银行业从业公司信贷题库

1.客户经营管理状况生产阶段分析包括()。　　A.技术水平　　B.设备状况　　C.环保情况　　D.目标客户　　E.销售渠道　　ABC【解析】生产阶段分析包括技术水平、设备状况和环保情况。D和E项属于销售阶段分析。　　2.银行在办理银团贷款业务过程中发现借款人有下列()违约行为，并经指正不改的，由代理行负责召开银团会议，追究其违约责任，并以书面形式通知借款人及其保证人。　　A.所提供的有关文件被证实无效　　B.未能履行和遵守贷款协议所约定的义务　　C.未能按贷款协议规定支付利息和本金　　D.以假破产等方式逃废银行债务　　E.擅自提前收回贷款或违约退出银团的　　ABCD【解析】银行在办理银团贷款业务过程中发现借款人有下列违约行为，并经指正不改的，由代理行负责召开银团会议，追究其违约责任，并以书面形式通知借款人及其保证人:(1)所提供的有关文件被证实无效。(2)未能履行和遵守贷款协议所约定的义务。(3)未能按贷款协议规定支付利息和本金。(4)以假破产等方式逃废银行债务。(5)其他按贷款协议约定的违约事项。　　3.当借款人根本不了解自己借款需求的本质原因时，()。　　A.无法提供详细的贷款使用计划　　B.银行无法了解公司的真实借款需求原因　　C.银行无法了解公司的真实借款需求的期限　　D.银行无法确定合理的贷款结构以及贷款利率　　E.银行能够更有效地评估风险　　ABCD【解析】借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素，通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。有些情况下，借款公司根本不了解自己借款需求的本质原因，因此也就无法提供详细的贷款使用计划。在这种情况下，银行无法了解公司的真实借款需求原因以及借款需求是短期的还是长期的，因此，银行无法确定合理的贷款结构以及贷款利率。　　4.风险预警方法主要有()。　　A.专家判断法　　B.评级方法　　C.信用评分方法　　D.内部评级方法　　E.统计模型　　ABCE【解析】许多金融机构将非结构化的逻辑回归分析和神经网络技术引入了预警模型，通过监测一套先导指标体系来预测危机发生的可能性。主要方法有专家判断法、评级方法、信用评分方法、统计模型。　　5.就银行借款而言，公司债务重构的原因可能有()。　　A.对现在银行不满意　　B.优化贷款期限结构　　C.降低现有贷款的利率　　D.想同多家银行合作以拓宽融资渠道　　E.规避现有贷款协议的某些规定　　ABCDE【解析】在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原因可能是：(1)对现在的银行不满意。(2)想要降低目前的融资利率。(3)想与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道。(4)为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款。　　(5)优化贷款期限结构。　　6.下列选项中，属于项目微观前景分析的有()。　　A.是否符合国家或行业(地区)的社会经济发展规划　　B.投资者目前的利税水平　　C.企业的组织、技术水平　　D.是否符合国家有关的投资政策　　E.通货膨胀率　　BC【解析】A、D、E属于项目宏观背景分析。　　7.下列关于固定利率和浮动利率的说法，正确的有()。　　A.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化　　B.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率　　C.浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况　　D.浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大　　E.在贷款合同期内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息　　ABCE【解析】浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较小，故D错误，其他均正确。　　8.预期收入理论带来的问题包括()。　　A.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件　　B.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险　　C.由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险　　D.银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展　　E.银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大　　CE【解析】A、B是资产转换理论的缺陷，D是真实票据理论的缺陷。　　9.波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这些群体有()。　　A.同行业竞争者　　B.潜在的新加入的竞争者　　C.替代产品　　D.购买者和供应商　　E.政府　　ABCD【解析】对细分市场的评估除了考虑其规模和发展潜力之外，还要对其吸引力作出评价。波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这5个群体是：同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商。　　10.商业银行在给集团客户授信前，应查询()，防止对集团客户过度授信。　　A.集团客户的贷款卡信息　　B.集团客户的负债信息　　C.集团客户的关联方信息　　D.集团客户的对外对内担保信息　　E.集团客户的大事记　　ABCDE【解析】商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第二十四条规定，商业银行在给集团客户授信前，应查询集团客户的贷款卡信息、负债信息、大事记、关联方信息、对外对内担保信息和诉讼情况等，防止对集团客户过度授信。　　11.面对行业的周期性时，信贷人员应当()。　　A.预测今后几年的经济趋势　　B.只考虑本国的经济周期因素即可　　C.使用企业经营时期的财务信息进行评估　　D.对行业的销售额、利润和现金流量进行量化分析　　E.