恒丰银行的历年审计师

一起横跨豫陕两省涉及19家银行190亿元贷款的假黄金贷大案被银监会曝光。昨天，银监会披露，经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核等一系列法定程序，陕西、河南银监局依法查处了辖内银行业金融机构质押贷款案件，对两地涉及该案的19家银行业金融机构共计罚款5250万元，并处罚104名责任人。

假黄金贷案涉及19家银行

2016年5月，陕西潼关县联社发生一起2000万元质押贷款案件。结合案件情况，陕西、河南银监局迅速组织辖内银行业金融机构开展全面排查，发现多名外部不法人员横跨陕西、河南两省，以纯度不足的非标准黄金做质押物，取19家银行业金融机构190亿元贷款。目前，公安机关已抓获35名外部涉案人员。案发后，陕西、河南银监局积极指导督促相关机构多措并举化解风险，并启动了立案调查和行政处罚工作。

2016年5月初，潼关信合因一笔约2000万元的黄金质押贷款逾期而联系借款人张某，但张某一直未接电话。随后，潼关信合工作人员将张某堵在办公室，他借打电话机会逃脱，从此杳无音信。因为催款无果，潼关信合决定处置质押黄金，结果在处置过程中发现黄金掺假。一起横跨豫陕两省的假黄金贷案浮出水面。

“金砖”外金内钨

随着陕西金融机构随后的自身盘查以及公安机关的侦查，潼关信合发现更多的质押用的是假黄金，随后西安市长安信合也发现了质押用假黄金。

这些被抵押给金融机构的假黄金，钨的含量占62%左右，黄金约占38%。金砖外表是标准金，里面则裹包着钨块。不法分子选择钨来造假，主要是因为钨的密度与黄金接近，钨的密度为克立方厘米，黄金密度克立方厘米，两者仅相差克立方厘米，普通仪器很难测出如此细微的差别。因此，这种以钨块为“核心”的假金砖，如不用熔炼和打钻的检测方法很难查出破绽。此外，钨与黄金之间熔点差距很大。黄金的熔点是1064 ，而钨的熔点高达3410，不法分子从银行收回假金砖后，只要温度达到黄金熔点，很容易将两者分离。

据报道，制假团伙组织严密，分工明确，从材料选购、加工、运输，以及办理质押贷款业务，都有专人负责，且核心团队成员均已离异。在黄金价格上涨的最初几年，他们凭借“炒金模式”和利用假黄金质押贷款投资的方式赚取上亿元，再次入场后，因金价持续走低难以抽身，只能用假黄金持续从多家银行质押贷，用于还清利息，最后难以为继，彻底崩盘。

19家银行业机构被罚5250万元

据悉，陕西银监局对涉及该案的18家银行业金融机构罚款合计5000万元，其中对陕西省联社及潼关县联社等11家县级农信社联社罚款3600万元，对邮储银行陕西省分行及其渭南市分行、潼关县支行罚款1000万元，对工商银行陕西省分行及其渭南分行、潼关县支行罚款400万元。对上述机构的95名责任人予以处罚，其中取消8人1年至终身高管任职资格，对87人分别给予警告。同时，责令相关机构按照党纪、政纪和内部规章，对262名责任人给予纪律处分和经济处罚。此外，陕西银监局对内部监管履职不力人员进行了执纪问责。

河南银监局对涉及该案的工商银行河南三门峡灵宝支行处以罚款250万元，对该支行及工商银行三门峡分行9名相关责任人予以处罚，其中取消5人3至8年高管任职资格，对4名高管分别给予警告。同时，责令工商银行对省、市、县三级分支机构48名责任人给予了纪律处分和经济处罚。

银监会痛批贷款“三查”形同虚设

银监会有关负责人表示，该案暴露出上述银行业金融机构内控管理存在诸多缺陷。

首先是贷款“三查”形同虚设。相关银行业金融机构贷前调查不尽职、贷款审查不严格、贷后管理缺位，部分基层机构在业务办理过程中有章不循、违规操作，严重违反审慎经营规则。其次是押品管理严重失效。相关银行业金融机构对贷款质押物的检测及价值评估存在重大纰漏，给不法分子可乘之机。第三是业务开展盲目激进。相关银行业金融机构过度追求业务发展规模和速度，不了解自己的客户，不能穿透业务风险，部分机构违规开展业务审批，重要岗位未形成有效制约，内控审计作用缺失。

该负责人表示，银监会将继续坚持依法监管、严格监管、公正监管、廉洁监管，坚决刹住乱象，坚决治愈沉疴，着力防范化解银行业风险，引导银行业回归本源、专注主业，坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战。

