银行柜面会计业务培训

银行柜员观摩学习总结

篇一：银行柜员实习总结

根据总行关于管理培训生实习工作的统筹安排，从*月24日开始，我在**支行进行了为期十天的实习。实习期间，在支行领导和指导老师的悉心帮助和指导下，我对银行柜员岗位的主要工作内容、工作流程及工作职责有了一个较为系统和全面的认识，现就本次实习做出以下总结。

一、 基本情况

此次实习的目的在于通过实地的观摩和学习，熟悉银行营业部的各项规章制度，了解柜面业务的操作流程和处理要点，学习相关业务技能，为后续的会计培训和实习工作打下坚实的基础。我们一批学员于6月24日正式开始柜员岗位的实习。我和其他两位同学被分到了**路支行进行实习。我们严格遵守各项规章制度，积极主动投入到实习工作中，在指导老师“一对一”的带教下，主要学习柜员岗位各项业务的办理流程和处理要点。此前，我对银行工作的了解比较有限，既没有相关的专业背景，也没有相应的实习经历。通过实习，我个人不仅增长了业务知识和专业技能，而且从思想认识上做好了从应届毕业生转变为职场人、投身银行工作的心理准备。

二、 实习过程

在十天的时间内，实习主要围绕着熟悉综合柜员岗位的工作内容展开。具体而言，整个实习过程包括以下几个方面：

1、熟悉综合柜面操作系统，了解柜员一日工作的内容及流程。综合柜面系统主要分为集中作业管理、公共类交易、负债类交易、资产类交易、支付类交易、银行卡、中间业务、联网核查等几个大的模块，每个模块下又包括两级菜单。实习之初，指导老师为我详

细讲解了各个业务模块的划分，以及所涉及的具体业务内容。同时，通过现场观摩，我对柜员一天的工作内容和流程有了较全面的认识，从早上的接款车、签到、尾箱确认、领款、业务办理，到下班前的查库、扎账。柜员一天的工作充实紧凑，工作强度很大，根本不像表面看上去的那么轻松。

2、基本技能的学习和训练

点钞、小键盘输入、五笔输入法、鉴别伪钞、计算器的使用等是一名柜员必备的基本技能。看到老师们在业务办理过程中运指如飞，熟练地运用这些专业技能，不禁让人由衷赞叹。在指导老师的帮助下，通过一段时间的练习，我基本掌握了正确的技巧和训练方法。比如，点钞时手指捏握纸币的位置、力度、姿势都是很讲究的，“差之毫厘，失之千里”，不掌握正确的方法，细微的差别，就会直接、显著地反映在工作效率和准确性上。但是，更为重要的是勤加练习，正如指导老师所说，专业技能的习得就是“熟能生巧”。在接下来的培训和工作中，对于这些专业技能我会勤加练习。

3、储蓄柜业务的学习

综合柜员岗位可以分为储蓄柜和会计柜，所办理的业务有所交叉，也各有侧重。储蓄柜主要办理个人客户相关业务，会计柜主要办理法人客户相关业务。储蓄柜最常见的业务以公共类交易、负债类交易、支付类交易、中间业务为主。以最常见的负债类交易为例，就有活期、定期、支票印鉴卡等多个业务类别，其中活期业务又包括对公和对私的开销户、存入、支取、转账、账户维护等具体业务。相关业务的办理必须十分谨慎，尤其强调操作流程的规范性。在受理业务时，必须严格按照业务处理要点和流程进行，收支现金时，须将钞票“正反”两面过验钞机鉴别并计数，手工点钞和机器点钞

