中国银行从业人数下降

中国四大银行是指中国工商银行、中国农业银行、中国银行 、中国建设银行(工，农，中，建)，亦称中央四大行，其代表着中国最雄厚的金融资本力量。国有四大行经历了从建国之初，各自分工的专业银行阶段，到新世纪，各自基本成为综合性大型上市银行，并都跻身世界500强企业的发展战略；如今的四大行的业务范围也都不再单一，共同朝着综合性，国际化，现代化商业银行的目标前进。

面对来自蚂蚁金服和腾讯控股等网上支付巨头的竞争，中国四大银行正在削减成本，并努力对其庞大的网点进行调整，2016年这四大银行的人员数量六年来首次出现缩减。上周一份有关中国四大银行收益的分析报告说，2016年底，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行和中国银行的员工数量共减少了17824人，这至少是自2011年以来首次出现这一现象。导致这一现象的部分原因是，中国的银行正在试图对其约300万名网点员工进行裁减。

台湾群益证券驻上海分析师李彬周三接受电话采访时说：“银行的网点不再需要这么多员工，现在网银这么发达，客户不再使用那么多现金进行交易。人们现在期待银行提供不一样的服务。”尽管如此，各家银行正在付出巨大努力以跟上中国金融体系迅疾转变的步伐，因为腾讯和阿里巴巴旗下的蚂蚁金服通过提供更便捷的手机支付服务不断侵蚀它们的传统业务。据中国银行业协会提供的数据，2016年，中国超过84%的银行转账不是在银行网点进行的，而2013年大约为63%。据银行监管机构说，中国约有380万名银行从业人员。据交通银行驻上海分析师周昆平等人在4月1日的一份报告中估计，这其中约80%的人都是银行柜员。交通银行的这些分析师说，这与外国银行形成了鲜明对比。外国银行大约60%至80%的员工从事市场营销和销售工作，而中国多数银行这些部门的员工只占20%至30%。

中国银行业协会称，全球最大银行、网点超过万个的中国工商银行去年裁减了14090名柜员，其中一些柜员被直接裁减，而另一部分人员则被换岗到其他部门。中国建设银行的柜员人数减少了30007名，而中国农业银行则减少了10842名柜员。交通银行的分析师在报告中还说，持续的岗位调整将有助于使中国银行业的柜员数量在未来十年再减少20%。工商银行在其年报中表示，计划控制网点总数，并安装更多自动柜员机(ATM)、发展网上银行等依赖人工智能的银行服务。中国各大银行相继裁员也正值面临业绩压力之时。得益于成本削减及低于预期的坏账拨备，中国四大银行2016年的利润总额勉强避过了2004年以来的首次下滑。本社汇总的数据显示，中国四大银行2016年全年净利润为8582亿元人民币，同比增长。根据财报，中国四大银行2016年底的员工总数为163万人。本社汇总的数据显示，即使是经过去年的裁员之后，在全球员工数量最多的上市银行排名中，前五名里仍有四家是中资银行。俄罗斯储蓄银行排名第四。