两个月里披露4起恶性大案

自2017年12月8日以来不到两个月的时间，加上昨天这起假黄金贷案，银监会已经对外披露4起涉案金额巨大、涉及银行众多的恶性大案。

银监会2017年12月8日公布了“侨兴债”事件处理结果，广发银行被罚没亿元，这也是银监会成立以来单家罚款金额最高的案件。银监会将其定性为“一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件，涉案金额巨大，牵涉机构众多，情节严重，性质恶劣，社会影响极坏，为近几年罕见。”

“侨兴债”融资链条过长，涉及地方交易所、互联网平台、银行、保险等多种机构，在交易结构上层层嵌套。12月29日，银监会又公布了进一步惩罚决定，对涉及“侨兴债案”的邮储银行、恒丰银行等13家出资机构作出行政处罚，罚没金额合计亿元人民币。

今年1月19日，长期有着“不良贷款零记录”的浦发银行成都分行收到一张高达亿的天价罚单，金融圈再次震惊。

银监会在官网通报称，浦发银行成都分行为掩盖不良贷款，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向1493个空壳企业授信775亿元。银监会认为“这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻。”

8天之后的1月27日，中国银监会通过官网再次公布一起极为恶劣的“违规票据案”——涉案票据票面金额79亿元，非法套取挪用理财资金30亿元。这次的主角是“邮储银行甘肃武威文昌路支行”。邮储银行甘肃省分行在检查中发现，吉林蛟河农商行购买该支行理财的资金被挪用。银监会最终对涉及该案的12家银行业金融机构共计罚没亿元。银监会认为“这是一起银行内部员工与外部不法分子内外勾结、私刻公章、伪造证照合同、违法违规办理同业理财和票据贴现业务、非法套取和挪用资金的重大案件，牵涉机构众多，情节十分恶劣，严重破坏了市场秩序。”

据统计，2018年1月银监系统罚没金额超过亿元。相比之下，去年全年各级银监部门罚没金额近30亿元。也就是说，仅新年第一月，各地银监局罚没的资金就是去年全年的近三分之一。

