银行管理银行从业考试大纲

【 #银行从业资格#导语】我发布“2020初级银行从业资格《公司信贷》考试大纲”供考生们参考学习，初级银行从业资格考试科目有6个，分别是《银行业法律法规与综合能力》、《个人理财》、《风险管理》、《个人贷款》、《公司信贷》和《银行管理》。请看下文： 　　银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《公司信贷》初级考试大纲 　　【考试目的】　　通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。　　【考试内容】　　一、公司信贷　　(一)掌握公司信贷的要素和种类；　　(二)熟悉公司信贷管理的原则、流程和组织架构；　　(三)了解开展绿色信贷的基本内容和要求；　　(四)掌握公司信贷主要产品。　　二、贷款申请受理和贷前调查　　(一)熟悉借款人应具备的资格和基本条件、借款人的权利和义务、借款人分类；　　(二)掌握面谈访问的内容和方式、内部意见反馈的步骤以及贷款意向阶段的材料准备和注意事项；　　(三)掌握贷前调查的方法和内容；　　(四)熟悉贷前调查报告的基本内容。　　三、借款需求分析　　(一)熟悉借款需求分析的意义和借款需求的影响因素；　　(二)熟悉借款需求的分析方法，能够运用相关资料判断企业是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起；　　(三)熟悉借款需求与负债结构的关系。　　四、贷款环境风险分析　　(一)熟悉区域风险的分析方法；　　(二)熟悉行业风险分析的基本方法。　　五、客户分析与信用评级　　(一)熟悉客户品质分析的内容和基本方法；　　(二)熟悉客户财务分析的内容和基本方法；　　(三)理解客户信用评级的对象、因素、方法和流程。　　六、担保管理　　(一)掌握贷款担保的分类、范围、原则和作用；　　(二)掌握贷款保证人的资格与评价，保证担保的一般规定、主要风险与管理要点，及银担业务合作的风险防范；　　(三)掌握抵押担保的设定条件、一般规定、主要风险及管理要点；　　(四)掌握质押担保的设定条件、一般规定、主要风险及管理要点，及质押与抵押的区别；　　(五)掌握商业银行押品管理的基本原则、押品风险控制的基本要求，押品的实物管理与存续期管理。　　七、信贷审批　　(一)掌握信贷授权与审贷分离的相关内容；　　(二)掌握授信额度的决定因素和确定流程；　　(三)掌握贷款审查事项及审批要素。　　八、贷款合同与发放支付　　(一)掌握贷款合同的签订流程和管理要点；　　(二)掌握贷款发放的条件、原则和审查流程；　　(三)掌握贷款支付的类型、各类支付方式的条件和操作要点。　　九、贷后管理　　(一)掌握借款人贷后监控的基本内容；　　(二)掌握贷款用途及还款账户监控；　　(三)掌握保证人管理、抵(质)押品管理以及担保的补充机制；　　(四)掌握风险预警的程序、指标体系和处置；　　(五)掌握信贷业务到期处理的方法；　　(六)熟悉档案管理的内容和要求。　　十、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提　　(一)熟悉贷款风险分类的相关内容、对象、原则和标准；　　(二)熟悉贷款风险分类的方法。　　十一、不良贷款管理　　(一)掌握不良贷款的相关内容；　　(二)熟悉不良贷款的处置方式。　　附录　　(一)《贷款通则》(中国人民银行1996年6月28日)　　(二)《商业银行授信工作尽职指引》(银监发﹝2004﹞51号)　　(三)《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》(中国银行业监督管理委员会令2010第4号)　　(四)《绿色信贷指引》(银监发〔2012〕4号)　　(五)《流动资金贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令2010年第1号)　　(六)《固定资产贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令2009年第2号)　　(七)《项目融资业务指引》(银监发〔2009〕71号)　　(八)《银团贷款业务指引(修订)》(银监发﹝2011﹞85号)　　(九)《商业银行并购贷款风险管理指引》(银监发〔2015〕5号)　　(十)《国务院关于调整和完善固定资产投资项目资本金制度的通知》(国发﹝2015﹞51号)　　(十一)《商业银行押品管理指引》(银监发〔2017〕16号)　　(十二)《贷款风险分类指引》(银监发﹝2007﹞54号)　　(十三)《金融企业不良资产批量转让管理办法》(财金﹝2012﹞6号)　　(十四)《中国银监会关于进一步加强商业银行小微企业授信尽职免责工作的通知》(银监发﹝2016﹞56号)　　如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。　　本考试大纲和考试教材是2019年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。

