注册会计师也买不起房子

2022年按揭100万买了二套房，按揭2022年，每月还款5553元，从此我成了身边人口中的“房奴”。有羡慕的声音，也有无尽的嘲讽，这些我都不在乎，关键是我的生活与之前大不相同了，有乐亦有苦。
作为“房奴”一族，谈谈我的购房经历
老刘出生在农村，父母都是老实巴交的农民，一辈子面朝黄土背朝天，一辈子也没攒下几个钱。
10几年前我结婚，急需一套婚房，那时候城里的商品房已经是“天价”，我们想都不敢想。好在村里在空地上盖了几栋小产权房，价格相对便宜不少，父母一咬牙，掏出全部积蓄全款买下了一套94平套二的房子。
至今我仍然感激父母为我的付出，没有房贷的我并没有太大的压力，也完全没有刻意攒钱的习惯。
但时间到了2022年，家里的宅基地拆迁了，父母面临着没有房子住的窘境。本来我打算在附近给他们租一套房子，等到回迁后再迁回去。但思前想后，一方面回迁时间表遥遥无期，父母漂泊在外也不是办法；另一方面，父母年事已高，我也想住的近一点尽一点孝心。
于是跟妻子商量后把二老接到我这里住，本以为一家人住在一起就会无比幸福，但显然我高估了这94平米套二房子的使用价值，我和妻子、两个渐渐长大的孩子，再加上二老，六口人挤在这不足百平米的房子里实在憋屈。
这样的居住环境维持了不到半年，我下定决心看房买房，经过多方对比之后，选下一套142平套四的房子。
我们这里是山东沿海小城，环境适宜、冬暖夏凉，所以房价相对较高。这套房子单价9998元，因为之前没有攒钱的习惯，所以结婚2022年我俩也没太多的继续，最后全家掏了四个钱包凑了43万的首付款，第一关总算是过去了。
买房就像“打怪”，一关之后还有一关，接下来就是按揭、放款、还房贷了。
说实话，我也打过退堂鼓，在银行办房贷的时候，客户经理告诉我利率3%，按揭2022年每月等额本息还款5553元。
“5553元”？！要知道当时我们两口子的总工资还不足9000元，就算算上公积金也刚刚月入过万，除了房贷还要供养两个孩子，还要孝养双方父母，压力自然不用多说。
当天我没有在银行面签，想着要不然就回家跟妻子商量一下退了吧。
本以为妻子也会以压力过大为由支持我的想法，但没想到妻子却劝我：
“谁这辈子还没点压力，不就一个月5000多块吗？现在是有压力，但我们以后还会升职加薪，三五年后压力不就小了吗？再说咱买的是房子，房子是资产，又不是吃了喝了，你担心个啥？你看看平常跟你玩的那几个朋友，工资都花在钓鱼、摄影、网游、吃饭喝酒上了，现在快4张的人了还在租房子住，租金是比房款低，但一辈子到头不都是在给房东打工”？
本来我就是一个没有主心骨的人，听妻子这么一说，买就买！大不了戒烟戒酒，我就不信了！
每月还房贷的生活有喜有苦，我的生活慢慢发生了变化
还房贷快3年了，我的生活渐渐发生了一些改变，主要有以下几个方面：
养成了支出必记账、攒钱、节俭的习惯，一些费钱的爱好也戒掉了；
之前没有房贷的时候花钱大手大脚，月入9000能花8000，给孩子给父母花钱不在乎，给自己给妻子花钱也不在乎，一个月到头都不知道花在哪里了。现在不一样了，几乎每一笔大大小小的支出都会记账，月底再盘算一下哪些是必须花的、哪些是没必要的支出，下个月尽量避免。
买房前我们夫妻二人没有攒钱的习惯，现在每个月工资发下来先将5553元转入房贷卡里面，这个钱是万万不会动的，就等着每个月7号扣房贷。剩下的钱才供日常衣食住行，有结余的时候就积少成多买点短期存款产品，获得利息收益的同时还能备用。
买房前我也算是“潮人”，别看岁数这么大了，费钱的爱好可谓一项不落，什么钓鱼啊、网游啊、摄影啊、朋友聚会啊，几乎每一项都沾，我的零花钱几乎都花在这里了。现在呢？钓鱼还钓，新装备不买了；网游只打不；摄影彻底戒了，无意义的朋友聚会、吃饭喝酒也很少参加了。
“节流”的同时还在“开源”，开始尝试副业赚钱，贴补家用；
光“节流”也不行啊，毕竟房贷就占去了收入的60%，有些花销是不能省的，必须想个办法兼职做点副业贴补家用了。
于是乎之前空闲时间刷剧、逛街的时间几乎都被占用了，现在除了白天上班外，晚上开始做一些兼职。
虽然刚刚起步赚的并不多，但也算能贴补家用，至少全家一个月的米面粮油、蔬菜瓜果钱是够了，有总比没有强不是吗？
工作更加认真了，也更注重提升职业技能，希望下次升职加薪的时候我是那一个；
之前没有房贷的压力，说实话在职场上不算是最“拼命”的那一个，老板布置的工作会完成，但从来不知道“举一反三”，也没想着自己能为公司创造更大的利润。
现在则不同了，一方面在职场上更畏手畏脚了，工作更细致认真了，生怕出一点错被老板开掉没了收入来源；另一方空余时间更注重职业技能上的提升了，与工作相关的书籍看的越来越多了，免费的网课也看了不少。