相结合；业务凭证必须按要求加盖“现金讫”、“业务圆章”、“个人私章”等印鉴，仔细核对相关凭证要素（客户姓名、日期、金额、大小写等）填写是否完整准确。储蓄柜所面对的是各种各样的个人客户，涉及的业务内容种类繁多，且业务量较大，一天上百笔的业务，很容易产生倦怠感，稍不留神就会出现错误。实习期间，主要是观摩实习老师办理业务，在空闲时也会进行模拟操作，增强对业务流程的熟悉程度。在今后的工作岗位上，我会牢记指导老师的忠告，在业务办理过程中，一方面要高度集中注意力，另一方面就是严格遵照业务流程，这样才能有效防范业务风险。

4、会计柜业务的学习

在指导老师轮休期间，我也跟其他老师学习了一些基本银行会计业务，包括对公账户开户、变更、撤销、印鉴卡变更业务、票据业务等。对公业务的办理流程更为复杂和繁琐，以对公基本账户开立为例，需要审核包括营业执照（正副本）、组织机构代码证（正副本）、税务登记证（正副本）、机构信用代码证、法人代表身份证件、授权委托书、代理人身份证件等一二十份证明材料，需要进行电脑验印和远程集中授权。由于实习时间所限，且个人知识储备欠缺，对于会计业务我只有一个初步的认知，需要进一步加强学习。

三、 收获与感悟

通过这段时间的实习，我感到，一名优秀的柜员必须具备极强的责任心、细心和耐心。柜员每天的工作节奏很快，工作强度也很大，一不小心，就可能犯错误，而后果也比较严重，一个凭证要素的缺失、一个小数点的错误，都有可能造成不可挽回的损失。

一名优秀的柜员，需要注重细节。比如，在开始营业前的准备工作阶段填写个人凭证上的日期，重要凭证和现金的分类摆放等。

对于细节的关注，可以节省业务办理时间，积少成多，就可以极大缩短单笔业务的办理时间、提升工作效率。而在为客户服务的过程中，重视个人礼仪这样的细节，有助于提升服务质量，提高客户满意度。

一名优秀的柜员，要具备强烈学习意识。作为金融业的.典型代表，银行业有一个非常庞大的业务体系，而且也最具创新性和变革性，不仅需要从业人员具备丰富的专业知识和过硬的业务技能，更为重要的需要具备极强的学习意识和学习能力。对于一线的从业人员来讲，我们需要不断地利用业余时间学习充电，一方面要加强业务技能的训练，另一方面还要加强专业知识的学习，考取相关的从业资格证，比如银行从业、证券从业、会计从业、保险从业、金融理财师（AFP）等，提升专业水准和业务素质。

一名优秀的柜员，要有照章办事的强烈意识。在工作中，必须严格遵守规章制度和操作规范，所有业务的办理都要做到规范化、流程化和标准化。比如，本地授权和远程授权形结合的业务审核制度，对于柜员来讲，一方面是监督，另一方面也是保护。因为，完善的制度和严格的规范能够有效防范和规避潜在风险。

一名优秀的柜员，要有强烈的服务意识。有的客户在等待叫号的时候，比较急躁，甚至无理取闹，提出不合理的要求。就需我们能够进行换位思考，给予充分理解和包容，同时也要善于照章办事，坚持原则；碰到年龄较大的客户，行动比较迟缓，听力也不太好，需要我们提供更加细致入微的服务；有的客户文化程度不高，对于业务办理流程和要求理解起来比较困难，需要我们耐心讲解；碰到很繁琐的业务，如代发工资、现金缴款业务，有零有整，单据多，比较繁琐，要充满耐心。作为金融服务业的从业者，需要我们不断提高“以客户为中心”的服务意识。

对一段经历进行总结，其意义在于梳理一个时间段的收获和成长，反思问题和不足。在许昌的实习已接近尾声，我将带着属于自己的收获开启下一个阶段的学习和工作，迎接全新的挑战。

篇二：银行现场观摩学习心得体会

9月5日至9月8日，董事长、 行长、监事长3位领导带领13个支行（部）行长（经理）、农区分理处主任及客户经理共计40余人赴张掖农商银行进行为期4天的观摩学习。通过此次观摩学习，我亲身感受了张掖农商行的发展轨迹，被他们严肃的工作态度，完善科学的绩效考核机制，昂扬向上的员工精神状态，高效规范的工作机制感染和鼓舞，更让我获益匪浅，感慨万千。