中级银行从业资格考试中，《银行管理》是五个选考科目当中专业性较强、报名人数较多、考试内容范围最广的科目。该科目考试内容主要有哪些？中级银行从业考试《银行管理》科目考试内容中级《银行管理》科目考试内容包括以下7个部分，分别是：1.银行业运行环境2.银行主要业务与创新3.银行经营与监管4.开发银行与政策性银行业务与监管5.非银行金融机构业务经营与监管6.金融创新管理7.银行业消费者权益保护。其中主要考点有：我国的经济政策体系、信用风险监管指标、监测类指标、负债业务概述、对公存款、储蓄存款、财政与货币政策、监管政策、监管理念、资本充足监管指标、盈利性检测指标、资本监管、市场准入、非现场监管、保证金存款等。中级《银行管理》科目的考核内容1.该科目主要是考核考生有没有达到银行业中级管理人员任职资格水平，具备与岗位匹配的知识、经验、能力等专业素质。2.还考核考生对银行业运行环境、银行业监管体系与监管规则、银行主要业务与创新、银行经营与管理以及银行业消费者保护等内容的掌握程度。3.重点考核考生公司治理、合规管理、内部控制和风险管理等的能力和水平。《银行管理》中级必考公式1、资产利润率=税后利润资产平均余额×100%×折年系数其中，资产平均余额=（年初资产余额+年末资产余额）2。资产利润率指标为净利润与资产平均余额之比，它体现了商业银行的资产获利能力，反映了商业银行使用经济资源的效益和效率，是体现其经营效益和管理水平的重要综合性指标。2、资本利润率=税后利润（所有者权益+少数股东权益）平均余额×100%×折年系数其中，（所有者权益+少数股东权益）平均余额=（年初所有者权益与少数股东权益余额+年末所有者权益与少数股东权益余额）2。3、净息差的计算方法和数据分析净息差=（利息净收入+债券投资利息收入）生息资产平均余额×100%×折年系数4、生息资产平均余额=（年初生息资产余额+年末生息资产余额）2

考试方式

银行从业资格考试实行计算机考试，采用闭卷方式。

银行从业考试是机考，有题库，随机抽的题，形式与计算机二级考试相似。监考的有银行业协会的人在巡考题型：选择与判断，选择分多选与单选。

考试题型

全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。

报考时间

由中国银行业协会组织实施的中国银行业从业人员资格认证考试自2006年试点考试以来，得到了广大会员单位和从业人员的普遍认可与支持，建立了广泛的行业公信力和社会认可度。 根据国家有关部委意见，将资格认证考试纳入国家职业资格体系统一管理，现有考试体系需进行相应对接。

报名时间：2013年年银行从业资格考试报名时间为4月22日9:00——5月19日17:00。[2]

考试时间：每年两次。2013年上半年中国银行业从业人员资格认证考试定于6月29日、30日举行,本次考试采取个人网上报名方式,考试报名及相关信息发布均通过中国银行业协会网站进行。

考生正式提交报名前,应仔细阅读本须知。考生应按要求认真填写个人基本信息,填报内容必须真实准确,所填资料若与事实不符,一经查实,中国银行业从业人员资格认证办公室有权取消其考试资格和成绩。