其实如此“用心良苦”不过是为了一个目的，千万别被炒掉！有房贷的职场人经不起折腾！再就是希望下次升职加薪的名单里能有我！
身边那些没买房的人，现在的生活状态是怎样的？
之前房价“一路高歌”，观望的人占多数，所以身边还有很多块4张了的人依然租房住的，他们现在的生活状态基本上是这样的：
生活上的支出依然占大头
生活上没有压力，每个月的工资除了用来付房租以外，绝大部分都用在买衣服、聚会、爱好、旅游上了，确实比我滋润的多，但一个月到头下来也攒不了几个钱，跟我一样。虽然有的在攒首付，但因为没有月还房贷的压力，攒的还是比较少的。
工作上依然“不思进取”
我身边几个没有买房的朋友在对待工作上依然比较“韧”，反正没有房贷的压力，干的一不顺心就领包走人了，用他们的话说就是“此处不留爷自有留爷处”，大不了花个三四个月的时间重新找份工作，没什么大不了的。升职加薪的想法更是无从谈起了。
空闲时间的利用上以娱乐为主
现在的我已经很少跟之前“钓友圈”、“摄影圈”的朋友打交道了，空闲时间基本上都在提升职业技能或者兼职副业，脑子里只有“赚钱”这一个想法。但没买房的，没有房贷压力的现在基本上都还在把空闲时间用在刷剧、网游、逛街、骑行、摄影、钓鱼等娱乐活动上。
对于“赚钱”这件事的看法上
没买房的人对“赚多赚少”没有什么概念，秉持“够花就行”的原则，几乎不会费尽心思的想着找个副业干干，让他们空闲时间送个外卖、跑个腿、做个代驾更是无从谈起。
已买房的人和未买房的人，可预期的3-5年内，生活会有什么不同？
就老刘个人而言，我觉得已买房和未买房的人、有房贷和没房贷的人，最大的不同实际上是体现在前3-5年。
因为绝大多数买房人都是按照买房节点上的收入水平来贷款的，比如每月收入1万元，那就月还款5000，每月收入5万，那就月还款7500。这么看来短期内自己的可支配收入确实是腰斩了，但如果把眼光放到3-5年后，随着个人收入水平的提高，实际在生活质量上买房和没买房的人并没有多大的差距。
一方面随着时间的推移，社会工资整体水平在提升，而不是原地踏步的；
买房的人之所以愿意背上2022年甚至2022年的房贷，原因就在于工资水平在不断提高，倘若工资原地踏步，那相信谁也不愿意二三十年里一直生活在房贷给生活质量造成的“阴影”之下。
但实际上每年社会工资整体水平都在以5%左右的速率在增长，现在你用60%的工资还房贷，3-5年后这一比例会下降到40%、30%，那个时候压力就小多了。
比如我大姐是2022年买的房，月还款870，那个时候一个普通工人的工资才900元左右，当时觉得大姐真是“疯了”，但现在870元的月还款额搁在谁那里都不算问题。
另一方面，有房贷后对待生活、对待工作的态度上发生了转变，3-5年说不定过的更好；
一旦有了房贷，在对待生活和工作的态度上多多少少的会有一些变化，更懂得攒钱了、更懂得开源节流了，也更懂得在职场中升职加薪了、在生意上更进一步了。
比如我们部门经理，2022年买房的时候首付款都是借的，背上房贷后在职场上的动力更足了，2年的时间从职员做到了部门经理，工资从三四千元涨到了8700。不仅如此，课余时间还通过了注册会计师考试，据说现在有会计师事务所以20万年薪挖他。
他就是在背上房贷之后日子反而越过越好的典型例子，所以任何事物都有两面的，关键看你如何对待。
写在最后：
自古以来中国人就有“有房才有家”的情节，买房就如同上学、就业、结婚育子一样是每个人都要经历的事情，对于刚需而言，逾期畏手畏脚不如当机立断！
只要努力工作、努力生活，化压力为动力，相信每一个按揭买房的人未来3-5年后的生活都会越过越好，压力越来越小！加油吧！
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这要看他个人的上进心了，这个年龄的中级会计师有优势也有劣势，优势是工作经验，会计行业非常注重工作经验，是越老越吃香，但他仅有中级会计师是远远不够的，如果他现在能再几年内考取注册会计师，那么就很有发展了，资格和职称都上了一个层次，待遇也会上升的，要是没有注册会计师证的话，对提升空间就有很大阻碍，甚至是无法再提高了，你要特别留意他个人是否有斗志、有潜力、有理想、和有没有脚踏实地的精神，会计行业最注重的就是脚踏实地，因为考试很难，没有很大付出是不可能成功的，你自己多了解他一点，看它属于哪种人，要是他安于现状那就没前途了，至于房子，一个有资历的注册会计师可以再5年内买一套5、6十万的房子，只要他人聪明就行