一、学习观摩情况

9月6日，秦州合行考察组与张掖农商行班子成员、中层干部开展农户小额信用贷款推广>经验交流座谈。张掖农商行徐行长详细介绍了张掖的地理环境、人文历史、经济状况及张掖农商行的基本情况；主管信贷的代国荣行长介绍了农户小额信用贷款推广、信用村组建设、贷后风险管理方面的先进经验，马万里总审计师经理对审计稽核工作和合规经营方面的经验和做法做了详实介绍。合行董事长为张掖农商行介绍了秦州合行的发展情况，考察组成员就农户小额信用贷款工作中存在的工作疑问、关心的话题向张掖农商行的领导和部门负责人积极求教 ,座谈会互动交流积极，气氛友好热烈。座谈会结束后，我们相继参观张掖农商行营业部、小贷中心、西关支行、长安支行、党寨支行等几家网点，现场观摩了农户小额信用贷款的入户调查、授信、柜台办贷的详细经办流程，仔细翻阅查看农户小额信用贷款评级授信档案、借据及贷后管理档案、收回档案等相关资料。还参观了由张掖农商行信贷扶持的前进村嘉禾绿色农业有限公司、长安乡热带水果大棚种植园，了解了农商行支持当地特色农业的情况。

二、考察学习体会

体会之一：张掖农商行工作流程清晰，市场判研准确，是张掖农商行发展的基础。张掖农商行根据自身发展环境，坚持涉农支农定位，扎实推进农户小额信用贷款，积极组织开展信用村创建评定工作，对种养、运销、经营大户优先通过资金支持；设立流动客户经理小组，入村入户开展存贷款服务；办理流程规范，贷款档案齐全，有效的防范了风险。在工作中，从小处入手、不断延伸服务链条，极大地满足了农民群众的金融业务需求，使设施蔬菜、沙漠农业、畜牧养殖等优势产业快速发展，带动全区农业告别零散粗放的传统经营模式，朝着集约化、科技化、工厂化稳步迈进。而且在涉农业务发展思路及产品研发创新、内控管理制度建设、流程银行建设、>企业文化建设、网点形象提升等多方面均走在全省信用社的前列。

体会之二：绩效考核完善科学，打破平均，激励机制成效凸显，是张掖农商行实现跨越发展的核心。如何实现绩效考核的科学完善历来是我们亟待破解重要难题，通过聆听张掖农商行绩效考核的先进经验，主要在于他们开发建立了科学完善的绩效考核系统，实现了绩效考核的客观化，公平化；在计酬上实现了等级岗位的差异化，给临柜人员和客户经理制定了详尽的等级评定制度，按工作区域、各项任务的完成情况划分严密的等级，按照不同的等级和岗位实行不同的定考核方式，拉开员工的收入差距，真正实现了多劳多得，达到了以考核机制调动员工积极性的目的。

体会之三：网点面貌优秀、员工工作态度端正为张掖农商行打下扎实的发展坚持。我们观摩的几个网点工作环境优越，卫生打扫彻底，工作开展尽然有序，员工工作认真，工作区环境整洁，物品摆放井然有序，柜员台面整齐干净，生活区院落、楼道干净整洁看不到任何杂物，宿舍里家具物品摆放整齐一尘不染。员工工作态度积极、扎实肯干、柜员全部上六休一工作认真、任劳任怨，客户经理人均包户近800至1000户、每天行走在田间地头是他们的工作常态、了解每一个农户家里的生活、生产情况是他们的必须，客户经理的工作都是自觉主动的，根本不需要领导在后面督促，我们的客户经理和他们相比在工作态度、实现认识上的差距太大。