有关人士表示，监管部门对于银行业乱象将继续保持高压态势，尤其是对于大案要案将坚持依法、顶格处罚，不设上限。

问题一：股份制商业银行 是什么包含哪些？股份制商业银行主要包括： 大型股份制商业银行； 中小型股份制商业银行； 城市商业银行； 农村商业银行及村镇银行等五大类。 现有12家全国性中小型股份制商业银行：招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。问题二：股份制商业银行有哪些股份制商业银行法人机构筹建审批 相关标准 -------------------------------------------------------------------------------- 申请材料目录： 1.申请书。申请书应当载明拟设立商业银行的名称（中英文）、拟设地、注册资本、股权结构、业务范围等基本信息以及设立的目的。 2.可行性研究报告。内容至少包括：拟设地经济金融情况；拟设机构的市场前景分析，包括市场定位、同业状况、设立后所能提供的服务等；未来财务预测，经过预测的拟设机构开业后3年的资产负债规模、盈利水平、流动性状况、资本充足率、资本收益率、资产收益率等预测；业务拓展策略；风险控制能力等。 3.发起人基本情况。包括发起人之间关于发起设立股份制商业银行法人机构的协议，发起人的名称、注册地址、法定代表人、经过工商年检营业执照复印件、经营情况、诚信状况、未偿还金融机构贷款本息情况所在行业状况、纳税记录等事项。 4.发起人及所在集团的组织结构图、发起人主要股东名册、发起人分支机构与控股、入股、控制子公司名册以及上述机构从事的主要业务及盈利主要来源、发起人之间的关联状况、对发起人有实际影响力的个人和组织的有关情况，发起人拟投资入股的资金来源证明。 5.发起人董事会或股东大会关于同意发起设立该股份制商业银行法人机构的决议及自有资金来源真实的承诺书。 6.发起人为外国金融机构的，应同时提供其注册地（或所属）金融监管当局出具的风险评级结论或审慎性监管意见；申请人在其注册地不受金融监管当局监管，则应提供资信评级机构对其最近二年的信用评级报告。 7.发起人最近3年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表。 8.筹建方案：包括拟设机构组织管理架构、内控体系、拟聘高管的基本情况和聘任其他从业人员计划，经授权的筹建组人员名单和履历、联系地址和电话，选址方案。 9.拟外聘的咨询机构及人员的背景和联系方式。 10.提供律师事务所出具的法律意见书。 11.申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。 12.银监会按照审慎性原则规定的其他文件。问题三：股份制商业银行有哪些共有12家股份制商业银行：交通银行、兴业银行、华夏银行、招商银行、广东发展银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、民生银行、中信实业银行、光大银行、恒丰银行、浙江商业银行问题四：国有银行和股份制银行的区别是什么？工农中建这四大行应该是国有股份制银行，因为他的最大股东是中国财政部，也就是国家的。 像民生他的最大股东不是 *** ，就是股份制银行。 交通银行的最大股东也是中国财政部，所以也有的说是五大国有银行。 希望可以帮到你,不明白可以追问。 如果解决了问题，请点回答下面的选为满意回答支持下,谢谢。问题五：全国13家股份制商业银行有那13个中国银行、中国建设银行、中国农业银行、中国工商银行、交通银行.兴业银行.华夏银订.招商银行.广东发展银行.深圳发展银行.上海浦东发展银行.民生银行.中信实业银行.光大银行.恒丰银行.浙江商业银行 总共几家 自己数~~问题六：中国股份制商业银行有哪些？共有12家股份制商业银行：交通银行、兴业银行、华夏银行、招商银行、广东发展银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、民生银行、中信实业银行、光大银行、恒丰银行、浙江商业银行问题七：什么是股份制商业银行？随着我国金融体制改革的不断深化，陆续成立和组建了一批股份制商业银行。交通银行在1987年4月经过改组成为中国第一家股份制商业银行。随后又成立了深圳发展银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行。 这些商业银行股本结构不完全相同，在交通银行、上海浦东发展银行中，财政入股占相当的比例，其他商业银行主要吸收企业法人入股；也有个别银行如深圳发展银行属于上市公司，有一些个人股份。从整体来看，股份制商业银行股本以企业法人和财政入股为主。问题八：股份制商业银行与上市银行有什么区别？你好， 股份制商业银行 国有大型股份制商业银行简称“国有商业银行”，是指由国家（财政部、中央汇金公司）直接控股并为第一股东的商业银行，目前主要有：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行共5家。原政策性银行：国家开发银行于2008年完成股份制改革，有望成为第六家国有商业银行。问题九：“股份制银行”和“股份制商业银行”区别在哪儿？四大银行是国家控股的股份制银行。股份制商业银行是指由个人控股的银行，与国家基本无关。股份制商业银行容易倒闭，主要要看银行的偿债能力。具体的说就是接受取款的能力。倒闭后基本都能取到钱，因为无论什么银行都要在央行存有存款准备金。这就能保证你钱的安全。国有银行是央行，叫银行的银行。它不应该会倒闭，主要是因为它是政策的起源而不进行商业活动畅如银行倒闭，之前会出现其偿债能力不足等征兆。问题十：全国有多少家全国性股份制商业银行现在全国性的商业银行有16家： 中国银行、建设银行、工商银行、中信银行、招商银行、广东发展银行、民生银行、农业银行、兴业银行、上海浦东发展银行、华夏银行、交通银行、光大银行、深圳发展银行、恒丰银行、渤海银行

