银行从业法律法规题库答案

66.【题干】某银行购买了某公司400万元的应收账款，这属于(　)。　　【选项】　　A.保理业务　　B.代理业务　　C.中间业务　　D.负债业务　　【答案】A　　【解析】保理业务是一项集贸易融资、商业次调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。　　【考点】贷款业务品种　　67.【题干】按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括(　)。　　【选项】　　A.出售　　B.撤销　　C.重组　　D.接管　　【答案】A　　【解析】对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施。　　【考点】银行基本法律法规——《银行业监督管理法》——银行业监督管理机构的监督管理措施　　68.【题干】(　)是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。　　【选项】　　A.行政处罚　　B.吊销执照　　C.刑事责任　　D.行政处分　　【答案】D　　【解析】行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。根据《行政监察法》和《公务员法》的规定，行政处分分为警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。　　【考点】行政法律制度——行政处罚——行政处罚概述　　69.【题干】某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员(　)。　　【选项】　　A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额　　B.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告　　C.可不必过问，因与自己无关　　D.应当立即追究其法律责任　　【答案】B　　【解析】向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实作用的原则答复。　　【考点】银行自律与市场约束——职业操守——从业人员与客户间的职业操守　　70.【题干】各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为关键货币。根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是(　)。　　【选项】　　A.浮动汇率　　B.基本汇率　　C.套算汇率　　D.固定汇率　　【答案】B　　【解析】根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是基本汇率。一般美元是国际支付中使用较多的货币，各国都把美元当作制定汇率的主要货币，常把对美元的汇率作为基本汇率。　　【考点】金融基础知识——外汇与汇率——概述　　71.【题干】商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过(　)未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。　　【选项】　　A.卖出　　B.买进　　C.贷出　　D.借入　　【答案】B　　【解析】票据指商业汇票的合法持票人在商业汇票到期前为获取票款，由扶植人或第三人向金融机构支付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。　　【考点】资产业务——贷款业务——公司贷款业务　　72.【题干】商业银行实施内部控制的基础是(　)。　　【选项】　　A.内部控制制度　　B.内部控制人员　　C.内部控制流程　　D.内部控制环境　　【答案】D　　【解析】商业银行内部控制环境是企业实施内部控制的基础，一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。商业银行应当建立科学、有效的激励约束机制，培育良好的企业精神和内部控制文化，从而创造全体员工均充分了解且能履行职责的环境。　　【考点】公司治理、内部控制与合规管理——内部控制——内部控制目标与基本原则　　73.【题干】下列不属于我国商业银行现金资产的是(　)。　　【选项】　　A.存放同业及其他金融机构款项　　B.同业借款　　C.存放中央银行款项　　D.库存现金　　【答案】B　　【解析】我国商业银行的现金资产包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。　　【考点】资产业务——其他资产业务——表外资产业务　　74.【题干】期权的交易标的物是(　)。　　【选项】　　A.货币　　B.利率　　C.商品　　D.权利　　【答案】B　　【解析】期货是由期货交易所统一制定的规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。　　【考点】外汇交易业务　　75.【题干】小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是(　)。　　【选项】　　A.小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受　　B.小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则　　C.小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴　　D.历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则　　【答案】D　　【解析】向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实作用的原则答复。　　【考点】银行自律与市场约束——职业操守——从业人员与客户间的职业操守

2022年的初级银行从业资格考试距离正式开考还有两个月的时间，大家在复习过程中是否有做过历年的考试真题呢？下面我就为大家带来了2021年初级银行从业资格考试《法律法规》考试真题及答案解析，快来看看吧！

与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。

A.开证行不同

B.开证行所承担的付款责任不同

C.开证申请人不同

D.受益人不同

答案：B

按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括（）。

A.资本公积

B.盈余公积

C.次级债务

D.留存利润

答案：C

合同生效是指（）。

A.合同履行完毕

B.合同双方当事人按照约定履行义务

C.已经成立的合同具有法律约束力

D.合同订立过程的结束

答案：C

根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为涉嫌银行贷款的是（）。

A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

答案：A

下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。

A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

C.收买他人信用卡信息资料

D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

答案：B

下列不属于《中华人民共和国商业银行法》规定的“关系人”的是（）。

A.商业银行董事

B.商业银行会计人员

C.商业银行信贷人员近亲属

D.商业银行监事担任高级管理职务的公司

答案：B

通货膨胀对金融秩序和经济、社会稳定的影响主要包括（）。

A.会引起居民挤提存款，用于抢购商品

B.会引起社会各阶层的利益分配不公而激化社会矛盾

C.会导致政府威信下降，政局不稳定

D.会使社会公众失去对本国纸币的信心

E.会引起过度的投机，导致经济紊乱

答案： A，B，C，D，E

下列对回购市场的表述中，正确的有（）。

A.回购市场属于短期融资的市场

B.以回购方式融资其实是一种信用贷款

C.债券回购以大宗交易为主

D.在回购交易中，交易双方是以短期融资为目的，其期限通常在一年以上

E.债券回购是金融机构之间的资金的融通

答案： A，C，E

目前，针对单位内部纪律处分的法律救济手段尚无明确规定，通常的做法是参照行政处分的相关救济性规定。受到行政处分的国家工作人员可以通过提起行政复议或行政诉讼等途径解决。（）

答案： 错

公司章程是公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，不具有普遍的效力。（）

答案： 对

根据第三版巴塞尔协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于（）

参考答案：A

下列选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化监管指标的有（）

A.拨贷比

B.流动性覆盖率

C.存贷比

D.流动性比率

E.净稳定融资比率

参考答案：BE

参考解析：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率（LCR），用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流动性状况；净稳定融资比率（NSFR），用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。