随着16家A股上市银行半年报的披露显示，总体近3万的减员数字显得格外扎眼，16家银行中，仅7家银行人数上升，总增员5000余人；其余9家无一例外出现了大幅减少，减员逾万人。人员降多增少的背后是正常的流动，还是行业转型的开始？由于宏观经济周期低迷，利润增速放缓，实业不良率不断攀升，人才队伍精简，各项成本运行压缩，多位银行管理人士向《投资者报》记者表示，不论是自然原因还是技术原因，银行用人总趋势仍往下走。年龄结构老化需要更新依照半年报，仅工农中建四大银行的员工减少量就有万人。在9家员工数量减少的上市银行中，工农中建较年初分别减员7635人、4023人、6881人、6721人，股份制银行中，招商银行较年初也减少了7768人，而以上5家的减员数量合计达33028人。“国有银行年龄结构严重老化，最近几年都是退休高峰。”工商银行内部人士向《投资者报》记者表示，由于半年报截至6月30日，新招员工入职一般在七八月，增数未计入也使落差大，此外随着科技的发展，虽然退休员工多，银行客观上也不再招收过多的人手。而从2015年年报可见，早在去年年底，中国银行、农业银行、建设银行40岁以上员工的占比便已经高达、、。“现在人员控制比较严格，省行这一两年都没有怎么招人，人员编制数稳定，不减不增，下面二级行预计五年内至少要退40%~50%的人，一来人员老化快自然减员，二来人员外流比例也大。”南方某国有行省分行管理人员对《投资者报》记者说。精细管理致用工下降当然，有减就有增。但就行业减员的速度，增员的数量明显失衡。16家上市银行中，即便是上半年增员最多的华夏银行，员工较年初增加也仅不到2000人。而另外3家城商行及浦发、兴业、平安银行3家股份行，增量均不超过千人。如果根据银监会去年年报显示，2015年末中国境内银行业金融机构总计4262家，总从业人数为380万左右；那么，上半年16家上市银行的员工净减少，体量已接近整个银行体系的1%。据记者了解，基于是顺周期行业，且用工呈知识密集型与劳动密集型并存的特点，在经济与盈利增速放缓的背景下，适当压降用工总量、合理控制人工成本成为银行精细化管理的选择。而即便是增员的银行，亦表示出了对人员的控制。“前些年伴随业务发展规模快速增长及机构布设速度加快，用工数量保持了较快增长。最近三年，全国网点布局基本完成，人员增速也从三年前的19%降到近三年的4%左右。”兴业银行相关负责人告诉记者，为了促进业务可持续发展，保持高素质的人才队伍，今后也将更加注重队伍结构优化与专业能力提升。“负责对公业务的银行团队，将会被收缩至一级支行处理。这也与银行业的‘减法式’人才战略相辅相成，即调人均创利概念，减少相对冗余的中后台员工人数。”著名经济学家宋清辉表示。据悉，为加强风险控制，二级行的部分权力也在被回收。缩编减薪渡业务寒冬“没有主动裁员，劳务派遣用工也在减少，可能客观不需要这么多人。”上述国有行总行人士告诉记者，以前退休5000人再招5000人，但现在可能2000人就够了。而伴随电子银行、手机银行等替代率不断上升，使得银行通过实体网点及人工服务的需求下降。花旗银行预计，2015~2025年间，银行业将现30%裁员，主要是由于网点投资回报率降低及金融科技对未来银行业经营模式的影响。某银行运营人员告诉记者，受手机支付习惯等改变和影响，不仅银行网点在缩减，连ATM机的数量也在控制。“高风险、无风险和缺乏技术含量的工作能外包就外包，劳动密集型业务收缩，人员也在减少，降低成本。”兴业银行相关负责人也对记者表示，兴业银行的人才战略与经济环境变化及以及业务发展战略规划相匹配，“兴业一直高度重视互联网金融、金融脱媒等新金融业态带来的挑战，全行电子银行交易替代率已达，重点加大Ⅱ类账户及新型支付结算手段的创新与经营，建设线上线下充分互动的经营服务闭环。面对激烈的市场竞争，向科技应用要效益，向高效管理要效益，向扁平流程要效益，向人均高产要效益，不断提高客户体验，增强综合竞争力，是兴业一直努力的方向。与之配套的集团人力资源规划、专业化人才重点引进、核心岗位员工能力培训培养、标准化岗位普遍持证上岗、优秀员工激励体系完善、前中后台岗位优化、劳动组合模式创新等工作持续优化调整与完善贯穿人力资源战略全流程。”此外，银行躺着挣钱的日子也在改变。“以往福利多，工资当玩票，现在正牌绩效发下来还要交上去再统筹安排。”比裁员残酷的是，一面要背负不良的压力；另一面发钱不再像以前那么阔了。在从粗放到精细管理的过程中，银行人员的流动也在加强。在实业环境不佳的当下，为了降低不良率，银行借新还旧的老套路屡试不爽，展期、再放无息贷款等，严格实行各种负责制，想走走不了也是心力交瘁。而就在不良最严重的日子，某银行业务经理向记者抱怨见识到不少人性最丑陋的地方。“宏观经济下行压力较大，银行业作为和整个经济环境联系最紧密的行业，必然会受到波及。全球金融的形势不确定性增加，也导致银行业的发展环境复杂多变，上半年整个银行业的利润增长率仍处于下滑状态。”经济学家宋清辉表示，宏观经济因素必不可少。

银行柜员人数快速减少

银行柜员人数快速减少，智能柜员机的进场和手机银行的普及，也意味着越来越多的柜台被压降，许多银行柜员面临转岗，大多数转去从事营销岗位。银行柜员人数快速减少。

但是就在这个时候有很多年轻人还有应届毕业生想要进入银行，想以后在银行工作的同时，其实银行现在已经开始了大撤退，主要是银行柜员的数量相比较之前已经少了很多。而且也有很多之前特别辛苦，特别努力，才加入银行的，还有一些学历特别高的人也选择了离开银行。

但是你们有没有想过在银行这个曾经的铁饭碗不是那么热门之后，之前在银行上班的柜员，甚至有几百万人，他们又该去哪里呢？

银行柜台员工的数量大幅度的减少

有研究数据结果显示，我国有六家上市银行的人员总数已经出现了非常明显下滑的趋势，从2019年到2020年员工总数下滑了很多。其中员工总数特别多的农行银行从之前的45万人，在近几年出现了连续下降的趋势。截止目前为止大约减少的柜台员工有万人。