三、今后工作思路

通过考察学习，从网点建设到环境卫生、从人员管理到制度建设，让我看到很多差距，张掖农商行网点功能分区相对完善，阳光信贷落实有效，环境卫生干净整洁。员工工作态度积极向上，工作认真负责，各类>规章制度健全、绩效考核办法细致明晰；我们在这些方面任由一定差距，特别是部分客户经理工作部分责任、懒惰思想严重，不进村不入户、工作不细不实，没有主动营销、主动上门的服务意识。下一步我将从自身做起，认真做好工作，一是要学习张掖农商行的工作精神，更好的开展工作，在工作中克服畏难情绪，每天制定>工作计划，逐项完成，同时督促部门同事努力将工作干在前面，将工作一抓到底，落在实处，认真彻底的完成各项工作任务。

二是要做好制度建设，学习期间，我们观摩了农商行多种规章制度，完善的制度是各项工作开展的保障，下一步我们要逐项对照，选取其中适合我行自身条件的内容加以修正，完善我行自己的各项信贷制度和客户经理管理制度。三是积极开展创新，只有不断创新才能不断发展，要积极学习张掖农商行的创新精神，在信贷产品、业务办理、推广营销等方面推陈出新，要研究和借鉴先进同行的经验和做法，设计符合本地的信贷产品，设置适于操作同时方便客户的业务办理流程，在推广营销时集思广益，想办法出点子，拿出能真正吸引客户的东西做活动，将存贷款营销工作做好、做实、做出成效。四是进一步提升服务水平，更好的为基础网点做服务，要及时解决基层同事提出的问题，做到马上就办且一办到底，不断提高工作效率和服务水平，同时尽量减轻基层同事的工作压力，能够本部门采集的信息坚决实行部门内部采集，将工作完成在本部门范围。

经过短短的四天时间，我充分感受到了张掖农商行的整体企业文化氛围及员工工作状态的展现，可能我行与张掖农商行在地域和人文、文化上存在着较大的不同，但是我们都有着同样的决心和目标，把合行的事业做强做大，今后要进行扎实努力，兢兢业业的工作，不断改进工作作风和工作思路，更好的完成各项工作任务，推动合行事业更好、更快的发展。

篇三：银行观摩学习小结

20xx年8月7日至8月9日，在支行的安排下，我有幸参加了支行开展的会出条线外出学习活动——赴江北支行进行现场观摩交流学习。此次观摩学习，让我感受很深，收获匪浅。下面我从四个方面谈谈我的体会。

一、优质的文明服务。

我被分到江北支行盘溪分理处进行观摩学习，走进营业厅，让我们感受到的是现代金融的气息。营业大厅装饰简洁明快，宣传资料摆放整齐。柜员着装整齐，每一位员工都在有序的忙碌着，整个氛围感觉温馨专业。在接下来的学习中，我全程观摩了他们办理业务的过程，他们严格按照七步法对客户进行服务，无论多忙，无论客户多无理，他们都始终保持微笑服务。晨会的开展，对于他们来说，不是单纯的站一站，而是对前一天的工作进行总结，对当天的工作提出目标，让每一位员工明确自己当天的工作任务。晨会上的话术演练，提醒着他们要时刻保持优质的服务态度。开门迎客，让一大早就等在外面的客户感受到他们的服务热情，处处体现了“以客户为中心”的经营理念和个性化的服务气息。

二、熟练的业务技能。

他们分工明确，每一个人都能熟练的办理相应的业务。我所看到的，在储蓄柜台，他们的单笔业务都不会超过5分钟，他们所办理的远程授权业务，通过率很高，很少有因为少盖了章或是其他什么原因而被拒绝授权。我想，这与他们对业务知识的熟练掌握是分不开的。在办理业务时，他们会针对不同的客户，推出不同的产品。对于能够简单操作手机的客户，他们会询问：“老师，你办手机银行卡没有？”如果客户没有办理的话，他们会接着：“那我现在马上为你免费办理，你看行吗？”对于网银，同样如此。如果发现客户帐户里面的活期存款较多，那么他们会推荐客户购买理财产品，如果客户当时没有时间详细了解，柜台人员会填写一张服务卡交给大堂经理，会有专门的人联系那位客户，进行跟踪销售。临柜人员不仅做好自己的服务工作，而且还了解本行的其它产品信息，给客户一种专业感和信任感。

