银行从业公式笔记

◆我国货币层次3个口径的划分： ◎M0=流通中现金 ◎M1=M0+活期存款 ◎M2=M1+准货币（定期存款+储蓄存 款+证券公司的客户保证金+其他存款) ◆单利与单利法：单利是指单纯按本 金计算出来的利息。用公式表示为： 利息（I）=本金（P）×利率（r）×期 限（n） 单利法是指按单利计算利息 的方法，即在计息时只按本金计算利 息，不将利息额加入本金一并计算的 方法。用单利法计 算时，其本利和的 计算公式为：本利和（S） =P（1+r×n） 复利与复利法：复利是 单利的对称，是指将按本金计算出来 的利息额再加入本金，一并计算出来 的利息。 复利的利息计算公式为：I = P｛ （1+ r）n－1｝或 I = P（1+ r）n －P 复利法是指按复利计算利息的方 法，即在计息时把按本金计算出来的 利息再加入本金，一并计算利息的方 法。其本利和 公式为：S = P*（1+ r）n ◆ 收益的资本化是从收益、利 率、本金三者的关系中套算出来的。 一般来说，收益是利率与本金的乘 积，用公式表示为： 收益（B）=本金 （P） × 利率（R） ▲如果知道收益和 利率，就可以利用这个公式套算出本 金，即： ● 收益资本化在经济生活中 被广泛地应用。 例 1：地价=土地年 收益年利率 例 2：人力资本价格=年 薪年利率 例 3：股票价格=股票收益市场利率 ◆中央银行资产与负债的关 系 ▲资产和负债的基本关系 &资产与 负债的基本关系可以用以下三个公式 表示： ☆资产 = 负债 + 自有资本 -----------------------（1） ☆负债 = 资 产 - 自有资本 -----------------------（2） ☆自有资本 = 资产 - 负债------------------------（3） &公式表 明： ☆在自有资本一定的情况下，如 果资产总额增加，则必须创造或增加 其自身的负债或资本金； ☆在自有资 本一定的情况下，如果负债总额增加 了，则其必然扩大了等额的债权； ☆ 在中央银行负债不变时，自有资本增 减，可以使其资产相应增减，例如负 债不变而自有资本增加，则可以相应 增加 外汇储备或其他资产。 ☆这三 个公式的政策意义主要表现为二点： 一是中央银行的资产业务对货币供应 有决定性作用；二是由中央银行自有 资本增加而相应扩大的资产业务，不 会导致货币发行的增加。 ◆ 货币需求 函数 L=L1(Y)+L2(i)表明货币总需求是 由交易性货币需求和投机性货币需求 构成， 货币的总需求主要是由收入和 利率两个 因素决定的。● 货币需求函数 ▲货币供给的基本 模型表现为下列公式： Ms = B·m Ms 为货币供应量，B 为基础货币，m 为 货币乘数 ◆▲基础货币与货币供应量之 间的乘数关系可用图 18-1 表示。用 公式推导来看，基础货币与货币供应 量之间的乘数关系可以 表示为：上式 的分子

利息的计算公式：本金×年利率（百分数）×存期。月利率=年利率除以12（月）=日利率乘以30（天）。每月以30天计算。日利率=月利率除以30（天）=年利率÷除以360（天）。每年以360天计算。年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）。月利率=年利率除以12（月）=日利率乘以30（天）。每月以30天计算。日利率=月利率除以30（天）=年利率÷除以360（天）。每年以360天计算。年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）。

2022年的银行从业资格考试目前还剩下最后的一个多月时间给考生们做考前的准备，大家目前的复习状态如何呢？下面我将在本文中为大家带来一份2022年银行从业资格考试《个人理财》考前必备公式合集，一起来看看吧！

1、现值和终值的计算

（1）单期中的终值：

FV=C0（1+r）

其中，C0是第0期的现金流，r是利率。

（2）单期中的现值：

PV=C1（1+r）

其中，C1，是第1期的现金流，r是利率。

（3）多期的终值和现值：

FV=PV×（1+r）t

计算多期中现值的公式为：

PV=FV（1+r）t

其中，（1+r）t是终值复利因子，FV（1+r）t是现值贴现因子。

2、复利期间和有效年利率的计算

（1）复利期间

一年内对金融资产计m次复利，t年后，得到的价值是：

FV=C0×1+rmmt

（2）有效年利率（EAR）

有效年利率的计算公式为：

EAR=1+rmm-1

3、年金的计算

年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。年金通常用PMT表示。

年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。一般来说，人们假定年金为期末年金。

（1）年金现值的公式为：PV=Cr1-1（1+r）t。

（2）期初年金现值的公式为：PV期初=Cr1-1（1+r）t（1+r）。

（3）年金终值的公式为：FV=Cr×[（1+r）t-1]。

（4）期初年金终值的公式为：PV期初=Cr×[（1+r）t-1]（1+r）。

4、投资的预期收益率计算

E（Ri）=[P1R1+P2R2+…+PnRn]×100%=∑PiRi×100%

5、方差

方差描述的是一组数据偏离其均值的程度，其计算公式为：

方差=∑Pi×[Ri-E（Ri）]2

方差越大，这组数据就越离散，数据的波动也就越大；方差越小，这组数据就越聚合，数据的波动也就越小。

6、标准差

方差的开平方σ为标准差，即一组数据偏离其均值的平均距离。

7、变异系数

变异系数（CV）描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。变异系数越小，投资项目越优。

变异系数CV=标准差预期收益率=σiE（Ri）

8、“意外”计算

失业保障月数=存款、可变现资产或净资产月固定支出

意外或灾害承受能力=（可变现资产+保险理赔金-现有负债）基本费用

9、退休时需要准备的退休资金

应该等于：E=1-1+c1+rnr-c

其中，E=退休后第一年支出；c=退休后生活费用增长率；r=投资报酬率；n=退休后预期余寿

银行专业资格考试考察内容：

1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

主要考察知识点：经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律

2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》

考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。

主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任

3.选考科目：《银行专业实务—风险管理》

考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。

主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束

4.选考科目：《银行专业实务—个人理财》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务

主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规

5.选考科目：《银行专业实务—公司信贷》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。

主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理

6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。

主要考察知识点：个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统

银行利息公式如下：银行利息是本金、存期、利率三要素的乘积。一、按照对年对月对日计算利息。计息期为整年（月）的，计息公式为：利息=本金×年（月）数×年（月）利率；计息期有整年（月）又有零头数的，计息公式为：利息=本金×年（月）数×年（月）利率+本金×零头天数×日利率。二、按照实际天数计算利息。即每年为365天（闰年366天），每月为当月公历实际天数，计息公式为：利息=本金×实际天数×日利率。【拓展资料】银行是金融机构之一，银行按类型分为：中央银行、政策性银行、商业银行、投资银行、世界银行，它们的职责各不相同。中央银行：即中国人民银行是我国的中央银行。职责：执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构。政策性银行：包括中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行。职责：参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。商业银行：包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行等。职责：通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。商业银行是金融机构之一，而且是最主要的金融机构，商业它主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。投资银行：包括高盛集团、摩根士丹利、花旗集团、富国银行、法国兴业银行等。职责：从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构。世界银行：用于资助国家克服穷困，各机构在减轻贫困和提高生活水平的使命中发挥独特的作用。我国银行业资产规模、税后利润逐年大幅增长，2011年中国银行业所实现利润占全球银行业总利润的近三分之一。我国银行业规模发展迅速，但是利率市场化加快、内外竞争加剧、盈利增速下滑背景下，银行金融机构必须在业务结构、资源配置以及区域布局上均做出相应战略性调整。