《中华人民共和国银行业监督管理法》所称的银行业金融机构包括（）

A、中国农业发展银行

B、城市信用合作社

C、农村信用合作社

D、商业银行

E、中国进出口银行

参考答案：ABCDE

参考解析：

（一）开发性金融机构和政策性银行

我国开发性金融机构是国家开发银行，政策性银行包括中国进出口银行中国农业发展银行，均直属国务院领导。

（二）商业银行

商业银行包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行等。

（三）其他银行业金融机构

由中国银行业监督管理机构负责监管的其他银行业金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司等。

下列关于合同无效的表述，正确的是（）

A.合同部分无效，不影响其他部分效力

B.有过错一方不需承担缔约过失责任

C.合同无效自判定无效起无效

D.合同部分无效，整体无效

参考答案：A

参考解析：

无效的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力。

法人的法定代表人或者非法人组织的负责人超越权限订立的合同，除相对人知道或者应当知道其超越权限外，该代表行为有效，订立的合同对法人或者非法人组织发生效力。

当事人超越经营范围订立的合同的效力，应当依照《民法典》有关规定确定，不得仅以超越经营范围确认合同无效。

合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。

金融市场价格信息有很多，以下不属于金融市场价格信息的是（）

A.利率

B.汇率

C.日用消费品价格

D.股市行情

参考答案：C

参考解析：金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，并通过调节价格引导资源配置。

下列选项中，属于信用风险的包括（）

A.某企业向银行申请股票质押贷款5亿元，因股票价格大幅下跌，质押股票价值已低于贷款余额

B.某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，200万现金被拾

C.某企业运用虚假良好信息蒙混过关，拿到银行贷款5000万元挪用就炒房，后因亏损无法偿还银行贷款

D.某企业向银行开立500万元信用证从事大豆贸易，因大豆价格大幅下降.企业现金流紧张，信用证出现垫款

E.某银行由于美元持续贬值，致使所拥有的1亿美元资产下跌

参考答案：ACD

参考解析：＂某银行由于美元持续贬值，致使所拥有的1亿美元资产下跌＂属于市场风险：；＂某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，200万现金被抢＂属于操作风险。

1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

主要考察知识点：经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律

2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》

考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。

主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任

3.选考科目：《银行专业实务—风险管理》

考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。

主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束

4.选考科目：《银行专业实务—个人理财》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务

主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规

5.选考科目：《银行专业实务—公司信贷》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。

主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理

6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。

主要考察知识点：个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统

为广大为银行从业考试而准备的学子整理了一套银行《法律法规》真题及解析，希望对对学子们的考试有所帮助。

一、单项选择题(共90小题，每小题分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)

1、【题干】在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是(　)。

【选项】

A.基本存款账户

B.专用存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

【答案】D

【解析】本题考查一般存款账户的概念。一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金存款，但不得办理现金支取。

【考点】单位存款业务

第五章第一节

2、【题干】有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是(　)。

【选项】

A.只能是金融机构工作人员或金融机构

B.只能是金融机构工作人员

C.只能是金融机构

D.可以是任何单位和人

【答案】D

【解析】本题考查举报洗钱活动的主体。中国人民银行的反洗钱职责包括接收单位和个人对洗钱活动的举报，故本题选D。

【考点】反洗钱的监管机构及职责

第十五章第四节

3、【题干】下列业务中不属于对公理财业务的是(　)。

【选项】

A.现金管理服务

B.企业咨询服务

C.财务顾问服务

D.私人银行服务

【答案】D

【解析】本题考查对公理财业务的范围。按照客户类型分类，分为个人理财产品和对公理财产品。个人理财产品按照监管部门划分包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。故D选项不属于对公理财服务。

【考点】理财产品分类

第八章第二节

4、【题干】从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于(　)。

【选项】

A.私人消费

B.政府消费

C.投资

D.净出口

【答案】C

【解析】本题考查GDP的计算因素。从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三部分构成。其中，投资也成为资本形成，包括固定资本形成(其中包含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分。

【考点】经济结构

第一章第一节

5、【题干】下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是(　)。

【选项】

A.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度

B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等

C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信

D.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性

【答案】D

【解析】本题考查商业银行授信额度与实际授信业务额度之间的关系。授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。

【考点】表外资产业务

第六章第三节

6、【题干】商业银行在我国境内不得从事(　)业务，但国家另有规定的除外。

【选项】

A.代理股票资金清算

B.发行金融债券

C.买卖政府债券

D.代理股票买卖

【答案】D

【解析】本题考查商业银行业务内容。商业银行在我国境内不得从事代理股票买卖的业务，但国家另有规定的除外。

【考点】外汇交易业务

第六章第三节

7、【题干】下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是(　)。

【选项】

A.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益

B.该金融机构资本利润率低于同行业水平

C.该金融机构为非法成立

D.该金融机构收人低

【答案】A

【解析】本题考查银行业金融机构法人资格被撤销的情形，需要记忆。银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。撤销是银监会对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。

【考点】银行业监督管理机构的监督管理措施

第十五章第二节

8、【题干】在商业银行支付结算业务中，托收属于(　)。

【选项】

A.政府信用

B.商业信用

C.个人信用

D.银行信用

【答案】B

【解析】本题考查商业银行的支付结算业务。托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据或和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。

【考点】支付结算工具