制货币市场基金风险和限制投资基金的固有风险金融监管机构正在逐步对基金加强限制

目前国内市场上有关理财师的认证项目有近十种，包括注册理财规划师（CFP）认证、财务顾问师（RFC）认证、公认财务顾问师（ChFC）认证、注册财务策划师（RFP）认证、特许财富管理师（CWM）认证、注册金融分析师（CFA）认证等。下面是几个较具权威性的认证项目。 ●注册理财规划师（CFP）认证 证书名称：Certified Financial Planner，中文翻译为“注册理财规划师”，简称CFP。 主办机构：CFP证书由“国际财务策划人员协会(International As?鄄sociation of Financial Planning，简称IAFP)”推出。IAFP成立于1970年，由银行、保险、证券、税务等领域的理财专家组成，是全球理财行业的“开山鼻祖”。 证书效用：CFP证书是目前世界上最权威的理财顾问认证项目，CFP持证者人数的多少，已成为衡量一个国家或地区理财行业发达程度的参考指标。对个人来说，CFP证书是理财专家的身份证明，更是获得高薪和高职的有力保证。在美国，CFP持证人的平均年薪高达11万美元。 报考条件：报考者需具有一定的财经知识和英语基础，而且还要有在银行、基金、保险、证券等相关金融行业的工作经历。 考试内容：CFP认证包括培训、专业考试、职业道德考核等几个步骤。其中，专业考试包括理财规划概论、投资计划、保险计划、税收计划、退休计划与职工福利、高级理财规划六个模块，考试面非常宽泛，内容涉及与财务规划、税务规划、财产规划有关的百余门学科，而且全部采用英文试卷。 报名地点：上海财经大学（证券期货大楼110室）、上海林英企业管理有限公司（淮海中路138号1204室）。 理财师职业证书集萃 ●注册财务顾问师（CFC）认证 证书名称：Certified Financial Consultant，中文翻译为注册财务顾问师，简称CFC。 主办机构：CFC证书由理财规划顾问师标准协会(Institute of Financial Consultants，简称IFC)推出。IFC成立于1990年，是国际性的理财顾问师专业组织。IFC总部设在美国，目前在全球12个国家设立了分支机构。在理财师认证领域，IFC是率先采用实践认证方式取代单一培训认证方式的专业机构，其“教育培训+考证+国外实习”的认证方式，更有助于考生的职业发展。 证书效用：CFC证书在全球理财行业具有一定的权威性，特别在美国、加拿大等北美地区，是衡量理财业从业人员专业能力的重要依据。最近几年，CFC证书开始为越来越多的亚洲国家和地区所认可，包括日本、新加坡、马来西亚、泰国和中国香港等。据统计，目前全球约有万余人获得CFC证书。 报考条件：有金融、保险、证券、投资、银行等行业经验者皆可报名参加认证考试。 考试内容：CFC认证考试包括综合财务报表解释和分析、公司理财规划、个人理财规划、投资管理四部分内容。通过考试的考生如具有相关的工作经验，可申请CFC资格。 报名地点：上海林英企业管理有限公司（淮海中路138号1204室）。 ●特许财富管理师（CWM）认证 证书名称：Chartered Wealth Manager，中文翻译为特许财富管理师，简称CWM。 主办机构：CWM证书由美国金融管理学会（American Academy of Financial Management，简称 AAFM）推出。该学会成立于1995年，专业从事投资规划、资产管理、财务管理、理财规划方面的培训和认证。AAFM是美国最受欢迎的金融从业人员资质认证机构，目前在全球75个国家和地区拥有5万余名会员。 证书效用：CWM证书在银行界具有相当大的权威性。一项调查显示，在美国银行从业人员中，CWM证书持有者的比例最高。此外，CWM与CFP的知识体系是互通的，CWM证书持有者补修规定课程后，可申请CFP证书。 报考条件：大学本科毕业，在金融及相关领域工作满2年者；具有大专学历，在金融及相关领域工作满5年者。此外，以上两类人员还必须具备较强的英语听、说、读、写能力。 考试内容：CWM认证考试分案例答辩和闭卷考试两部分。

1、理财规划师国家职业资格认证分为三个等级

2、助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。

、商业银行的理财规划师

.2、保险公司的理财规划师

3、证券公司的理财规划师

4、基金公司的理财规划师

5、信托公司的理财规划师

6、专门的投资咨询公司的理财规划师。

7、金融理财师（AFP）和国际金融理财师（CFP）认证制度