通过思考可以知道导致银行柜员缩减的原因肯定是离不开现在这个互联网时代的。大部分原因来自于电子商务时代的推动。现在除了有一少部分的银行网点可能为满足一些老年群体或其他特殊需求之外，其他的网点大幅度取消柜台员工。所以导致银行的柜台员工不得不被减少，主要还是取决于现阶段互联网的一个影响。

当然，除了互联网的影响以外，近些年来还有各种中小银行出现了合并和重组。其实这也是银行柜台的员工进一步减少的一个主要的原因。下面谈一下银行工作员工的收入问题。其实很多人认为在银行工作收入特别高，其实只是外面的人传出来的。柜台行业是银行的'最基层员工，基本上是不会跟高收入搭边的。那有一些人一年能赚几十万的人，可想而知肯定是银行的高管人员来拉动的银行高收入的平均值，毕竟一个银行高管的年薪大部分都是在百万起步的，这也是造成差距的一个主要原因。

这些柜台员工未来应何去何从

随着这个社会的发展，现阶段银行柜员的需求也是越来越少，所以他们肯定还是要重新找一个未来发展的方向，对于一个银行柜员来说，如果银行需求量降低，那他们后期的一个发展也是需要重新规划重新考虑的，这也是一个非常大的问题。

通过一些职业可以看出更多的人基本是两种发展方向，一种是销售类，销售门槛低，而且收入相对来说也比较高一点。主要是关于银行理财产品业务销售方面的工作。其实银行柜员本身承担的压力还是非常大的，因为他们平时也可能会存在一些销售业绩和销售任务的一些考核，这些业务和考核对银行柜员的心理承受能力和适应工作，强度能力都是按要求非常高的。这也是有很多年轻人不愿意继续在银行工作的一个原因。

当然，如果说你在银行理财产品方面了解的较多，而且自认为后期发展空间很大，适应自己后期的一个职业规划，那我们现在可以看一下销售岗位，至少销售岗位在销售工作的同时，获得的收入也会更高一些。

还有一种就是客服岗位了，因为现如今银行柜员更多的是服务型偏多一点，也是相当于有过客服类的相关经验。现在的银行，虽然说往互联网的行业倾斜，但是也需要人工的一个指导，仅仅靠这些人工智能系统是没有办法完全承担这些重任的，所以也有不少的银行柜员开始逐渐往客服的岗位发展。

从现阶段可以看出，银行的业务转型过程中，对线上客服的需求还是非常非常大的。原先特别令人羡慕，特别有面子的银行柜员开始转为很多背后的客服，所以到底是怎样的一个行业就需要各自去体会，去深入理解了。

根据国家统计数据的一个展示，在现阶段我国的城镇非私营的企业当中，计算机行业的年平均工资从2016年开始就超过了银行等各个金融行业，计算机行业。现阶段已经连续五年稳坐第一的位置。

即使现在的金融行业，依然收入特别高，也是有着很多高收入的前提。但是银行柜员这个职业很显然根本就不会与高收入相挂钩。所以应该继续坚守还是逃离，你应该已经有了自己的决定。

银行柜员的离开或转岗，是当前数字化浪潮下银行转型的必然结果。

界面新闻了解到，自2015年起，多数银行开始网点智能化建设，智能柜员机入驻银行网点替代了部分属于柜员的工作。

界面新闻记者根据中行、建行、邮储银行等国有大行年报统计显示，5年来，中行和邮储银行的智慧柜员机数量均实现“爆发式”增长，建行则呈现稳步增长趋势。

图：中行、建行、邮储银行智能柜员机数量（来源：界面新闻记者据各银行年报整理）

与此同时，随着手机银行渠道的建设，银行业务的离柜率正逐渐走高。根据中国银行业协会数据，2016年至2019年银行业的平均离柜率分别为84%、、、。2020年银行业金融机构离柜交易达亿笔，同比增长；离柜交易总额达万亿元，同比增长。

图：2017年至2020年银行离柜交易额（万亿元）（来源：中信建投研报）

离柜率走高的同时，手机银行、网上银行的交易量也日益增大，手机银行用户数量也逐渐递增。

中国银行业协会数据显示，2020年，银行业平均电子渠道分流率为。其中，手机银行交易达亿笔，同比增长％，交易总额达万亿元，同比增长％；网上银行交易达亿笔，交易总额达万亿元，同比增长％；电话银行人工处理来电亿人次；人工电话平均接通率达％。