充分了解行业周期性以合理规划出短期贷款和长期贷款　　ADE【解析】选项B，随着经济全球化的加速，拥有跨境业务的贷款企业不仅会受到本国经济周期的影响，而且会受到全球经济周期的影响，因此信贷分析人员在分析行业周期风险时，应当将国际经济周期也考虑在内;选项C，企业经营时期的财务信息无法反映出经济衰退期企业的业绩，以此来作评估可能导致不良贷款。　　12.关于股权投资，下列说法中正确的有()。　　A.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资　　B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大　　C.长期投资最适当的融资方式是股权性融资　　D.其属于资产变化引起的借款需求　　E.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注公司是否会将银行借款用于并购的活动　　ABCDE【解析】最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资。长期投资属于一种战略投资，其风险较大，因此，最适当的融资方式是股权性融资。并购融资，如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动。股权投资属于资产变化引起的借款需求。　　13.退出障碍具体包括()。　　A.资产的专用性　　B.退出的固定费用　　C.战略上的相互牵制　　D.情绪上的难以接受　　E.政府和社会的各种限制　　ABCDE【解析】退出障碍主要受经济、战略、感情以及社会政治关系等方面考虑的影响，具体包括资产的专用性、退出的固定费用、战略上的相互牵制、情绪上的难以接受、政府和社会的各种限制等。　　14.下列关于保证合同的签订，说法正确的有()。　　A.保证合同可以以口头形式订立　　B.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同　　C.书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款　　D.贷款限额包括贷款余额和贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确　　E.从合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效日期等，一定要衔接一致　　CDE【解析】保证合同要以书面形式订立，以明确双方当事人的权利和义务，故A项说法错误。保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同，后者大大简化了保证手续，故B项说法错误。　　15.对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括()。　　A.等级尺度法　　B.最低成本分析法　　C.冷热图法　　D.相似度法　　E.道氏评估法　　ACDE【解析】最低成本分析法属于项目规模评估的方法，不属于拟建项目的投资环境评估的具体评价方法。　　16.下列关于季节性融资的说法，正确的有()。　　A.季节性融资一般是短期的　　B.公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺　　C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中　　D.银行应保证季节性融资不被用于长期投资　　E.应保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期投资　　ABDE【解析】季节性融资一般是短期的。在季节性营运资本投资增长期间，这时往往需要通过外部融资来弥补公司资金的短缺，特别是在公司利用了内部融资之后。银行对公司的季节性融资通常在一年以内，而还款期安排在季节性销售低谷之前或之中，此时，公司的营运投资下降，能够收回大量资金。　　17.下列属于担保活动应遵循的原则的有()。　　A.平等原则　　B.自愿原则　　C.公平原则　　D.诚实信用原则　　E.合法性原则　　ABCD【解析】担保活动应遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。　　18.关于项目的可行性研究同贷款项目评估关系的正确说法包括()。　　A.两者权威性相同　　B.两者发生时间不同　　C.两者范围和侧重点不同　　D.两者的目的不同　　E.两者发起主体相同　　BCD【解析】项目的可行性研究和贷款项目评估所涉及的方面和采用的公式是相同的，二者的区别主要表现在以下几个方面:(1)发起主体不同。(2)发生的时间不同，项目评估比可行性研究更具有权威性。(3)研究范围与侧重点不同。(4)进行项目评估和可行性研究的目的不同。　　19.银行对抵押物的价值都要进行评估，估价方法有()。　　A.对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧　　B.对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途和经济效益，新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素　　C.对可以转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系　　D.估价的时间性和地区性，也都会对评估结果产生一定的影响　　E.流动资产作抵押物的，主要考虑折旧　　ABCD【解析】抵押物的估价是评估抵押物的现值。银行对抵押物的价值都要进行评估。一般的估价方法是：对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素;对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧;对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系。此外，估价的时间性和地区性，也都会对评估结果产生一定的影响。　　20.贷款合同管理是指按照银行内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的()等一系列行为进行管理的活动。　　A.制定、修订　　B.废止、选用　　C.填写、审查　　D.签订、履行　　E.归档、检查　　ABCDE【解析】贷款合同的完整管理内容是对制定、修订、废止、选用、填写、审查、签订、履行、变更、解除、归档、检查。

