经济师运营课程内容

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中级经济师2020经济基础常考知识点：商业银行的运营与管理

知识点：商业银行的运营与管理

（一）商业银行的内涵

1、商业银行的定义：

又称存款货币银行，以经营工商业存款和放款为主要业务，为客户提供多种金融服务；是金融体系最核心的部分、机构数量多、业务渗透面广、资产总额比重大。

2、商业银行的性质：

是最典型的银行、以营利为目的、主要以吸收存款和发放贷款形式为工商企业提供融资服务、并办理结算业务的金融企业。

①与一般工商企业比较

商业银行是金融企业，承担资金融通的职能。

②与中央银行、政策性银行比较

商业银行以盈利为目的；而央行与政策性银行一般不以盈利为目的。

③与非银行金融机构比较

非银行金融机构的经营范围很窄，经营不完全的信用业务，或不以银行信用方式融通资金；而商业银行的经营业务范围广泛、业务种类齐全，是唯一能吸收活期存款的金融机构。

（二）商业银行的职能与组织形式

1、商业银行的主要职能

2、商业银行的组织形式

（1）按机构设置分类：

①单一银行制：单独银行机构不设分支机构（美国州立银行）；

②总分银行制：总行之下设多层次的分支机构（世界各国采用）。

（2）按业务经营范围分类：各国以法律形式规定

①专业化银行制：传统银行业务（存款、短期工商贷款），其余的长期信用业务、证券投资业务、信托业务、保险业务等由专门性银行和非银行金融机构来经营；

②综合化银行制：金融管理当局对商业银行的经营范围和业务种类不作限制，这种银行制度又称“全能银行制”。

（三）商业银行的的主要业务

1.负债业务：负债业务是形成商业银行资金来源的业务。商业银行全部资金来源包括自有资金和吸收的外来资金。

外来资金的渠道：吸收存款、向中央银行借款、同业拆借、发行金融债券、国际货币市场借款等。

（1）吸收存款（主要）：吸收存款的分类：活期存款、定期存款、储蓄存款、存款业务创新等；

（2）借款业务：再贴现或向中央银行借款、同业拆借、发行金融债券、国际货币市场借款，结算过程中的短期资金占用等。

2.资产业务：商业银行将聚集的货币资金加以运用的业务，是商业银行获得收益的主要业务活动。

（1）票据贴现：

方式：银行买进未到期的票据，收取一定的利息，称为贴现利息；

实质：银行通过贴现间接贷款给票据持有人。

（2）贷款业务：

按归还期限划分：短期、中期（1-5年）、长期；

按贷款条件划分：

信用贷款：以借款人信誉发放贷款；

担保贷款：保证贷款、抵押贷款、质押贷款。

按用途划分：

资本贷款：以添置固定资产或设备更新改造为目的的贷款，属于投资性质的贷款；

商业贷款：以原材料的购进和商品交易为目的的贷款，属于生产或经营周转性质的贷款；

消费贷款：向以消费为目的的个人发放贷款。

（3）投资业务：

银行持有有价证券；

投资范围有限制性规定。

3.中间业务（无风险业务）：不用自己的资金而为客户办理货币支付和其他委托事项，并从中获取手续费。

（1）结算业务：包含现金结算和转账结算

转账结算：非现金结算业务、商业银行将款项从付款单位账户划转到收款单位账户，完成货币收付，并向委托人收取结算手续费的业务。

（2）信托业务：商业银行的信托部门接受客户委托，代替委托单位或个人经营、管理或处理货币资金或其他财产，并收取手续费的业务。

（3）租赁业务：包括融资租赁与经营性租赁。

（4）代理业务：商业银行以代理人的身份代为办理一些双方议定的经济事务，并从中收取手续费的业务。如商业银行受财政部门委托代理发行和兑付国债。

（5）咨询业务：经济预测、投资项目可行性分析等。

（四）商业银行的经营管理

1.原则

（1）盈利性原则：尽可能获得高收益。

（2）流动性原则：

保有一定比例的现金资产或容易变现的资产；

取得现款的能力。

（3）安全性原则：按期收回本息。

2.原则间关系：

（1）资产的盈利性与流动性：负相关；

（2）资产的盈利性与安全性：负相关。

（五）存款保险制度

1、定义

存款保险制度又称存款保障制度，是指存款类金融机构根据其吸收存款的数额，按规定的保费率向存款保险机构投保，当存款机构发生经营危机导致无法满足存款人提款要求时，由存款保险机构向存款人偿付被保险存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度安排。

