中美银行从业结构解析

我国金融体系的结构问题：（一）我国“一高七偏”的金融结构1、非金融机构（居民、企业和政府）的融资结构偏间接融资2、金融机构的类型结构偏商业银行机构。3、银行市场结构偏大银行垄断。4、银行所有制结构偏国有银行。5、银行贷款类型结构偏企业生产经营贷款。6、银行贷款对象结构偏国有大型企业贷款。7、金融区域结构偏大中城市。（二）结构性扭曲的低效能效应1、个人和企业“借钱难”与“投钱难”同时存在。2、较多年份国内投资小于国内储蓄。3、外资进入和内资外逃同时存在。4、不同行业和地区企业的资金利税率相差迥异。5、作为国有商业银行主要贷款对象的国有企业的资金使用效率每况愈下。6、作为银行主体的四大国有独资商业银行积累了太多的不良贷款。

国金融体系的结构问题：我国一高七偏的金融结构.,非金融机构（居民、企业和政府）的融资结构偏间接融资，金融机构的类型结构偏商业银行机构，银行市场结构偏大银行垄断。银行所有制结构偏国有银行，银行贷款类型结构偏企业生产经营贷款。银行贷款对象结构偏国有大型企业贷款。金融区域结构偏大中城市。结构性扭曲的低效能效应个人和企业“借钱难”与“投钱难”同时存在。较多年份国内投资小于国内储蓄。外资进入和内资外逃同时存在。不同行业和地区企业的资金利税率相差迥异。作为国有商业银行主要贷款对象的国有企业的资金使用效率每况愈下。作为银行主体的四大国有独资商业银行积累了太多的不良贷款在美国，银行资产对GDP的比重为53％，只有德国的三分之一；相反，美国的股票市值对GDP的比重为82％，大约比德国高三倍。因此，美国英国的金融体制常常被称为“市场主导型”，而德国、法国、日本则被称为是“银行主导型一个金融体系包括几个相互关联的组成部分：第一，金融部门各种金融机构、市场，它们为经济中的非金融部门提供金融服务），第二，融资模式与公司治理，居民、企业、政府的融资行为以及基本融资工具；协调公司参与者各方利益的组织框架）第三，监管体制。金融体系不是这些部分的简单相加，而是相互适应与协调。因此，不同金融体系之间的区别，不仅是其构成部分之间的差别，而且是它们相互关系协调关系的不同

总的分12职等，刚入行的为12职等，总行行长为一职等。技术岗位分8级，最低的相当于11职等，最高的相当于4职等。层次结构大致为：总行行长>各部门负责人>分行行长>各部门负责人>支行行长>各部门负责人>储蓄所经理>柜员一、银行的登记划分如下：1，银行从上到下的级别是:总行，分行，支行。2，从行政隶属关系上看:总行统管所有分行，行政上为最高机关;其次是分行，分行管理所属支行;再后是支行，支行管理所辖分理处和储蓄所。3，从业务关系上看:总行负责制定业务规章等及所有业务包括海外业务，负责全国范围内的高端客户。4分行:各大省如广东省;各直辖市如天津市都是一级分行，处理分行一级业务，负责各省或直辖市的一级的客户。5，分行下设各支行，支行下设各分理处，分理处下设各储蓄所。6，总的来说:总行>分行>支行。二、银行的分类1、中央银行：即中国人民银行是我国的中央银行。职责：执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构。2、政策性银行：包括中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行。职责：参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。3、商业银行：包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行等。职责：通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。商业银行是金融机构之一，而且是最主要的金融机构，商业它主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。4、投资银行：包括高盛集团、摩根士丹利、花旗集团、富国银行、法国兴业银行等。职责：从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构。5、世界银行：用于资助国家克服穷困，各机构在减轻贫困和提高生活水平的使命中发挥独特的作用。

中美大型银行贷款规模以及贷款结构变化，对比中美贷款质量情况发现，两国整体贷款质量变化有明显差异。美国银行业在其近百年的发展历程中，经历了多轮经济周期和监管环境的变化，尤其是20世纪70年代以来，随着利率市场化改革的完成、分业经营向混业经营的转变，美国商业银行被动或者主动地调整了资产和负债结构，积累了丰富的经验和教训，国家银行业个人住房贷款占个人贷款的比重已超过美国。

国金融体系的结构问题：我国一高七偏的金融结构.,非金融机构（居民、企业和政府）的融资结构偏间接融资，金融机构的类型结构偏商业银行机构，银行市场结构偏大银行垄断。银行所有制结构偏国有银行，银行贷款类型结构偏企业生产经营贷款。银行贷款对象结构偏国有大型企业贷款。金融区域结构偏大中城市。结构性扭曲的低效能效应个人和企业“借钱难”与“投钱难”同时存在。较多年份国内投资小于国内储蓄。外资进入和内资外逃同时存在。不同行业和地区企业的资金利税率相差迥异。作为国有商业银行主要贷款对象的国有企业的资金使用效率每况愈下。作为银行主体的四大国有独资商业银行积累了太多的不良贷款在美国，银行资产对GDP的比重为53％，只有德国的三分之一；相反，美国的股票市值对GDP的比重为82％，大约比德国高三倍。因此，美国英国的金融体制常常被称为“市场主导型”，而德国、法国、日本则被称为是“银行主导型一个金融体系包括几个相互关联的组成部分：第一，金融部门（FinancialSector，各种金融机构、市场，它们为经济中的非金融部门提供金融服务），第二，融资模式与公司治理（FinancingPattenandCorporateGovernance，居民、企业、政府的融资行为以及基本融资工具；协调公司参与者各方利益的组织框架）第三，监管体制（RegulationSystem）。金融体系不是这些部分的简单相加，而是相互适应与协调。因此，不同金融体系之间的区别，不仅是其构成部分之间的差别，而且是它们相互关系协调关系的不同