考试科目(可任意选考)：公共基础、个人理财、风险管理、公司信贷及个人贷款。

报考条件

(一)年满18岁;

(二)具有完全民事行为能力;

(三)具有高中以上文化程度。

有下列情形之一的人员，不得报名参加考试，已经办理报名手续的，报名无效：

(一)因故意犯罪受过刑事处罚的;

(二)曾被银行及金融业机构开除公职的;

(三)依照《中国银行业从业人员资格认证考试实施办法(试行)》规定，应试人员有以下情形之一的，经考试办公室确认后，视情节、后果分别给予警告、考试成绩无效、2年内或终身不得报名参加资格考试等处分：1、考试报名时本人隐匿或伪造资格认证所需真实信息的;2、违反考场纪律，扰乱考场秩序，有作弊等违纪行为的。

注意事项

(一)准考证打印

考生可凭报名时获取的账号和密码登录中国银行业从业人员资格认证考试页面自行打印准考证。

(二)考生退考

已缴费并被确认报名有效的考生，如因特殊情况不能参加考试，可于规定时间内在线进行退考申请。手续费每科次10元将直接从报名费中扣除，余款在退考工作结束15个工作日后退回。

(三)发票寄送

为保证发票邮寄工作的有效开展，请考生务必在报名时认真填写并核实报考信息中的通信地址及邮编。发票将按所填报地址分批邮寄至考生。

网上报名流程

(四)考试信息

请考生在报考及考试期间，随时关注会计网银行从业栏目，以免错过重要信息。

考生报考期间，请及时登录中国银行业协会网站查询最新信息，以免错过重要信息通告。

报名方法

2012年采用网上报名的方式，考生需要在规定时间内登录中国银行业协会网站进行网上报名。

报名流程

考试费用：80元科

分数线

2012年6月银行从业资格考试合格分数线是60分以上(含60分)。考试试分数在60分以上(含60分)的银行业从业人员于2012年6月11日9:00至7月1日17:00期间登录证书申请系统在线进行证书申请,通过资格审核的申请人即可获得中国银行业从业人员资格认证证书,该批次电子证书颁发日期为2012年8月1日。

相关问题

相关问题

1.证书申请后由谁进行证书审核?

2.证书审核的内容是什么?

3.如何判断是否成功通过证书审核并获得证书呢?

4.为什么证书审核状态一直是“未审核”?

5.为什么没有通过证书审核?

6.为什么非银行从业人员不能获得证书?

相关解释

1、证书申请后由谁进行证书审核?

证书审核由证书审核员完成，证书审核员分为两类：

(1)中国银行业协会银行业金融机构会员单位证书审核员

各银行业金融机构会员单位证书审核员负责对本机构内提出证书申请的考生进行审核。(中国银行业协会会员单位名单 见后附件)

(2)各地方银行业协会及中国财务公司协会证书审核员

各地方银行业协会及中国财务公司协会证书审核员负责对非会员单位的银行业金融机构考生进行审核。

非会员单位的银行业金融机构考生进行证书申请后，需根据证书申请系统提示，打印资格审核表，由本单位人力资源部门盖章确认后，提交至各地方银行业协会进行复审;财务公司从业人员的资格审核表交由中国财务公司协会复审。

2、证书审核的内容是什么?

(1)中国银行业协会银行业金融机构会员单位证书审核员审核内容包括：

①申请人是否为本机构员工;

②申请人在从业过程中是否存在违规违纪等职业操守不良记录。对不存在职业操守不良记录的本机构员工，即可在证书审核系统内通过其初审、复审，并由认证办公室统一终审，审核通过后即可获得相应科目证书，证书将于审核结束后统一邮递至申请人。

(2)各地方银行业协会及中国财务公司协会证书审核员审核内容包括：

①申请人是否在规定日期内提交加盖单位人力资源部公章的资格审核表;

②根据审核表核实填报信息是否真实及申请人在从业过程中是否存在违规违纪等违反职业操守的行为;

对具备良好职业操守记录的申请人，即可在证书审核系统内通过复审，并由认证办公室统一终审，审核通过后即可获得相应科目证书，证书将于证书审核结束后统一邮递至申请人。

3、如何判断是否成功通过证书审核并获得证书呢?

