银行从业押题个人理财

第1题　　要约失效的情形不包括()。　　A.承诺期限届满，受要约人未作出承诺　　B.要约以对话方式作出　　C.拒绝要约的通知到达要约人　　D.受要约人对要约的内容作出实质性变更　　【正确答案】：B　　[答案解析]有下列情形之一的，要约失效：(1)拒绝要约的通知到达要约人。(2)要约人依法撤销要约。(3)承诺期限届满，受要约人未作出承诺。(4)受要约人对要约的内容作出实质性变更。　　第2题　　下列不属于直接融资工具的是()。　　A.银行债券　　B.企业债券　　C.公司股票　　D.商业票据　　【正确答案】：A　　[答案解析]A项属于间接融资工具。　　第3题　　违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成()。　　A.破坏金融管理秩序罪　　B.危害货币管理罪　　C.破坏银行管理罪　　D.破坏金融市场秩序罪　　【正确答案】：A　　[答案解析]破坏金融管理秩序罪，是指违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为。　　第4题　　金融犯罪成立的前提和基础是()。　　A.违反金融管理法规　　B.非法从事货币资金融通活动　　C.扰乱国家金融市场秩序　　D.破坏国家金融管理秩序　　【正确答案】：A　　[答案解析]违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征。如果某种金融行为并没有违反金融管理法规，则该种行为就不可能构成金融犯罪。因此，违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。　　第5题　　公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表()表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。　　　　　　以上　　以上　　【正确答案】：C　　[答案解析]公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表23以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。　　第6题　　反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是()。　　　　　　C.经济增长率　　增长率　　【正确答案】：D　　[答案解析]GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。　　第7题　　金融衍生品合约的基本种类不包括()。　　A.远期　　B.期货　　C.期权　　D.票据　　【正确答案】：D　　[答案解析]金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。　　第8题　　在单位经常项目外汇账户中，境内机构经常项目外汇账户的.限额统一采用()核定。　　A.欧元　　B.美元　　C.英镑　　D.日元　　【正确答案】：B　　[答案解析]在单位经常项目外汇账户中，境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。　　第9题　　票据丧失的公示催告应当向()的基层人民法院申请。　　A.票据输出地　　B.票据承兑地　　C.票据支付地　　D.持票人所在地　　【正确答案】：C　　[答案解析]公示催告是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间内申报，就不能以有关的票据权利请求法律保护。公示催告应当当向票据支付地的基层人民法院申请。　　第10题　　电话银行的服务功能不包括()。　　A.缴费　　B.账户咨询　　C.转账汇款　　D.代理业务

个人理财相关定义　　1.个人理财定义　　最早给个人理财定义的有国际理财规划师协会(IAFP)，它认为个人理财就是“在分析个人和财务现状、能力的基础，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标”;美国注册理财规划师协会(ICFP)的定义是：“个人财务规划就是整理财务和个人信息，制订一个策略方案，建设性地管理收入、资产和债务，从而实现短期、长期的目标。个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情况，保证实现客户的目标。”美国注册理财规划师标准委员会则认为，个人理财的关键是“确定是否能够和如何通过科学管理财务资源，实现个人人生目标的过程”。　　综上所述，个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。　　2.财富管理与个人理财　　(1)投资与财富管理　　投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程，而财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。因此，财富管理包含投资管理。　　(2)个人理财与财富管理　　中国银行业监督管理委员会在其《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财业务的定义是：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。　　财富管理也有相同的两层含义，一是指专业化服务的工具、方法包括流程;二是指财富管理业务。就前者而言，即在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的。　　(3)个人理财业务与财富管理业务　　个人理财业务涉及的市场较为广泛，包括货币市场、债券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场、房地产市场、收藏品市场等。这些市场具有不同的运行特征，可以满足不同客户的理财需求。

初级银行从业资格考试个人理财章节易错题集：第一章

银行从业资格考试初级个人理财大纲内容

一、个人理财概述

(一)熟悉个人理财业务的相关主体;

(二)了解银行个人理财业务的分类;

(三)了解国外和国内个人理财业务的发展与状况;

(四)了解理财师的队伍状况和职业特征;

(五)掌握理财师的执业资格要求;

(六)掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。

银行从业资格考试初级个人理财易错试题

多选题

1、我国金融机构对理财师的职业道德的要求有(　　)。

A.遵纪守法

B.正直守信

C.客观公正

D.专业胜任

E.保守秘密

参考答案：A,B,C,D,E

试题难度：本题共被作答3次 。

参考解析：我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。

2、下列会对个人理财业务的发展产生影响的因素有(　　)。

A.允许国内投资者投资港股

B.财政部发行特别国债

C.医疗制度改革深入

D.股指期货的推出

E.人口老龄化

参考答案：A,B,C,D,E

试题难度：本题共被作答4次 。

参考解析：个人理财业务会受到宏观、微观等各种因素的影响，以上各选项均有涉及。

3、个人理财业务具有(　　)等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。

A.批量大

B.风险低

C.风险高

D.业务范围广

E.经营收益稳定

参考答案：A,B,D,E

试题难度：本题共被作答3次 。

参考解析：个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。故A、B、D、E选项符合题意。

判断题

1、居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力。(　　)

A.√

B.×

参考答案：对

试题难度：本题共被作答2次 。

参考解析：个人理财服务在我国迅速发展的原因有：居民财富积累、居民理财需求上升、居民理财技能欠缺、投资理财工具日趋丰富、金融机构转型的客观需要。

2、个人客户是个人理财业务的供给方。(　　)

A.√

B.×

参考答案：错

试题难度：本题共被作答2次 。

参考解析：个人客户是个人理财业务的需求方。

3、个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务中具有相同地位。(　　)

A.√

B.×

参考答案：错

试题难度：本题共被作答2次 。

参考解析：个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，个人客户是需求方;商业银行是供给方;非银行金融机构是提供商;监管机构主要是负责监管，四者地位不一样。

4、私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。(　　)

A.√

B.×

参考答案：对

试题难度：本题共被作答2次 。

参考解析：财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。

5、私人银行业务可以面向所有客户。(　　)

A.√

B.×

参考答案：错

试题难度：本题共被作答2次 。

参考解析：私人银行业务是只针对高净值客户提供的全方位服务。

6、私人银行业务是一种向所有客户提供的金融服务。(　　)

A.√

B.×

参考答案：错

试题难度：本题共被作答2次 。

参考解析：私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务。