银行从业法律法规直击考点

按照不同的分类标准，商业银行面临的风险可分为：系统性风险和非系统性风险(风险发生的范围);资产风险、负债风险和中间业务风险(风险的主体构成);外部风险和内部风险(风险的来源)。

银行风险主要包括：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险九大类。

1.信用风险

信用风险又称违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中，是银行最复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

2.市场风险

市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险四大类。

3.操作风险

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，可以分为由人员、系统、流程、外部事件所引发的四类风险，并由此可分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。

操作风险经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发，因而难以将其与其他风险严格区分开来。

4.流动性风险

流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险，包括融资流动性风险和市场流动性风险。

5.国家风险

国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。它通常是由债务人所在国家的行为引起的'，超出了债权人的控制范围，可分为政治风险、社会风险和经济风险。

国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。

6.声誉风险

声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的声誉产生影响从而造成损失的风险。银行通常将声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁，因为银行的业务性质要求官能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

管理声誉风险的最好办法就是：强化全面风险管理意识，改善公司治理和内部控制，并预先做好应对声誉危机的准备;确保其他主要风险被正确识别和优先排序，进而得到有效管理。

7.法律风险

法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议诉讼或其他法律纠纷，而可能给银行造成经济损失的风险。它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付罚款、罚金或进行惩罚性赔偿所导致的风险敞口。在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管理范畴。

8.战略风险

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。战略风险主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性;为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;为实现目标所需要的资源匮乏;整个战略实施过程的质量难以保证。

2022年的银行从业资格考试目前距离考试正式开始还有半个月左右的复习时间，考生们最后的两周复习时间是否已经做好了复习规划了呢？我为各位考生们带来了2022年银行从业资格考试《法律法规》考点内容整理，有需要的小伙伴们快来看看吧！

我国监管资本的构成

监管资本包括核心资本和附属资本两部分：

1.核心资本

核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用。我国商业银行的核心资本包括如下五部分：

（1）实收资本，指投资者按照章程或合同、协议的约定，实际投入商业银行的资本。

（2）资本公积，包括资本溢价、股权投资准备、外币资本折算差额、关联交易差价和其他资本公积。

（3）盈余公积，包括法定盈余公积、任意盈余公积以及法定公益金。

（4）未分配利润

（5）少数股权，指在合并报表时包括在核心资本中的非全资子公司中的少数股权

2.附属资本

附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务六部分。商业银行的附属资本不得超过核心资本的l00%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。

3.扣除项

（1）商誉；

（2）商业银行对未并表金融机构的资本投资；

（3）商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。

银监会的资本干预措施（新增内容）

1.对于资本充足银行（资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%）的干预措施

（1）要求商业银行完善风险管理规章制度；

（2）要求商业银行提高风险控制能力；

（3）要求商业银行加强对资本充足率的分析和预测；

（4）要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。

2.对于资本不足银行（资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%）的干预措施

（1）下发监管意见书；

（2）要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划；

（3）要求商业银行限制资产增长速度；

（4）要求商业银行降低风险资产的规模；

（5）要求商业银行限制固定资产的规模；

（6）严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务。

3.对资本严重不足银行（资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%）的干预措施

除采取2所有措施外，还可以采取以下措施：

（1）要求商业银行调整高级管理人员；

（2）依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销。

提高资本充足率的方法

1.分子对策

增加核心资本和附属资本。

增加核心资本包括发行普通股、提高留存利润。

增加附属资本的方法包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。

2.分母对策

降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求。

降低风险加权总资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产，具体方法包括贷款出售或贷款证券化。

建立更好的风险管理系统，降低市场风险和操作风险的资本要求。

3.综合措施

银行并购

银行专业资格考试考察内容：

1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

主要考察知识点：经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律

2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》

考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。

主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任

3.选考科目：《银行专业实务—风险管理》

考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。

主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束

4.选考科目：《银行专业实务—个人理财》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务

主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规

5.选考科目：《银行专业实务—公司信贷》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。

主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理

6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。

主要考察知识点：个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统

银行从业资格考试于10月24日开考，部分考生已经考完了《银行业法律法规与综合能力》科目，主要考了什么内容？难考吗？来看看考生怎么说？银行从业考试法律法规涉及哪些考点？根据考生反映的情况来看，银行从业考试法律法规(初级)主要考点如下：1、风险管理；2、贷款风险分类；3、票据分类；4、支票分类；5、普通支票，划线支票及转账支票等各自的特点；6、资本充足率；7、外汇；8、通货膨胀紧缩；9、银行职能；10、公司治理内部控制；11、货币市场；12、巴塞尔协议等。考生回忆真题：我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得( )，比巴塞尔委员会的要求( )个百分点。A.高于3%；低.高于4%；低.低于3%；高1D.低于4%；高1银行从业资格考试法律法规难考吗？刚考完法律法规，考得比较细多选题有点偏，还有些难考试，心态大崩深空网总结：从考生反馈的实际情况来看，银行从业资格考试法律法规（初级）还是有一定难度的，尤其是多选题，比较偏，总体来说，考点考查得比较细，很多考生考完看到的成绩都在60分左右徘徊。从近几年《银行业法律法规与综合能力》考试来看，考试整体难度并不会太大，但是十分注重考生对法律法规的理解和掌握，涉及范围比较广泛。通过今天的考试，我们可以从中总结几个信息点：1、备考《银行业法律法规与综合能力》考试，需要不断对知识进行查漏补缺，注重知识的全面掌握，做题过程中务必细心，充分调动所学知识，灵活运用知识。2、多做题，总结多选题的做题思路及答题技巧，正确解读题意的基础上，找到答题的突破口，选出比较符合题意的答案。更多推荐：1、银行从业资格考试个人理财难度怎么样？2、银行从业资格考试真题回忆