三、严格的内控制度。

他们严格按照规章制度执行，从平时的工作可以看出，他们的风险防范意识很强。在交接的时候，双人在场，监交人在场，方可交接。在办理业务的时候，即使系统不需要授权复核，但是规定里有的，他们会严格执行复核。比如：存取款上了5万的，会需要换人卡把；定期提前支取的，需要人复核；办理短信通，需要复核；他们在复核的时候，并不是敷衍，而是会查看实物，询问办理的什么业务，再进行复核或是授权。在需要使用公章的时候，会拿去专门负责管理公章的人盖章，而不是随意去拿来自己盖。我想，之所以江北支行在20xx年度内部管理上可以评为“一级”，与他们对制度的严格执行和员工对内控制度的吃透学习是分不开的。

四、很强的工作意识。

从晨会的开始，他们就将全身心都投入到工作中，没有一个人是抱着混的态度。他们能清楚地意识到中间业务的重要性，所以，在给客户办理正常的存取款以外，能适时的向客户推销我们的产品。在整整为期三天的学习中，我没有看到一位员工在上班时间玩手机或是做其他与工作无关的事情，他们每一天的工作生活都是很充实的。经过这次在江北支行盘溪分理处进行观摩学习，我意识到自己无论是在业务上还是对内控制度的理解上，都存在很多的不足，我将在以后的工作中更加严格要求自己。同时，也希望我支行能结合实际多组织一些学习活动，提高我们柜台人员的综合业务水平。

我找的实习报告，希望对你有帮助。金四季店标准流程管理实习报告今年7月18日开始，我在北京百安居金四季店进行了标准流程管理实习工作。在两个星期的实习中，我在公司员工教练的热心指导下，积极参与了公司收货部，配送部，服务台的日常管理工作中，并在实际工作中具体实践了公司标准管理流程，用理论知识指导了实际工作。7月18日至7月19日入职培训及考核：在百安居的工作是我人生的第一份工作，从纯净的象牙塔走出，步入到社会的浪潮中，我的心里既有憧憬，也有着迷茫。入职培训给了我一个了解新环境的机会。在一天半的培训中，我对企业的文化背景，发展历史有了一定的了解，对公司的价值观，管理体系有了大致的认识，更重要的是，在学习过程中，我意识到了自己身份的转变，我已经不再是学生，而是员工，我要开始为自己的行为负责，过去看起来微小的失误，可能造成极严重的后果。当我意识到这一点时，我更加认真的投入到学习中，并顺利通过了入职考试。7月19日至7月23日在收货部的培训：收货部是百安居非常重要的后勤部门，收货，退货，调拨都是由这个部门解决，在员工教练的指导下，我了解了收货部的人员组成，具体工作配置，主要运输工具-叉车的使用规范。对收货，退货，调拨的标准流程除了理论知识的学习，还进行了具体的实操，当我使用SAP试着制作单据时，才发现实际与理论的差别。这段时间内，我对收货，退货，调拨的流程有了深入的了解，能够辨别并制作相关单据。7月24日至27日在配送部的培训：配送部是资产保护部检查的重点，由此可见其重要性。在配送部学习的几天，除了对送货单等重要单据加深了认识，了解配送仓库的安全管理，库存管理；了解现货商品的组织、收取、标识及存放之外，我重点学习了配送部与服务台之间的单据交接，补送货的处理，自提顾客的接待等流程，并且能够进行独立实操。7月27日至30日在服务台的培训；服务台分为前台与后台，作为资产保护部的成员，我重点学习的是前台的有关知识，短短的三天时间里，我充分意识到了服务台工作人员的艰辛，制作销售订单SO,采购订单PO；使用信用卡，支票，现金支付的不同收银方式；打折，返卷；处理退货；接待顾客投诉，进行电话回访等等，所有的这些工作都是由服务台完成的，在这一期间，我实际进行了销售订单，采购订单的制作，每日的收订及冲订核查，厂送产品退货的处理与核查，接待投诉，进行电话回访等工作，并在实际工作中，认识到了未来工作的侧重点，这是我在服务台实习的最大收获。阶段总结：在大学里，我曾经阅读了有关管理的知识，却不求甚解，总认为很简单。可在最近的实习中，我意识到了自己实践经验的不足，这是我在未来的工作与学习中需要努力改进的。另一方面，我了解了几个部门的工作流程，并确定了未来的工作重点，这是我的收获。致谢：感谢公司为我提供的工作平台，真诚感谢在我这一阶段的工作中对我热心指导的员工教练们。