恒丰银行无锡分行（筹）诚聘英才恒丰银行成立于1987年10月，2003年改制变更为恒丰银行股份有限公司（简称恒丰银行），是首批获准成立的全国性股份制商业银行之一，具备“中央银行公开市场业务一级交易商”、“国家财政部国债承销团成员”、“全国银行间债券市场首批双边报价商”等多项市场准入资格，获得“中国500强企业”、“中国最具影响力企业”等荣誉。恒丰银行目前正处于发展壮大时期，已在青岛、济南、南京、杭州、成都、重庆、福州、苏州等地开设了90多家分支机构。2010年9月16日，经中国银监会江苏监管局批准，恒丰银行股份有限公司无锡分行获准筹建。恒丰银行奉行“恒久发展、丰裕社会”的发展理念，真诚欢迎每一位有识之士加盟，实现心中理想，共创美好未来！一、基本要求1、具有良好的个人品质和职业道德，无不良从业记录；2、部门负责人要求全日制本科及以上学历，其他人员须全日制专科及以上学历；3、责任心强，能够吃苦耐劳；4、具有良好的团队合作精神；5、除负责人外，年龄原则上不超过35周岁；6、身体健康。对于经验丰富、能力较强者，学历、年龄条件均可适当放宽。二、招聘职位及条件(一)办公室1、办公室负责人1-2名： 5年以上金融机构相关工作经历，管理能力较强，熟悉公文流程，能够熟练运用办公软件，具有较强的文字处理和公关协调能力，拥有一定的社会公共资源；2、行政、人事、文秘、综合岗4名：具有3年以上金融机构相关工作经历，能熟练运用办公软件，熟悉公文及档案管理；具有较强的文字处理、表达能力和公关协调能力；3、合规岗位2名：全日制法律专业本科及以上学历，具有从事银行相关业务3年以上的工作经验，具备律师资格者优先。（二）市场拓展部1、总经理6名：具有同等职级或下一职级3年以上任职经历，熟悉国家经济金融方针政策及法律法规，了解本地市场情况,具有较强的市场开拓、管理协调、风险控制能力和合规意识；2、团队经理、客户经理若干名：从事金融工作两年以上，拥有丰富的客户资源，具有较强的营销和拓展能力。（三）财务会计部1、总经理助理1名：具有会计师以上职称，具有注册会计（审计）师资格者优先，精通银行财务管理、内部控制、成本费用管理，具有银行分行级工作经验，能熟练准确的进行财务分析、编制财务报告；2、财务管理及非信贷资产管理、资产负债管理及统计、出纳4名：熟悉银行财务会计业务、管理制度，具有良好的综合分析能力。具有3年以上银行分行级工作经验，具有注册会计（审计）师资格者优先。（四）资金票据部1、负责人1名：相关专业理论知识和实践经验强，能较好地理解和把握资金、票据市场，具有较强的团队管理能力、风险意识、沟通协调能力和行业分析能力，要求具有5年以上相关工作经历；2、业务主管2名：熟悉信贷资金、现金等多类报表的统计方法和操作程序及资金运营、利率调整、头寸控制等业务操作；熟悉票据业务的相关操作，拥有丰富的客户资源。（五）风险控制部1、负责人2名：熟悉银行风险管理操作制度、监管规定和相关金融法律法规，有较强的组织管理和信贷风险管理能力，分行级银行信贷管理岗位从业年限5年以上；2、授信评审经理3名：熟悉银行监管规定和信贷业务操作，有较强的信贷风险管控能力，要求从事银行信贷岗位5年以上，具备律师、注册会计师资格者优先；3、出账审查、贷后管理、综合岗位3名：熟悉银行信贷业务操作流程、贷后管理规定、信贷报表统计分析，有良好的信贷管理、分析能力和相关法律专业知识，具备3年以上银行工作经历。（六）营业部1、负责人2名：熟练掌握银行会计、出纳、储蓄岗等操作流程，后台操作管理经验丰富，对后台有较强的把控能力，具有3年以上银行分行级工作经历；2、营业部柜面人员若干名：具有良好的外在形象和亲和力，良好的服务意识和表达能力，具备会计上岗证，能够熟练运用计算机处理业务，年龄在28岁以下。（七）个人金融部1、负责人1名：精通个人、小企业业务的营销与管理，具有较强的市场分析和开发能力，具备一定的团队管理经验，要求具有3年以上银行分行级工作经历；2、个人信贷、小企业信贷、银行卡、理财产品、私人银行业务主管若干名：拥有丰富的客户资源，沟通和营销能力强，熟悉个人金融产品，掌握理财业务操作技能，具有3年以上银行从业经验。（八）科技部1、负责人1名：有担任相关部门负责人经历，掌握IT服务、运行维护管理、安全管理等相关知识，具有较强的解决实际问题的能力；2、网络、设备维护及软件开发人员2名：2年以上银行科技从业经验，熟悉计算机硬件、网络管理，熟悉软件开发、银行各种应用系统和安全维护。（九）国际业务部1.负责人2名：具有银行国际业务部工作经历、信贷综合管理工作经历，大学英语CET六级以上，精通国际结算及风险控制，熟悉供应链金融等金融产品，持有CDCS证书者优先；2.国际结算、外汇会计等业务主管2名： 3年以上银行外汇业务从业经历，大学英语CET六级以上水平，熟悉外汇管理政策，具有较强的外汇业务结算、清算、管理能力；3、市场拓展经理2名：客户经理序列，要求综合拓展能力强，具备识别供应链及产业链发展路径、准确提供相关产品、开展全流程金融产品支持的能力，3年以上银行从业经历。三、应聘须知1、有意者请将个人资料，包括个人简历、学位学历证书、身份证、专业技术职务证书、任职文件、其他各类能力证书等复印件、本人近期两寸彩色照片一张，一并邮至：无锡市梁清路118号华邸国际大厦A座2502室恒丰银行无锡分行筹备组，邮编：214062，信封上请注明应聘岗位；个人简历须同时以电子邮件方式发至：。恕不接待来访、来电，应聘材料代为保密，恕不退还。2、经初审合格，通知面试。一经录用，将提供极具吸引力的薪酬待遇和广阔的发展平台。3、应聘截止日期为2010年10月30日。