（记者 李燕星）能够在限房价的同时给足开发商利润，是一门学问。
8月18日的《新华日报》在第12版刊登《南京国有建设用地使用权牌出让（2022年宁出第09号）》（以下简称“09号”），共出9宗地块，其中6宗涉住宅用地，2宗商办用地，1宗艺术传媒用地。
值得注意的是，地块出让条件比以往更加严格，竞价规则、竞买人资质、竞买保证金门槛都发生变化。南京“土地新政”悄然拉开序幕，不仅通过改变竞价规则给开发商预留更多利润空间，同时也为全国各地在宅地供给中同时实现控地价和提高开发商积极，提供了蓝本。
调整竞价规则 竞人才房变摇号
拿地游戏规则变了，多了几分凭运气。
9号是南京出台“限房价竞地价”新政以来的第三批地块，将于9月18日下午3点开拍。
为巩固“稳房价、稳地价、稳预期”目标，南京6月起采取“限房价、竞地价”出让方式，即限定涉住宅用地最高价以及地块所建商品住宅的毛坯价，当地块竞价达最高限价时，竞争人才房建筑面积，建成的人才房无偿移交。
不过中国房地产报记者发现，09号针对住宅用地的出让条件已经悄然生变。当地块竞价达到最高限价时，不再采取竞争人才房建筑面积方式，而是改为：当地块竞价达到最高限价时，仍有两家或两家以上单位有竞买意向的，停止竞价，改为现场摇号确定竞得人。所有接受最高限价的竞买人均可参加摇号，竞得价为最高限价加一个加价幅度。
记者发现，09号文所涉住宅用地的加价幅度在500万元至1000万元之间。
对此，南京房地产业协会张辉认为，“最高地价被锁，有利于稳定地价。不用竞争人才房面积了，实际上给了开发商更大成本盈利空间，有利于开发商提高产品品质，以及推动南京房地产市场的高质量发展”。
“这一做法对房企和买房人是利好。此前土地竞拍虽有最高限价，但不断竞争人才房面积会导致实际地价不断攀高，最终拿地的房企预期利润变得极低。为控制成本，产品品质难有保证，购房者想买到好房子就很难。现在达到最高限价便摇号的做法可以改变这种情况，因为最终要限房价，那地价也会得到相应控制，行业可以保证基本利润，有利于房企去做好产品，促进行业进步。”城市与房地产研究专家孟祥远也表达了相似观点。
“这一调整防范了地价过快上涨，最高限价加一个加价幅度，自然使地价可控。”易居研究院智库中心研究总监严跃进坦言，“也防止了对房企拿地积极的挫伤，过去很多配建要求实际上多半受到房企抵触，这都是各地供地部门需要注意的。”
提高保证金比 严格资金来源
即便凭运气，也需要实打实的资金来兜底。
事实上，除了上述地块竞价触顶后的竞价规则由“竞买人才房面积”调整为“摇号”，09号涉及的这批住宅用地的出让条件还发生了其他四大变化。
一是限制地块竞买数量。09号中竞买要求明确，同一竞买人及同一集团成员企业不得竞买或联合竞买两宗及以上住宅用地，其他用途地块除外。记者在南京市规划和自然资源局官网查阅距离此次出让最近的《南京市国有建设用地使用权牌出让（2022年宁出第08号）》（“以下简称08号公号”）发现，竞买要求是可竞买，也可联合竞买，只要具备地块竞买条件。