2022年的初级银行从业资格考试还剩下一个多月的时间给考生们进行复习，大家目前是否还沉浸在考试延期的喜悦当中？快来看看这份2022年初级银行从业资格考试《公司信贷》考前模拟试题吧！欢迎大家阅读本文，关注本站即可获取更多精彩资讯！

1、借款人申请贷款，除应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件外，还应当符合的要求有（ ）。【多选题】

A.有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划

B.除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续

C.除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的30％

D.借款人资产负债率符合贷款人的要求

E.申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例

正确答案：A、B、D、E

答案解析：借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求：（1）有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划（选项A正确）；（2） 除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续（选项B正确）；（3）已开立基本账户或一般存款账户；（4）除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的 50%；（5）借款人的资产负债率符合贷款人的要求（选项D正确）；（6）申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例（选项E正确）。

2、贷款合法合规性调查的内容包括（ ）。【多选题】

A.认定借款人合法主体资格

B.认定担保人法定代表人签名的真实性和有效性

C.考察借款人是否已建立良好的公司治理机制

D.对借款人的借款目的进行调查

E.对抵押物的价值评估情况进行调查

正确答案：A、B、D

答案解析：贷款合法合规性调查的内容包括：（1）认定借款人、担保人合法主体资格（选项A正确）；（2）认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人的公章和签名的真实性和有效性，并依据授权委托书载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件（选项B正确）；（3）对需董事会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性、有效性；（4）对需股东（大）会决议同意借款和担保的，信贷人员应调查认定股东（大）会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性；（5）对抵押物、质押物清单所列抵（质）押物或权利的合法性、有效性进行认定；（6）对贷款使用合法合规性进行认定；（7）对购销合同的真实性进行认定；（8）对借款人的借款目的进行调查（选项D正确）。

3、一般情况下，流动比率越高，反映借款人短期偿债能力越强。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：A

答案解析：一般情况下，流动比率越高，反映借款人短期偿债能力越强。

4、法院裁定债务人进入破产重整程序以后，对担保物权的强制执行程序应立即停止。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：A

答案解析：法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序，都应立即停止。

5、当借款公司有明确的借款需求原因时，银行可以忽略借款需求分析。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：B

答案解析：即使借款公司有明确的借款需求原因，借款需求分析仍然是非常必要的。

6、从净现值率考虑，下列项目中效益最好的是（ ）。【单选题】

A.总投资现值为100万元，财务净现值为30万元

B.总投资现值为200万元，财务净现值为50万元

C.总投资现值为500万元，财务净现值为100万元

D.总投资现值为800万元，财务净现值为200万元

正确答案：A

答案解析：净现值率=财务净现值总投资现值，项目净现值率越大，项目的效益就越好。四个选项净现值率分别为30%、25%、20%、25%，则从净现值率考虑，效益最好的是第一个选项（选项A正确）。

7、项目财务预测分析中，选取项目预测基础数据与参数的内容包括（）。【多选题】

A.项目计算期

B.生产负荷

C.价格

D.税费

E.利率

正确答案：A、B、C、D、E

答案解析：选取项目预测基础数据与参数：（1）项目计算期，包括项目建设期和运营期；（2）生产负荷；（3）价格；（4）税费；（5）其他，如利率、汇率等。

8、下列关于资产管理公司的说法，不正确的是（）。【单选题】

A.具有健全公司治理、内部管理控制机制

B.有5年以上不良资产管理和处置经验

C.公司注册资本金500亿元（含）以上

D.取得银监会核发的金融许可证的公司

正确答案：C

答案解析：资产管理公司是指具有健全公司治理、内部管理控制机制，并有5年以上不良资产管理和处置经验，公司注册资本金100亿元（含）以上，取得银监会核发的金融许可证的公司，以及各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司。 ；选项C说法不正确：公司注册资本金100亿元（含）以上。