不同国家的存款保险制度有不同的组织形式，但总体来说主要有三种：

一是由政府建立存款保险机构，如美国、英国、加拿大等；

二是由政府与银行界共同建立存款保险机构，如日本、比利时等；

三是在政府支持下由银行同业联合建立存款保险机构，如德国、法国、荷兰等。

（1）纳入存款保险范围的

根据我国的《存款保险条例》，凡是吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行（含外商独资银行和中外合资银行）、农村合作银行、农村信用合作社等，都应当投保存款保险。

被保险的存款既包括人民币存款也包括外币存款。

（2）不纳入存款保险范围的

参照国际惯例，外国银行在中国的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不纳入存款保险范围。

金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款，也不在被保险范围之内。

2、偿付限额

存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。也就是说，同一存款人在间一家投保机构所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付；超过50万元的部分，从该投保机构清算财产中受偿。这个限额并不是固定不变的，中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素整，报国务院批准后公布执行。

3、存款保险基金来源及运用

存款保险制度的资金来源主要是金融机构按规定交纳的保费，存款人并不需要交保费。

（1）存款保险基金的来源包括：

①投保机构交纳的保费；

②在投保机构清算中分配的财产；

③存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益；

④其他合法收入。

（2）存款保险基金的运用，应当遵循安全、流动、保值增值的原则，限于下列形式：

①存放中国人民银行；

②投资政府债券、中央银行票据、信用等级较高的金融债券及其他高等级债券；

③国务院批准的其他资金运用形式。

4、偿付情形

当存款类金融机构被接管、撤销或者破产时，存款人有权要求存款保险基金管理机构在规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款。具体情形包括：①存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织；②存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算；③人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；④经国务院批准的其他情形。存款保险基金管理机构应当及时、足额偿付存款。

2020年初、中级经济师职称考试已经进入了倒计时！不少学员们都是第一次接触初、中级经济师，那么也有了疑问：初、中级经济师职称考哪些科目?这些科目有什么特点? 今天，我们为大家整理了这些内容，以便大家备考时能有重点的去复习。

分析如下

首先，我们要知道初、中级经济师职称考试会考核两个科目：《经济基础知识》和《专业知识与实务》。《经济基础知识》是公共课，不管您选择报考哪个专业，都是要考《经济基础知识》的。《专业知识与实务》是会有专业的区别，不同的专业考核的内容也是不一样的。

一、《经济基础知识》科目特点解析

考试内容：

经济学基础、财政、货币与金融、统计、会计、法律等相关的原理、方法、技木、规范(规定)等，以及是否具有从事经济专业工作的基础知识和能力。

考试特点：

◆ 紧扣大纲、全面考核

《经济基础知识》共有6大部分37章，几乎章章都有一些必考点，因此考核非常全面。这种全面考核的形式增加了初、中级经济师职称的考核难度，使得部分学员难以备考。我们在备考《经济基础知识》时绝不能轻易放弃某一章，全面考核就要全面学习。

◆ 难度适中

《经济基础知识》的考试难度并不大，每道题目不会深入考核，140分的总分，超过84分就能顺利通过经济师的考试，因此它是典型的不考难度考广度的考试。历年真题中大部分题目属于理解记忆型，只要好好备考，相信您一定能顺利通过初、中级经济师职称的考试。

◆ 历年真题的相关考点较多

《经济基础知识》历年考核的知识点相对固定，因此往年真题具有较高的参考价值。同一个考点会采取不同的考核形式，相同的意思会采取多种表达方式。但不论怎样变化，万变不离其宗，只要将知识点掌握牢固，考试形式什么的统统都是浮云。

