考银行从业资格证的试题

21[单选题] 根据金融工具发行和流通的阶段划分，( )是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。　　A.流通市场　　B.发行市场　　C.一级市场　　D.现货市场　　参考答案：A　　参考解析：根据金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。其中，流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票)进行买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现。　　22[单选题] 公司成立日期是( )。　　A.公司资本缴足的日期　　B.公司正式对外营业的日期　　C.公司营业执照签发日期　　D.公司向登记机关申请设立登记的日期　　参考答案：C　　参考解析：公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。　　23[单选题] 某商业银行因为高管贪污问题引起众多投资者对该商业银行进行负面评价，有人开始预期该公司股票会下跌，该商业银行面临的风险是( )。　　A.法律风险　　B.操作风险　　C.市场风险　　D.声誉风险　　参考答案：D　　参考解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。　　24[单选题] 在托收业务中，根据所附单据的不同，仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，这属于( )。　　A.光票托收　　B.跟单托收　　C.出口托收　　D.进口托收　　参考答案：A　　参考解析：根据所附单据不同，托收分为光票托收和跟单托收。其中，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”。　　25[单选题] 首家开办托管业务的是( )。　　A.中国工商银行　　B.中国农业银行　　C.中国建设银行　　D.中国人民银行　　参考答案：A　　参考解析：我国于1997年在封闭式证券投资基金的制度设计中引入托管制度，中国工商银行获得中国人民银行和中国证券监督管理委员会的联合批复，首家开办托管业务。　　26[单选题] 洗钱的过程通常包括处置阶段、( )和融合阶段。　　A.培植阶段　　B.流通阶段　　C.隐藏阶段　　D.转换阶段　　参考答案：A　　参考解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段和融合阶段。　　27[单选题] 货币在执行流通手段时，必须是( )。　　A.现实的货币　　B.观念的货币　　C.具有十足价值的货币　　D.处于静止状态的货币　　参考答案：A　　参考解析：货币执行流通手段的特点包括：第一，必须是现实的货币。第二，不需要具有十足价值，可以用符号代替。　　28[单选题] 设立城市商业银行的注册资本最低限额为( )。　　万元人民币　　亿元人民币　　亿元人民币　　亿元人民币　　参考答案：B　　参考解析：根据《中华人民共和国商业银行法》规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。注册资本应当是实缴资本。　　29[单选题] 在商业银行风险管理的组织架构中，( )是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。　　A.高级管理层　　B.监事会　　C.股东大会　　D.董事会　　参考答案：D　　参考解析：商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成。董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。　　30[单选题] 我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的( )。　　　　　　　　　　参考答案：B　　参考解析：我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的10%。

（）是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。　　A.同业拆借市场　　B.回购市场　　C.债券市场　　D.票据市场　　【答案】　　A　　【解析】　　本题考查货币市场的内容。同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。　　 初级银行从业资格《个人理财》每日一练：中国的法律体系（） 　　在理财师的实际工作中主要涉及的法律有（）。　　A.《中华人民共和国民法通则》　　B.《中华人民共和国合同法》　　C.《中华人民共和国商业银行法》　　D.《中华人民共和国证券法》　　E.《中华人民共和国证券投资基金法》　　【答案】　　ABCDE　　【解析】　　本题考查理财师实际工作中主要涉及的法律。理财师实际工作中主要涉及的法律包括《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国证券投资基金法》、《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国信托法》等。参见教材P33。　　 初级银行从业资格《风险管理》每日一练：商业银行管理（） 　　商业银行的风险管理策略主要有（）。　　A.风险分散　　B.风险对冲　　C.风险转移　　D.风险规避　　E.风险补偿　　【答案】　　ABCDE　　【解析】　　本题考查商业银行管理的主要策略。商业银行的风险管理策略通常可以概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。参见教材P5.　　 初级银行从业资格《个人贷款》每日一练：信用卡分期付款（） 　　信用卡分期付款业务向持卡人收取的手续费不包括（）。　　A.分期付款手续费　　B.提前还款手续费　　C.一次付款手续费　　D.分期付款展期手续费　　【答案】　　C　　【解析】　　本题考查信用卡分期付款的手续费。分期付款业务向持卡人收取的手续费包括分期付款手续费、提前还款手续费和分期付款展期手续费，分别按照对应的费率标准收取。参见教材P222。　　 初级银行从业资格《公司信贷》每日一练：借款需求的含义（） 　　借款供给指的是公司由于各种原因造成了资金的短缺。（）　　对　　错　　【答案】　　错　　【解析】　　本题考查借款需求的含义。借款需求指的是公司由于各种原因造成了资金的短缺。参见教材P40。　　 初级银行从业资格《银行管理》每日一练：绩效考评监管（） 　　《银行业金融机构绩效考评监管指引》要求，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，不得有下列情形（）。　　A.设立时点性规模考评指标　　B.在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标　　C.设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标　　D.考评者会参考自身经验给指标设定权重　　E.分支机构未经授权，自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求　　【答案】　　ABCE　　【解析】　　本题考查绩效考评监管。《银行业金融机构绩效考评监管指引》要求，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，不得有下列情形：设立时点性规模考评指标；在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标；设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标；分支机构未经授权，自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求。参见教材P138。