请考生在证书审核阶段随时登陆证书申请系统，查询证书审核状态，审核状态为“已终审”，则表示证书审核通过。

证书将在申请结束后以挂号信形式邮寄到考生在证书申请时填写的地址。

4、为什么证书审核状态一直是“未审核”?

(1)银行从业人员在证书申请时，错误选择或未选择本人所属机构(系统默认为“其他”银行业机构)将导致考生所在机构的证书审核员无法看到考生提交的申请，从而无法进行审核，因此审核状态一直是“未审核”。

(2)解决办法：

在证书申请阶段，请考生登录证书申请系统自行修改个人所属机构。

如在证书申请结束后发现问题，请考生及时联系本人所在单位的证书审核员，由证书审核员帮助其修改所属机构并进行审核。

5、为什么没有通过证书审核?

所有非银行从业人员(包括学生、其他非银行业机构的考生、曾在银行业金融机构工作但申请证书时已离职的考生)均无法获得证书。

非银行从业人员在网上进行证书申请，将无法通过审核。考生可在证书申请系统中查询证书的审核状态及未通过审核原因。

6、为什么非银行从业人员不能获得银行从业资格考试证书?

中国银行业从业人员资格证书为“1+N”的证书模式，即一门公共基础证书+N个专业证书。

证书的获得办法和程序：

①参加银行业从业人员资格证书相应科目的考试并取得通过的成绩;

②提出证书申请;

③通过资格审核;

④已获得公共基础证书方可进行专业证书申请;

⑤认证委员会规定的其它条件。

所有非银行从业人员(包括学生、其他非银行业机构的考生、曾在银行业金融机构工作但申请证书时已离职的考生)均不能获得证书。 非银行从业人员考试通过后将会获得成绩合格证明，成绩合格证明无需申请，考试结束后将按照考生报名时留下的邮寄地址在考试结束后2个月内以挂号信寄出。此成绩合格证明两年有效，两年内成为银行从业人员后即可申请证书，逾期成绩作废。

常见问题

1、资格考试是一年举办一次还是两次?

2006年(试点)和2007年每年考试举行一次。以后根据中国银行业从业人员资格认证委员会常务委员会2007年1月审议通过的《中国银行业从业人员资格认证考试实施办法(试行)》，资格考试每年五月、十月各举行一次。具体考试日期在每次考试前2个月向社会公布。特殊情况另行规定(注：2011年中国银行业从业人员资格认证考试只举行一次，考试时间为：10月22、23日和10月29 、30日。)。

2、考试的内容都包括哪些?考试大纲来源于哪?

资格考试主要测试应试人员所具备的银行相关的专业知识、技术和能力。

资格考试分公共基础科目和专业科目。公共基础证书的考试内容为银行业从业人员从业资格的`基础知识，专业证书的考试内容为银行业从业人员相关的专业知识和技能。

资格考试大纲由认证办公室组织制定。资格考试的命题范围以公布的考试大纲为准。

3、考试多少分算是通过?成绩有效年数有限制么?

资格考试成绩分“通过”和“未通过”。

资格考试成绩由考试办公室公布并颁发资格考试成绩证明。

资格考试成绩2年有效。

4、领取公共基础证书与专业证书有什么区别?

资格证书分公共基础证书和专业证书。公共基础证书是银行业所有人员应具有的从业资格证明;专业证书是银行业相关专业岗位人员的从业资格证明。同时拥有公共基础证书与专业证书，可以申请中国银行业从业人员资格认证证书。

5、资格考试如何进行在线报名?程序是怎样的?