二、《专业知识与实务》科目特点解析

2020年初、中级经济师专业调整为10个，具体为：工商管理、农业经济、财政税收、金融、保险、人力资源管理、旅游经济、运输经济、建筑与房地产经济、知识产权。

1、工商管理专业

考试内容：

企业战略与经营决策、公司法人治理结构、市场营销与品牌管理、分销渠道管理、生产管理、物流管理、技术创新管理、人力资源规划与薪酬管理、企业投融资决策及重组、电子商务、国际商务运营

专业特点：

历年报考人数最多的一个专业，专业性不是很强，知识也比较通用，计算题相对较少，多偏重于理论性知识。在历年的初、中级经济师职称考试中，工商管理专业的通过率也是相对较高的。

2、农业经济专业

考试内容：

现代农业发展概论、农产品质量与食品安全、乡村治理体系与治理能力现代化、农村财政与农业支持保护政策、农村金融与农业保险、农产品供需与贸易影响、项目投资与融资、农村集体经济统计、村集体经济组织会计实务、农业企业财务管理

专业特点：

农业经济专业主要目的是考核考生是否具有从事农业经济专业实务工作的能力。专业性较强，考试题目中计算题较多，大多会结合案例去考察，难度中等。但只要平时备考充分了，通过也不是难事。

3、财政税收专业

考试内容：

公共财政与财政职能、财政支出理论与内容、税收理论、货物和劳务税制度、所得税制度、其他税收制度、税务管理、纳税检查、公债、政府预算理论与管理制度、政府间财政关系、国有资产管理、财政平衡与财政政策

专业特点：

主要包括财政和税务这块的专业知识，对于我国的税收政策和各种税制的内容更为详细，计算题比较多，专业性也较强，考点分布广泛，一般零基础的学员不建议报考。

4、金融专业

考试内容：

金融市场与金融工具、利率与金融资产定价、金融机构与金融制度、商业银行经营与管理、投资银行与证券投资基金、信托与租赁、金融工程与金融风险、货币供求及其均衡、中央银行与金融监管、国际金融及其管理

专业特点：

计算题比较多，有时候会涉及一些复杂的计算，特别是综合案例题，比较考验考生的综合水平。由于每年国家的金融政策等都会有变化，在教材上也会有相对应的体现，因此对于财经方面的时政也需要考生有一定的把握。

5、保险专业

考试内容：

风险与保险、保险的基本原则、保险合同、普通财产保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险、责任保险、信用保证保险、人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险、再保险、保险公司经营管理、保险市场与监管

专业特点：

保险专业涉及的理论知识很多，往往也都会以案例的形式去考察，这就要求考生在牢记相关专业理论知识的基础上还能灵活去运用。保险专业的专业性较强，需要背诵记忆的知识点也很多，报考的考生需要掌握一定的应试技巧。

6、人力资源管理专业

考试内容：

组织激励、领导行为、组织设计与组织文化、战略性人力资源管理、人力资源规划、人员甄选、绩效管理、薪酬管理、培训与开发、劳动关系、劳动力市场、工资与就业、人力资本投资理论、 劳动合同管理与特殊用工、社会保险法律、社会保险体系、劳动争议调解仲裁、法律责任与行政执法、人力资源开发政策

专业特点：

人力资源管理专业一共包含四个部分：组织行为学、人力资源管理、劳动力市场和劳动与社会保险政策。考核内容一般涉及一些基本的企业管理，主要内容包括人力资源管理的六大模块：人力资源规划、招聘与配置、培训与开发、绩效管理、薪酬福利管理、劳动关系管理。

人力资源管理专业计算题较少，一般考的比较浅，相较于工商管理而言，人力资源管理的专业性会更强一些，但是比其他专业还是要更加容易入门。

7、旅游经济专业

考试内容：

新时代下的旅游供求与变化、全域旅游下的旅游供求矛盾与调节、文旅融合下的旅游产业体系建设、高质量旅游下的旅游产业结构与转型、开发经济下的旅游综合效应分析、可持续发展下的旅游开发模式、饭店竞争力管理、饭店品牌管理、饭店营销管理、饭店业务管理、饭店人力资源管理、饭店财务管理、饭店新业态管理、旅行服务业的产生、旅行服务业的新业态、旅行服务业的营销管理、旅行服务业的人力资源管理、旅行服务业发展战略、旅游景区主要业态、旅游景区规划、旅游景区投资分析、旅游景区运营管理、旅游景区管理体制