【 #银行从业资格#导语】梦想在前方，努力在路上。对于中级银行从业资格考生来说，拿到中级银行从业资格证书就是我们向往的远方。以下是中级银行从业资格每日一练题目，希望通过每天不间断的练习，让自己成为中级银行从业资格备考小飞人，快快来练习吧！　　 中级银行从业资格《法律法规》每日一练：业务创新的基本原则（）　　银行开展金融创新活动，应坚持______原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。　　【答案】　　合法合规　　【解析】　　本题考查业务创新的基本原则。银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。参见教材P145。　　 中级银行从业资格《个人理财》每日一练：提高客户替换壁垒（） 　　如何才能让客户多购买自己金融机构的产品或使用服务？（）　　A.通过优质客户服务，让新客户非常满意、下次再来　　B.设计、提供有针对性或有价值的产品和服务，能与竞争对手有所不同　　C.加强交叉销售、组合销售　　D.建立客户数据库　　E.直接频繁面对客户的员工必须经过严格专业培训和标准化管理　　【答案】　　ABC　　【解析】　　本题考查提高客户替换壁垒。如何才能让客户多购买自己金融机构的产品或使用服务呢？（1）通过优质客户服务，让新客户非常满意、下次再来；（2）设计、提供有针对性或有价值的产品和服务，能与竞争对手有所不同；（3）加强交叉销售、组合销售。　　 中级银行从业资格《风险管理》每日一练：风险评估（） 　　多选题　　以下属于风险评估主要内容的有（）。　　A.对全面风险管理框架的评估　　B.实质性风险评估　　C.对银行面临的所有风险进行全面评估　　D.对银行所面临的流动性风险、信用风险、市场风险等重大风险进行全面评估　　E.对银行面临的非系统性风险进行评估　　【答案】　　AB　　【解析】　　本题考查风险评估。风险评估主要包括两个方面的内容，一方面是对全面风险管理框架的评估，其中主要是对公司治理、风险政策流程和限额以及信息系统的评估。另一方面是实质性风险评估，对银行面临的所有实质性风险进行全面评估。　　 中级银行从业资格《个人贷款》每日一练：公积金个人住房贷款（） 　　公积金个人住房贷款业务中，如果借款人违反借款合同的约定没有及时、足额地偿还贷款本息，逾期（）的，贷款银行将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置。　　天以内　　B.超过90天　　C.超过180天　　D.超过360天　　【答案】　　C　　【解析】　　本题考查公积金个人住房贷款的贷后管理。公积金个人住房贷款业务中，如果借款人违反借款合同的约定没有及时、足额地偿还贷款本息，逾期180天以上的，贷款银行将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置；处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金和本金。参见教材P137。　　 中级银行从业资格《公司信贷》每日一练：客户经营管理状况分析（） 　　下列关于企业销售渠道的说法，正确的是（）。　　A.直接销售渠道的优点是贴近市场，缺点是资金投入大　　B.间接销售渠道的优点是无须自找客源，缺点是需铺设销售网络　　C.直接销售渠道更重要　　D.直接销售应收账款较多　　【答案】　　A　　【解析】　　本题考查客户经营管理状况分析。企业销售渠道主要包括直接销售渠道与间接销售渠道，两个渠道对企业都很重要，不分彼此。其中，直接销售渠道的优点是贴近市场，应收账款少，缺点是需铺设销售网络，资金投入较大；间接销售渠道是厂商将产品通过中间渠道销售给终端客户，其好处是无须自找客源，资金投入少，缺点是应收账款多。参见教材P88。