不算恰好
净值，从会计财务的角度来说，就是资产减负债后的净资产，净资产才是一个产品或者一个企业的真正价值。净值型理财产品就是产品的收益以净值来体现，这样才能更准确、真实、及时地反映理财产品的价值。简单来说，就是净值产品的收益是浮动非保本的，未来可能会获取高收益，也可能会亏损。
1、风险与收益的区别。以前我们购买理财产品时，购买合同上一般会写有理财产品的“预期收益率”，投资者在购买理财产品时就知道了它将来的一个收益情况。净值型理财产品是没有预期收益的，投资者购买理财产品时并不清楚产品将来的收益情况，投资者根据产品实际运作情况享受收益或者承担风险。
净值型理财产品虽然风险比普通理财要高，但当投资市场行情好的时候，它的收益比其它理财产品的收益高出许多的。
2、流动性的区别。净值型理财产品比传统理财产品的流动性更强。一般传统理财产品都会有投资期限，投资时间也较长，在产品到期前一般无法赎回，而净值型理财产品没有投资期限，只有一个较短的持有期，持有期后进入开放期，一般是一周或者一个月开放一次，在开放期内，投资者都可以根据自己对理财产品的判断进行赎回或者买入。
3、信息透明性的区别。对于净值型理财产品，银行会根据签署的协议书，在每日或每周或者每月公布它的净值信息，这样投资者就能很及时了解自己所购买的理财产品的收益情况，对自己的投资做到心中有数，也会很放心。
眼看不见的伤
年化净值即每份基金单位的净资产价值，计算公示等于基金的总资产减去总负债后的余额再除以基金全部发行的单位份额总数。
年化净值增长，一般是指基金年化净值增长率，而净值就是基金的价格。
那么，年化净值增长，意思就是基金在一年内资产价格的增长率，这个值可以用来评估基金在一年内的业绩表现，但它是个浮动值，在短期内会有波动，仅供参考。
基金净值增长率的计算公式为：今日净值增长率=[今日基金净值－（昨日净值－分红）]（昨日净值－分红），将增长率进行年化就是年化净值增长率了。
扩展资料：
基金净值计算：
净值计算按一般公认的会计原则，基金资产净值总额=基金资产总额－基金负债总额。
一、基金资产总额
基金资产总额包括基金投资资产组合的所有内容：
（1）基金拥有的上市股票、认股权证，以计算日集中交易市场的收盘价格为准；未上市的股票、认股权证则由有资格指定的会计师事务所或资产评估机构测算。
（2）基金拥有的公债、公司债、金融债券等债券，已上市者，以计算日的收盘价格为准；未上市者，一般以其面值加上至计算日时应收利息为准。
（3）基金所拥有的短期票据，以买进成本加上自买进日起至计算日止应收的利息为准。
（4）若第（1）条、第（2）条中规定的计算日没有收盘价格或参考价格，则以最近的收盘价格或参考价格代替。
（5）现金与相当于现金的资产，包括存放在其他金融机构的存款。
（6）有可能无法全部收回的资产及或有负债所提留的准备金。
（7）已订立契约但尚未履行的资产，应视同已履行资产，计入资产总额。
二、基金负债总额
基金负债总额包括的内容有：
（1）依基金契约规定至计算日止对托管人或管理人应付未付的报酬。
（2）其他应付款，包括应付税金等。
基金债务应以逐日提列方式计算。
需要说明的是，如果遇到特殊情况而无法或不宜按上述要求计算资产净值总额时，管理人应依照主管机关的规定办理。
参考资料：百度百科-基金
北岛微微凉
资产净值化管理，就是按照资产可变现净值来进行核算管理，实行净值化管理，可以最大程度的反应企业资产的真实价值。为什么要推广净值化：过去很多投资者一提及银行理财产品就会想到“保本保息”。即使在资管新规之后，监管层明确要求打破“刚兑”，银行理财产品描述变为“预期收益率”或者“业绩比较基准”后，银行为迎合投资者 “保本保息”的投资偏好，大多产品的收益率都能如预期般地完成目标收益。因而，一行两会在近几年接连出台多个文件，要求银行理财产品实现“净值化”管理。要求银行理财产品净值化管理可以说是对银行理财产品监管的一次“亮剑”。净值化的优势 ：净值型理财产品，是指产品发行方在发行金融产品时，不再明确“保本保息”的预期收益，对产品收益进行核算并以净值的形式定期发布。投资人根据产品的运作情况享受收益、承担风险。监管层要求银行理财产品净值化的目的其实主要是为了打破银行理财产品“刚性兑付”的传统，要求银行资管部门应及时、准确地向投资者传递产品的风险和收益变化情况，避免金融产品的“黑箱”操作。同时，投资者也可以根据产品的波动情况、收益情况调整自己的投资行为，实现“卖者有责、买者自负”的理念。避免很多投资者等产品爆雷时，才发现购买的产品根本没有“保本保息”机制。净值化管理将是趋势：非净值化产品不仅在资金运行、投资策略上容易出现不透明的问题外，在收益管理上也可能导致管理者隐藏部分收益为后续产品保留安全垫或者为了保证完成既定目标，采取极为保守的投资策略，使投资者错过了收益增厚的机会。同时，非净值化产品由于无明确公允价值，投资者如果想要“变现”只能等待产品开放日，或者明显折价后才能在交易平台上转手，而净值化管理的产品则不存在市场价值问题，一般也拥有更好的流动性。从行业监管的角度来看，净值化管理需要金融机构按规定时间及时披露产品收益和风险情况。为了实现净值披露，金融机构就必须计算出投资标的的公允价值，倒逼理财产品投资标的向标准化产品转化，减少理财资金向非标产品流入，杜绝金融产品的“黑箱操作”。这也是监管层多次发文对理财市场监管的目的之一。
爱得深伤的深
理财产品净值化，就是不给理财产品定预期收益率，而是像基金那样按净值申购、赎回，也不再保证客户的收益。1、净值化书面，就是投资钱赔了还是赚了，取决于这款产品的净值，就跟开放式基金差不多，2、如果你在净值1元买了，过两天理财产品净值变成1.2元，你就挣了0.2元，如果变成0.8元，你就赔了0.2元。3、净值理财产品，不承诺收益，提供净值查询。可以说净值化管理，可以让非标投资变得相对透明，对于打破刚兑有促进作用。4、“赚了你就赚了，赔了你就赔了，这就是监管倡导的风险收益过手，就是赚的钱都给客户，赔的钱也该客户自己承担损失。管理人只能拿管理费收入，应该是把剩余的收益或者损失都归投资人。”这是资产管理行业和银行存贷业务的最大区别。银行存贷业务是借贷关系，资产管理是信托关系，管理人只能拿管理费。5、但是净值化管理只是打破刚兑的一个必要技术手段。并不是全部。投资周期中净值化数据在监管不到位情况下，是可以操控的，就像股票价格一样可以操作，而且比股票价格操纵更容易。只要到期价格是基值加收益即可。实际上和刚兑没有区别。6、真正打破刚兑，还是要靠政策层面加强资金流向监管，底层资产的透明化操作，杜绝资管计划的嵌套，以及加大违规惩罚力度。