另据界面新闻记者统计，工农中建邮储等五家国有大行近5年来的手机银行用户也逐年升高。以中国银行为例，该行2020年手机银行用户数亿人，较2016年涨了。

图：工农中建邮储五家银行近5年手机银行用户数（来源：界面新闻记者据各行年报整理）

智能柜员机的进场和手机银行的普及，也意味着越来越多的柜台被压降，柜员面临转岗。文文在银行工作的第一年里，就见证了所在银行网点从6个“高柜”缩减到2个“高柜”。

在银行网点里，办理现金业务的柜台，即玻璃柜台里办理业务的柜员，被称为“高柜”，在营业厅开放式的柜台办理对公业务的柜员，被称为“低柜”。

据文文回忆，自网点引入智能柜台后，她所在的国有大行的柜员配置就缩减成了2个“高柜”和2个“低柜”，其余柜员被转岗，大多数转去从事营销岗位。

“现在银行越来越重视营销，这也导致营销岗成为柜员行内转岗的主要方向，营销岗位的竞争压力也越来越大，内卷也越来越严重。”文文表示。

小安也在准备申请转岗，两年轮岗的时间快到了，柜员的工作将交接给新人。在她看来，柜员工作虽然枯燥重复，但其他岗位的压力会更大，尤其是理财经理类的营销岗位。“底薪很低，拿到多少全靠绩效。”

邮储银行2019年年报披露的一组数据印证了柜员转岗情况。当年，该行累计压降台席8515个，优化柜员5395人，其中3567人调整至网点营销团队。

除了转岗外，离职是银行柜员们的另一个选择。

中信建投研报数据显示，仅在2021年上半年，工行、农行、中行、建行四大国有银行对比年初分别减少了10000人、4919人、3490人及3916人，这其中大部分来自于网点前台柜员的减少。

界面新闻记者据农行年报统计，5年来，该行柜员人数从2016年的万人锐减至2020年的万人，柜员人数占全行员工的比重也从下降至。

图：农业银行5年来银行柜员人数和占全行人数比重（来源：界面新闻记者据该行年报整理）

文文后来成为一家财富管理公司的讲师，小巴则去一家建筑公司担任行政兼出纳岗。界面新闻记者了解到，多数离开银行的柜员还是从事金融行业，例如保险公司、证券公司或财富管理公司，或者是担任公司财会岗位。而在职的银行柜员则多数会转岗到事务性岗位、营销服务类岗位，或转岗为理财经理、客服经理等。

在很多老一辈人的眼中，至少迄今为止银行依然是一个“金饭碗”职业，收入高、福利好，看起来有面子，曾经也是一度金融专业应届生趋之若鹜的选择。

然而，就在一些年轻人依然想着进入银行的同时，银行却已经开始大撤退，银行柜员数量一减再减，一些好不容易挤进银行的高学历人群也选择了逃离。银行这个曾经的“铁饭碗”褪色之后，百万柜员又该去往何方呢？

银行柜员数量大幅缩减

数据报告显示，20-20年我国有6家上市银行的人员总数相比于2019年出现了明显下滑，其中员工总数第一达到45万人的农业银行银行，更是出现了连续五年下降，共计缩减柜员约万人。

而银行柜员的缩减，自然是离不开电子商务时代的推动。如今的银行服务从最初的开卡到最后的销卡，都可以通过自助服务来完成。除了部分的银行网点需要满足一些老年人群和特殊需求之外，银行网点的大幅度取消也是让银行柜员不得被缩减。

当然，除了互联网金融发展的推动外，近年来各种中小银行的合并和重组也是银行柜员大幅度缩减的另一个主要原因。至于一些朋友所说的收入问题，其实银行的高收入只是外部传言，银行的基层员工基本上与高收入无缘。那些人均几十万的年均收入，自然是银行的高管人群来拉动的，毕竟一个银行高管基本年薪都是在百万起步。

百万柜员的未来在哪里？

对于如今的银行柜员来说，银行不仅没有了“金饭碗”的加持，自然的未来发展也成为了很多柜员需要考虑的问题。

通常情况下，如今的银行柜员基本是两种未来方向，一种是销售类。银行柜员不仅要承担原本的工作任务，还有了一些银行理财产品的销售任务以及各种的业务考核。其工作强度和心理压力都在变大，从而也导致了很多年轻人选择逃离。

如果你在银行理财等产品的销售上能够有不错的潜力话，那么基本可以考虑转向销售岗了，至少这样获得收入应该会更高一些。

另一种就是客服岗了，如今的银行也在逐渐的将各种业务搬到线上。那么各种的线上业务办理和业务咨询，仅仅靠一些人工智能是没有办法胜任的。因此，如今不少银行柜员也开始逐步转向客服岗，成为网线背后的那个人。

至少从目前来看，如今不少银行的业务转型过程中对于线上客服的需求还是比较大的。原先看似光鲜亮丽的银行柜员开始转为幕后客服，到底是一种什么样的归宿就需要各自去理解了。

最后，根据之前的国家统计数据现实，目前在我国城镇非私营单位中，IT行业的年平均工资自2016年超过银行等金融行业后，已经实现了连续五年的第一位置。

即使金融行业或许依然有着高收入的群体，但是银行柜员显然没有位列其中，所以继续坚守还是逃离？