对此，张辉表示，“由于限制竞买地块数量，开发商如何选择参与竞买的地块，以及计划合作的开发商如何选择地块组合，变得大有讲究”。
二是对竞拍开发商的资质提出明确要求。09号中竞买要求明确，以上住宅用地的境内竞买人应具备房地产三级及以上开发资质（不含暂定资质）；08号只显示，符合法律法规范围的境内竞买人均可参加竞买。
三是提高竞买保证金比例。记者查阅计算08号中10宗地块竞买保证金占起始价的比例均为20%；记者计算09号文中涉住宅用地保证金占起始价的比例则发现，进一步提高至20%到50%之间。其中位于栖霞区燕子矶街道的2022G54地块保证金比例高达50%，位于雨花台区铁心桥街道的2022G50地块保证金比例达30%，
对此，严跃进表示，“调整土地交易‘首付款’政策，可以使得高价拿地情况减少，使得房企购地会更加理”。
四是对竞买资金来源变得更加严格。08号文件要求竞买保证金及购地资金须为竞买人自有资金，并提供经江苏省财厅公布的在南京市范围内注册经营的A级级及以上会计师事务所及注册会计师鉴证的《住房和商住用地竟买保证金成交价款来源情况申报表》及审计报告；09号文则要求竞买人提供经江苏省财政厅公布的在南京市范围内注册经营的3A级及以上会计师事务所及注册会计师鉴证的《住房和商住用地竞买保证金成交价款来源情况申报表》及审计结论。
提供稳地价标杆政策样本
不断设限，是南京5年来土地调控新常态。
2022年3月以后，南京土地市场供地节奏明显加快，出现达最高限价、超百轮竞价的局面。如今年4月30日，河西南G10地块经过113轮竞价被万科竞得，总价5亿元，成交楼面价401元平方米；河西南G11地块经过108轮竞价被融创竞得，总价1亿元，成交楼面价40260元平方米。
这也使得南京从今年6月起开始采取“限房价、竞地价”土地出让方式，并对此次09号的土地出让条件进行了更多设限。
“09号对住宅用地的出让进行进一步规范，成为今年南京土地市场管控的重要导向。相关规定也有助于其他城市学习，成为下半年稳地价的标杆的政策”，严跃进表示。
细数2022年全国楼市调控以来，南京的土地竞拍政策发生了以下变化：
2022年2月26日：当土地价格溢价率达到45%时，调整竞价方式，转为竞投配建保障住房建设资金或面积。
2022年5月27日：实行土地出让最高限价办法，热点区域住宅用地出让时，由市设定地块出让最高限价。
2022年8月12日：土拍政策再调整，当网上竞价达到最高限价90%时，需现房。
2022年6月2日：取消摇号改竞保障房面积，竞价达到最高限价、仍有竞买人要求继续竞买时，改为在本地块内竞争保障住房建筑面积。
2022年7月17日：取消执行近两年的现房政策。
2022年11月17日：降低多项竞买门槛，竞买保证金比例降低；不再限制一个竞买人只能拿一块住宅或商住用途的地块。
2022年7月3日：南部新城、燕子矶新城两个区域地块，在达到最高限价后改为竞争无偿移交的人才房面积，不再是竞争自持的租赁住房面积。
2022年6月3日：采取“限房价、竞地价”方式，地块均设置毛坯房限价，最高单价不得超过售价均价的110%。
2022年8月18日，新政拉开序幕。