9、在抵押品管理中，银行要加强对（）的监控和管理。【单选题】

A.抵押人资格

B.抵押人的实力

C.抵押人担保意愿

D.抵押物和质押凭证

正确答案：D

答案解析：选项D正确。在抵押品管理中，银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理。

10、下列关于质押率的说法，不正确的是（ ）。【单选题】

A.质押率的确定要考虑质押财产的价值和质押财产价值的变动因素

B.质押率的确定要考虑质物、质押权利价值的变动趋势

C.质押权利价值可能出现增值

D.对于变现能力较差的质押财产，应适当提高质押率

正确答案：D

答案解析：选项D说法不正确：对变现能力较差的质押财产应适当降低质押率。

银行专业资格考试考察内容：

1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

主要考察知识点：经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律

2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》

考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。

主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任

3.选考科目：《银行专业实务—风险管理》

考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。

主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束

4.选考科目：《银行专业实务—个人理财》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务

主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规

5.选考科目：《银行专业实务—公司信贷》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。

主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理

6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。

主要考察知识点：个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统

2018年银行从业《公司信贷》自测试题一

判断题

1.公司借款需求与借款目的的区别在于：借款需求强调借款发生的原因.而借款目的强调借款的用途。(　　)

A.正确

B.错误

【答案】A。解析：借款需求与借款目的的区别在于：借款需求是指公司为什么会出现资金短缺并需要借款，原因可能是由于长期性资本支出、季节性存货、应收账款增加等导致现金短缺。公司的借款需求可能是多方面的。而借款目的主要是指借款的用途，一般来说，长期贷款用于融资的目的，短期贷款则用于短期融资的目的。

2.银行内部资源分析就是将银行已有资源与营销需求相比较。确定自身的优势和劣势。

(　　)

A.正确

B.错误

【答案】B。解析：银行内部资源分析不仅要将自身已有资源与营销需求相比较，确定自身优劣势，还要进一步将银行自身优劣势与主要竞争对手的优劣势进行比较，以确定自身具备较大营销优势的范围。

3.担保人对所担保的债权可超出其抵押物的价值。(　　)

A.正确

B.错误

【答案】B。解析：为防范风险，担保人担保债权不得超过提供的抵押品的价值。

4.选择客户就要细分市场，瞄准客户群。(　　)

A.正确

B.错误

【答案】A。解析：由于目标客户的选择实际上是一个市场定位问题，而市场定位又是一个市场细分的问题，因此选择目标客户就要选择细分市场，瞄准客户群。

5.在分析保证人的保证实力时，银行应以同样的管理措施对待借款人和保证人。(　　)

A.正确

B.错误

【答案】A。解析：保证人管理中，银行在分析保证人的保证实力时，对保证人的评估方法和对借款人的评估方法相同。保证人的财务状况，如现金流量、或有负债、信用评级等情况的变化直接影响其担保能力。银行应以同样的管理措施对待借款人和保证人。

6.信贷资金运动与财政资金、企业自有资金和其他资金一样.都是一收一支的一次性资金运动。(　　)

A.正确

B.错误

【答案】B。解析：信贷资金运动与财政资金、企业自有资金和其他资金不同，是二重支付、二重归流的资金运动。

7.反映客户盈利能力的成本费用利润率越大越好。(　　)

A.正确

B.错误

【答案】A。解析：盈利能力分析中，成本费用利润率是借款人利润总额与当期成本费用的比率，反映每元成本费用支出带来的利润总额。它越大，说明同样的成本费用能取得更多利润.或取得同样利润只需花费较少的成本费用，因而该指标越大越好。

8.自营贷款期限最长一般不得超过15年，超过15年应当报监管部门备案。(　　)

A.正确

B.错误

【答案】B。解析：自营贷款期限最长一般不得超过10年，不是15年。

9.客户为获得低融资成本、增加短期支付能力而产生的贷款动机属于感性动机。(　　)

A.正确

B.错误

【答案】B。解析：客户为获得低融资成本、增加短期支付能力及得到长期金融支持等利益而产生的贷款动机称为理性动机;感性动机是指为获得影响力、被银行所承认、欣赏、被感动等情感利益而产生的购买动机。

10.在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，信贷业务人员更应看重贷款本身的安全性。(　　)

A.正确

B.错误

【答案】A。