银行对我们每一人都不陌生，我们每次银行都会与银行的柜台员接触或交流。但我们对银行的做账方式流程可谓是知之甚少，即使我们本身是学会计专业。这就是我当初为什么选这门课程最重要的原因，其次当然就是为了学分了。 总的说一下我对银行会计这门课程的感想就是虽仍知之甚少，但也不乏受益菲浅。 这门课程是张老师教的，张老师对我来说比不陌生。因为我以前经常有去听老师给审计方向同学上的中级财务会计课程。老师给我的一个总的映像就是笑不离脸啊。 通过银行会计这门课程不仅了解到了银行的经济业务对象及其特点，而且还有我想学的：银行对资产、负债、及中间业务所使用的会计科目。银行会计所使用的科目对我们现在学的为企业做账的会计科目来说又是一个全新的领域。企业的会计科目一般分为五类，即资产类、负债类、所有者权益类、成本类和损益类。银行会计较之而不同，它增加了一个资产负债共同类且减少了成本类。还有银行会计在与会计报表之间的关系分也有所不同... 贷款对现在很多企业来说都不陌生，因为一个能合理使用他人的资金使自己成长并变强变大的企业是一个很优秀的企业。但对银行这个经久不衰的债务人该怎么样做账。这就要讲到在银行会计课程中所学的银行业务——资产业务的核算了。银行的资产业务包括投资贷款、买卖外汇和票据贴现等。银行除了资产业务外还有前面所提的负债业务和中间业务。负债业务包括吸收存款、发行债券等，中间业务包括支付结算和代理业务。在这些业务中我们学到了很多新的会计科目，例如负债业务中的吸收活(定)期(储蓄)存款，资产业务中的逾期贷款、抵押贷款等，中间业务中的贴现资产、开出支票、汇出汇款、存放中央银行款项的一些列的全新的科目。 我不奢求将来能到银行做会计，但我很高兴在我大脑里又增加了一个新知识。银行会计这门课程的学习是有趣的而又开心的，这也主要得益于张老师的“笑”。因为这笑里包含了很多内涵。

做好商业银行的柜台会计核算需要领发、登记和保管储蓄所的有价单证，负责各柜员营业用现金的内部调剂和储蓄所现金的领用、上缴，并做好登记，监督柜员办理储蓄挂失、查询、托收、冻结与没收等特殊业务，监督柜员工作班轧帐等。会计核算也称会计反映，以货币为主要计量尺度，对会计主体的资金运动进行的反映。它主要是指对会计主体已经发生或已经完成的经济活动进行的事后核算，也就是会计工作中记账、算账、报账的总称。合理地组织会计核算形式是做好会计工作的一个重要条件，对于保证会计工作质量，提高会计工作效率，正确、及时地编制会计报表，满足相关会计信息使用者的需求具有重要意义。更多关于如何做好商业银行的柜台会计核算，进入：查看更多内容