第一，高房价，剥夺了太多年轻人的梦想
年轻人，是富有朝气活力，并且满怀一腔热血，对未来的生活充满了憧憬。然而，高房价之下，让很多年轻人，不敢谈及自己的梦想，因为在现实面前，那些还未实现的梦想，显得有些苍白无力。
很多年轻人，在步入社会之后，都会想要在大城市闯荡一番，他们希望融入大城市，可是，过高的房价，让他们心生怯意。“无论我在这个城市有多奋斗，最终也可能挣不来一套房子的钱”这个是现在的很多年轻人无奈的心声。

一线大城市，房价都是高不可攀，在那些地方生活、打拼的年轻人哪还顾得上谈何而来的梦想，他们的梦想也许仅仅是靠着自己的努力买一套房子罢了。所以，有很多人劝诫年轻人，不要着急买房，一旦买房了，就再也无暇顾及梦想了，只会面对现实。
可是，年轻有无奈啊，如果年轻的时候不买房，万一以后就买不起房子了呢?所以，无论有多难，在现实面前，年轻只能放弃自己所谓的梦想，硬着头皮买房了。

第二，高房价，正在扭曲着年轻人的价值观
过去，买一套房子，只是为了居住而已，而现在不同了，由于房价涨高了，导致房子也成为了财富的象征。一个人如果有好几套房子，在别人的眼中，他就是“有钱人”，所以，很多年轻人为了面子，为了提高自己的身价，也选择了买房。
很年轻人买房，并不是为了安居，让自己有一个安身之所，可能仅仅是为了攀比。看到同龄人，都有了房子，于是让父母也给自己买房，让高房价的压力，转移到父母的身上，但是，这样一来，或许也只是让年轻人表面风光，背后压力山大。
在高房价之下，很多年轻人的价值观被扭曲了，他们可能没有更高的追求，只希望买上一套房子。在这样心理的驱使之下，很可能会打肿脸充胖子，买了房子，然而成为了“房奴”，即使有时候很累，很苦，但也要咬牙坚持，只能苦中作乐。

第三，高房价，摧毁着年轻人的爱情和婚姻
有人为了一套房子而结婚，也有人为了一套房子而离婚。现代社会中，很多年轻人的爱情和婚姻已经和房子紧紧地捆绑在一起了，结婚要买房，已经成为了一个现实的问题，常常引起社会热议。
大部分的女孩，在选择一个男孩的时候，都会顾虑对方是否有房。当男孩有房了，或许意味着他有着物质基础，能够给女孩安全感，而当一个男孩他没有房，或许就代表他不仅很穷，而且“不配”拥有爱情婚姻，不得不说，当下的年轻人，因为房子，变得更加的现实了。

一套房子，可能让一对恩爱的情侣分道扬镳，也有可能让美满的家庭分崩离析。没有房子，年轻人不敢恋爱，不敢结婚，甚至是不敢生孩子，这看起来很可笑，但是却又是赤的现实。

如果你注意，虽然都是房产证，但有不同的颜色。他们看起来一样，但实际上他们很不一样。，就像红色的房地产证包括房子和土地所有权一样，也就是说，房子和土地都是你的。将来，你需要把它们卖掉抵押。只要你有这个证书，基本上不会有问题。你可以拿到证明这房子是你的。

绿本说明你这个放在还在还款当中还不完全属于你，红本才是，对于今天的人们来说，买房可以说是件大事。很多人在外面打工挣钱，也就是说，他们希望多攒点钱买房。但现在房价还是比较高。很多人一辈子都在努力工作，只能买得起房子。因为房子很重要，买房前，会仔细挑选。

红色和绿色代表不同的意思。红皮书显示房子和土地是我们的。是直接所有者。家里的情况怎么样？我们需要转让使用权。它可以直接交易，卖给他人，或抵押给银行贷款。属于个人财产，使用方便。

其实，这是一张绿色的房产证。如果是绿色房产证，就意味着房子不是个人所有，而是国家共同所有。在使用过程中，有一些限制，也有一些权限。这是一种租赁关系，不能算作个人财产。一般来说，这类房屋是福利房或政策房。你不能用房产证直接交易。家里需要钱的时候，房子不能直接卖。或者是这房子，还有银行抵押贷款。可以说这所房子更适合居住。