2012年中国银行业从业人员资格认证专业科目考试采取网上报名方式

6、考生退考问题须知?

已缴费并被确认报名有效的考生,如因特殊情况不能参加考试,可于报名结束前在线进行退考申请。手续费每科次10元将直接从报名费中扣除,余款在退考工作结束15个工作日后退回。

7、报名时如何在线注册账号?

在报名网站点击个人报名入口，通过个人登录界面右侧的“立即申请”链接进入注册页面，注册时务必勾选“我已经仔细阅读过并同意 《报名须知》”并填写了全部必填项(红色星号)。

8、报名采用在线报名，是否需要再另准备相片?

由于所有科目都采取机考，将采取现场拍照的方式，考生在网上报名时不需提供照片。

9、在注册的时候，点击“立即申请”没有反映是怎么一回事?

可能是电脑使用了类似3721的屏蔽弹出窗口的软件，造成报名窗口无法弹出。解决方法是关闭类似软件或设置允许弹出窗口即可。

10、在线报名时，个人基本信息还能修改么?

在报考付费确认前，考生可随时登录考试平台自行修改所有个人基本信息，但缴费成功后，考生姓名、证件号码等关键字段将不提供修改。通过邮件或BBS留言修改信息均无效。

11、准考证的领取时间、方式?

考试大银行从业站会及时公布考试的相关动态信息。

考前10天，考生可凭考生编号和密码登录中国银行业从业人员资格认证考试页面自行进行准考证打印。

考试内容

1、银行资格考试分公共基础科目和专业科目。

2、公共基础科目：公共基础 (公共基础证书的考试内容为银行业从业人员从业资格的基础知识)。

3、专业科目：个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷(专业证书的考试内容为银行业从业人员相关的专业知识和技能)。

4、考试题型：全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。

5、考试形式：资格考试实行计算机考试，采用闭卷方式。

6、资格考试大纲由认证办公室组织制定。资格考试的命题范围以公布的考试大纲为准。

成绩管理

资格考试成绩分“通过”和“未通过”。

资格考试成绩由考试办公室公布并颁发资格考试成绩证明。

资格考试成绩2年有效。

成绩查询

有关的分数查询,请到登陆中国银行业协会的网站查询，具体在网站的右上角：CCBP考试专区，考生可凭原报考账号和密码直接登录查询，也可以短信查询。

获取证书

(一)参加银行业从业人员资格证书相应科目的考试并取得通过的成绩;

(二)提出证书申请;

(三)通过资格审核;

(四)已获得公共基础证书方可进行专业证书申请;

(五)认证委员会规定的其它条件。

认证办公室根据银行业从业人员所在机构提供的从业岗位和职业操守的相关证明进行资格审核。对同时符合上述条件者，由认证委员会颁发银行业从业人员资格证书。凡非银行业从业人员参加资格认证考试并取得通过成绩的，由认证委员会颁发银行业从业人员考试成绩证明。考试成绩证明2年有效，在有效期内均可提出证书申请。

证书年检

银行从业资格证书

资格证书自颁发日起每2年进行一次年检。取得资格证书的人员，须向认证办公室申请年检。

在规定时间内未在认证办公室办理年检手续的、以及年检未通过的，其资格证书将自动被注销。

认证办公室建立从业人员证书管理数据库，进行证书公示和证书年检登记管理。

办理银行从业人员资格证书年检手续必须符合以下条件：

(一)遵守法律、法规以及中国银行业监督管理委员会有关规定;

(二)具有良好的职业操守，从业期间无违规违纪记录;

(三)完成规定学时的年度继续教育;

(四)遵守认证委员会资格证书管理的其他相关规定。

资格证书年度继续教育是资格认证办公室组织的或认可的相关培训，年度继续教育的内容及要求另行制定。

证书有效性

已获得的证书在两年内有效，继续教育方案另行发布。两年内通过相关继续教育学习考核合格继续有效。继续教育方案另行发布。