专业特点：

考核内容较多，范围也很广泛，偏向于考核考生的应用实操能力。计算题不是很多，但是专业性较高，这就要求考生在备考过程中多将教材中的知识点与实际结合去掌握。

8、运输经济专业

考试内容：

综合交通运输概述、交通运输结构与运输布局、可持续交通运输体系、运输产品与运输业增加值、综合物流体系与供应链管理、运输需求与运量预测、运输市场营销、运输市场购买行为、运输成本、运输价格、交通运输建设项目的经济评价、运输服务质量、运输企业财务管理、运输企业人力资源管理

专业特点：

专业性内容较多，不太适合零基础学员;考试比较全面，基本上每章节都会有考点，学练结合才能够更好地把握知识点;考题有越来越灵活的趋势，需要考生精读教材，谨慎把握。

9、建筑与房地产经济

建筑与房地产专业合并，改为“建筑与房地产经济专业”，考试内容也将有所变化。

考试内容：

建筑与房地产市场、投资项目经济分析与评价方法、项目策划与可行性研究、建设工程造价构成及计价、工程网络计划技术、建设工程招投标、建设工程合同管理、建设工程监理、建设工程风险管理与保险、建筑信息模型（BIM）与建筑智能化、绿色建筑、装配式建筑

专业特点：

考试难度不是特别高，考点集中于教材，一般不会超纲;考点涉及较广泛，但是背诵的地方比较少，部分考点会重复考试，多做真题有助于把握经济师的出题趋势;房地产相对不是非常热门，因此题目难度也不会太大;会涉及一些金融方面的知识。

10、知识产权专业

根据《职业分类大典》，知识产权专业人员属于经济和金融专业人员中类，专业内容可根据职业大典分类包括专利代理、商标代理、专利审查、商标审查、专利管理、商标管理、版权管理和专利信息分析等内容。

知识产权专业是2020年初、中级经济师职称考试中新增的专业。

考试内容：

知识产权基础、专利申请、专利保护、专利运用、商标基础、商标使用、商标保护、著作权、地理标志、商业秘密、集成电路布图设计、植物新品种及遗传资源等。

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初级、中级经济师考试科目为《经济基础知识》和《专业知识和实务》，题型均为客观题。高级经济师考试科目为《高级经济实务》，题型为主观题。

1、《经济基础知识》该科目涉及内容有微观经济学、宏观经济学、会计学、货币银行学、国际经济学、统计学、会计法律制度、审计法律制度、票据法、支付结算法律制度、合同法律制度、税收法律制度、货物进出口管理法律制度等。

2、《专业知识和实务》该科目涉及的专业知识内容主要包括市场营销、人力资源管理、物流管理、法律、房地产、旅游等，而实务内容主要包括市场调研与开发、产品策略、渠道策略、物流管理、服务营销、人力资源规划等。

3、《高级经济实务》该科目涉及的专业知识内容主要包括市场营销、人力资源管理、物流管理、法律、房地产、旅游等，而实务内容主要包括市场调研与开发、产品策略、渠道策略、物流管理、服务营销、人力资源规划等。

经济师考试考5科

1、宏观经济学：这门课程主要研究整个经济体系的运行和发展规律，包括国民收入、通货膨胀、失业率等宏观经济指标的分析和预测。

2、微观经济学：这门课程主要研究个体经济单位(如家庭、企业)的行为和决策过程，包括需求与供给、市场均衡、生产要素分配等微观经济学理论。

3、财政学：这门课程主要研究政府的财政收支、税收政策、债务管理等方面的知识，包括公共财政、税收制度、债务管理等内容。

4、货币银行学：这门课程主要研究货币和银行体系的功能、运作和管理，包括货币供应、利率形成、金融市场等方面的知识。

5、国际经济学：这门课程主要研究国际贸易、外汇市场、国际金融等方面的知识，包括国际贸易理论、汇率制度、国际金融市场等内容。